Недавние изменения в законодательстве, которые дали однополым парам право вступать в брак и подавать совместные федеральные налоговые декларации, создали новую серию финансовых проблем, которые финансовые консультанты должны понимать, чтобы эффективно обслуживать этот сегмента их клиентов. Но найти правильного советника, который действительно работает для них, может также потребовать, чтобы однополые пары находили кого-то, кто знаком с общими финансовыми особенностями и характеристиками их ориентации.

Изменения в законодательстве

До недавнего времени большинству гей-пар приходилось планировать свои совместные финансовые фотографии, как если бы они были двумя одинокими людьми, живущими вместе, даже если они жили в состоянии, секс-браки. И те государства, которые действительно допускали это, часто имели очень сложные правила, касающиеся того, как они могли подавать свои налоги, а также типы супружеских и других преимуществ, на которые они имели право. По этой причине Колледж финансового планирования в Денвере создал новое финансовое обозначение в 2010 году, известное как Аккредитованный советник по внутреннему партнерству (ADPA), в котором основное внимание уделялось финансовым вопросам, которые касаются любой незамужней пары, которая живет вместе, независимо от сексуальной ориентации.

Это обозначение касалось налоговых, пенсионных и имущественных планов, с которыми сталкивается типичная незамужняя пара, и более 200 советников по всей стране получили эту аккредитацию в течение следующих двух лет. Но легализация гомосексуального брака Верховным судом фактически смыла большую часть вышеупомянутых финансовых ограничений, и теперь устранение этих препятствий требует, чтобы многие однополые пары обновляли свои финансовые планы, чтобы максимизировать их преимущества и другие федеральные или государственных прав. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости и гей-брачное управление .)

Итак, где я сейчас смотрю?

Однополые пары теперь могут смотреть практически на любого финансового планировщика так же, как и на любого другого клиента, поскольку их финансовые ситуации сейчас почти идентичны традиционным парам почти во всех отношениях, хотя большое количество однополых пары - ДИНК (Двойной Доход, Нет Дети). Поэтому гей-пары могут использовать основные направления, такие как веб-сайт Certified Financial Planner Board по адресу www. CFP. com или веб-сайт Ассоциации финансового планирования по адресу www. fpanet. org, чтобы найти сертифицированного финансового планировщика. Они также могут искать консультанта на основе платы на www. NAPFA. орг. Однополые пары должны задавать одни и те же вопросы своему потенциальному советнику, о которых спрашивал любой другой клиент, например: (Более подробно см .: Советы по инвестированию для DINK .)

• Как они компенсируются < - Планировщики, взимающие плату, обычно взимают плату за час или процент от активов под управлением, а комиссионные консультанты будут взимать плату по транзакции. Профессиональная и дисциплинарная основа
• - У советника когда-либо были проблемы с федеральными или государственными регуляторами? Был ли он когда-либо подан в суд? Как долго они были в отрасли, и насколько велик их бизнес? Образовательный справочник
• - Имеет ли советник какие-либо степени в области финансов или профессиональной сертификации, например, сертифицированный специалист по финансовому планированию, андеррайтер, зафрахтованный по страхованию жизни или финансовый консультант? В каких областях советник имеет формальное обучение или обучение? Стандарт поведения
• - Согласен ли советник с фидуциарным стандартом? Если они являются зарегистрированными инвестиционными консультантами или сертифицированными специалистами по финансовому планированию, тогда ответ всегда да. Брокеры и страховые продавцы относятся только к стандарту пригодности, который не является столь же всеобъемлющим, как фидуциарный уровень. (Более того, см .: Выбор финансового советника: Пригодность против фидуциарных стандартов .) Итог

Поиск подходящего финансового консультанта для гей-пар теперь намного проще, чем раньше -секс-браки были легализованы Верховным судом. Однополые пары по-прежнему должны выполнять свою домашнюю работу на любом советнике, который они выбирают, чтобы гарантировать, что он или она будет всегда действовать в своих интересах и помочь им достичь своих целей. Для получения дополнительной информации о поиске правильного планировщика посетите www. prideplanners. ком. (Подробнее см. Ниже:

Лучшие советы по планированию выхода на пенсию для пар с одинаковым сексом .)