Врачи сегодня нуждаются в надежных финансовых советах, как и все остальные, но они могут быть в тупике о том, куда идти, чтобы найти его. Хотя у многих врачей есть финансовые продавцы, стучащие в свои двери, у этих людей могут не быть своих лучших интересов. И многие врачи также склонны предполагать, что они могут принимать обоснованные финансовые решения, потому что они имеют право спасать жизни. Но эта линия логики часто оказывается ошибочной, а медицинские специалисты, у которых нет недостатка в этой области, должны потратить время, чтобы найти советника, который поставит их первыми.

С чего начать

Врачи могут начать искать финансового консультанта в тех же местах, что и все остальные, хотя у них должен быть список вопросов, чтобы спросить каждого потенциального советника под рукой, когда они встречаются с их. Но первым шагом будет посещение нескольких общих сайтов финансового планирования, таких как веб-сайт сертифицированного финансового планировщика на www. CFP. com или веб-сайт Ассоциации финансового планирования по адресу www. fpanet. org и использовать свою поисковую систему, чтобы получить список планировщиков в своей области. (Подробнее см. Совет CFP: что это такое и как оно работает? )

Что спросить

После того, как у них есть этот список, каждый потенциальный консультант должен предоставить следующую информацию:

• Образовательная и профессиональная история - Имеет ли советник бакалавриат или выпускник степени в области финансов или в любой связанной области? Имеют ли они какую-либо профессиональную аккредитацию, такую ​​как сертифицированный финансовый планировщик, дипломированный финансовый консультант или защитник по страхованию жизни? Сколько обучения они получили? Они теперь работают с врачами и как долго они это делают? Какие результаты они дали для подобных клиентов?
• Дисциплинарная история - Врачи должны спросить консультантов о том, были ли они когда-либо дисциплинированы их фирмами или регулирующим агентством, таким как FINRA или Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) или государственным страховым комиссаром. Затем они должны выйти в Интернет, чтобы проверить ответы, которые они получают. Некоторые советники, у которых есть недостатки в своих записях, могут не появляться с этой информацией в надежде, что их клиенты и перспективы не смогут этого сделать. Клиенты могут найти эту информацию, посетив BrokerCheck, в котором будут перечислены истории всех зарегистрированных представителей с лицензиями на ценные бумаги. На веб-сайте государственного страхования будет предоставлена ​​аналогичная информация для страховых агентов и веб-сайт SEC по адресу www. сек. gov может указывать пользователям, где они могут узнать историю зарегистрированных инвестиционных консультантов. (Подробнее см. Ниже: Как проверить финансовых консультантов с помощью брокерской проверки .)
• Метод компенсации - Существует четыре основных способа, которыми советники могут зарабатывать деньги в бизнесе финансового планирования.Некоторые из них платят комиссионные за совершение сделок, а другие взимают какую-то плату за свои услуги. Некоторые платные советники взимают фиксированную плату за всеобъемлющий финансовый план, некоторые обвинения по часам и некоторые обвиняют процент активов под управлением каждый год. Некоторые планировщики также взимают комбинацию этих сборов или также работают в комиссии в некоторых случаях. Но важно знать, как оплачивается советник, чтобы иметь возможность выявлять потенциальные конфликты интересов.
• Объем предоставляемых услуг - Хороший финансовый планировщик для врача сможет помочь определить бизнес-модель для тех, кто начинает или покупает свою собственную практику, эффективный метод учета денежных потоков и предоставления налога и рекомендации по инвестициям. Они должны помочь врачам создать соответствующий пенсионный план, а также составить план льгот и договор купли-продажи, если это необходимо, а также поставить страхование ответственности на место, которое может защитить как врача, так и практику, если возникнет такая необходимость. (Подробнее см. Советы по уходу на пенсию для врачей .)

Практический результат

Врачи могут найти финансового консультанта, который удовлетворяет их потребности, выполнив поиск местных планировщиков в своей области. Затем они могут отсеять проигравших, задавая правильные вопросы и оценивая их происхождение. (Подробнее см. Ниже: Руководство по финансовому образованию для врачей .)