В то время как планирование недвижимости часто связано с богатыми, в действительности каждый, кто хочет передать активы своим наследникам, должен подумать о своем плане недвижимости. Кроме того, планирование недвижимости учитывает опекунство несовершеннолетних детей, план преемственности для бизнеса и ряд других связанных с этим вопросов. Как и любой аспект финансового планирования, поскольку план недвижимости должен быть пересмотрен и при необходимости обновляться периодически. Опытный и знающий финансовый консультант должен включать эти вопросы в рамках периодического обзора вашей ситуации. Вот список вещей для финансовых консультантов и их клиентов. (Подробнее см. Основы планирования недвижимости .)

Что изменилось?

Недавно ли ваш клиент женился или имел ребенка? Разве он или она разводились или страдали от смерти супруга? У них есть бизнес? Эти и множество других жизненных ситуаций должны побуждать к оценке плана недвижимости, особенно если что-то изменилось или прошло какое-то время с тех пор, как оно было рассмотрено.

Ошибки планирования недвижимости

• Не проверять назначение бенефициаров на пенсионные счета, аннуитеты и полисы страхования жизни. Эти инструменты передаются через обозначения бенефициаров и заменяют все, что указано в завещании или в другом месте.
• Оставляя оставшихся в живых для поиска ваших активов и счетов, а не оставляя письменную документацию, включая список онлайн-учетных записей и паролей и где искать важные документы по планированию недвижимости.
• Предполагая, что планирование недвижимости является одноразовым мероприятием. Важно периодически обновлять план недвижимости, чтобы защитить своего клиента и его семью как жизненные обстоятельства, активы и изменения правил.
• Установление доверия и отказ от возврата активов в доверительное управление.

Рождение ребенка

Рождение или усыновление ребенка должно по крайней мере побудить родителей получить волю на месте с именованным опекуном для любых несовершеннолетних детей. Не предполагайте, что любые вербальные пожелания или беседы будут соблюдены судом в случае вашей смерти. Положите свои письменные пожелания в отношении того, кто будет заботиться о детях в случае смерти родителя. Если лицо, заботящееся о своем финансовом благополучии, отличается тем, что должно быть прописано. Последнее, что вы хотите, это семейный бой. (Более подробно см .: Почему вы должны набросать волю. )

Изменение в брачном статусе

Вступление в брак может повлечь за собой много вещей, включая изменение названий бенефициаров на счетах на пенсию и любых полисах страхования жизни. Вам также может потребоваться переуступка активов, таких как дом вашего клиента, чтобы отразить совместное владение. Аналогичным образом, документы о планировании и планировании недвижимости могут нуждаться в обновлении, чтобы отразить желание передать определенные активы супругу в случае смерти партнера.

Получение развода может включать отмену некоторых связанных с недвижимостью вещей, которые ваш клиент сделал, когда они вышли замуж и во время их семейной жизни. Вероятно, вы захотите изменить обозначения бенефициаров на пенсионные счета и полисы страхования жизни, возможно, для детей или другого родственника. (Более подробно см .: Брак, развод и пунктирная линия. )

Изменения в финансовом состоянии

На протяжении многих лет богатство могло увеличиться из-за успеха в карьере, наследования или инвестиций, которые хорошо выполнен. Это увеличение богатства может осложнить передачу активов наследникам после вашей смерти и оправдать пересмотр плана недвижимости. (Подробнее см. Ниже: Расширенное планирование недвижимости: введение .)

С другой стороны, если богатство вашего клиента значительно снизилось по какой-либо причине, вы можете упростить ситуацию с точки зрения своего плана недвижимости ,

Переезд в другое государство

В то время как большая часть внимания к налогу на недвижимость находится на федеральном уровне, существует большая разница в ставках смертности от налогов. У Флориды его нет, но Иллинойс это делает. Если вы переезжаете в другое государство, разумно проконсультироваться с адвокатом, хорошо осведомленным о ситуации в вашем новом государстве, и при необходимости соответствующим образом скорректировать ваши документы по планированию недвижимости. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости: Налог на недвижимость. )

Изменение статуса бенефициара

Вещи могут измениться в жизни одного или нескольких бенефициаров с момента первоначального создания плана недвижимости. Возможно, цель вашего клиента состояла в том, чтобы приносить пользу своим братьям и сестрам одинаково, но теперь они стали независимыми богатыми, и они предпочли бы оставить свои активы тем, кто больше нуждается. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости должно: обновить ваших бенефициаров. )

Еще один сценарий может заключаться в том, что один из ваших детей-клиентов стал расточителем, и им не удобно давать им большую сумму прямо , Возможно, вам придется принять другие меры, чтобы принести им пользу, в то же время избавив их от собственных вредных привычек.

Кроме того, бенефициар, возможно, с тех пор скончался.

Покупка или продажа бизнеса

Если ваш клиент начинает или покупает бизнес, обязуйтесь передать стоимость этого бизнеса своим наследникам. Одним из транспортных средств может быть схема покупки / продажи, которая финансируется страховым полисом. Эта договоренность по существу обеспечит ценность вашим наследникам в случае вашей смерти или инвалидности и не будет обременять оставшихся партнеров в бизнесе тем, что они должны иметь дело с наследниками, которые не связаны с организацией. При необходимости существует ряд вариантов такого типа компоновки. (Подробнее см. Ниже: Подготовка к продаже вашего бизнеса и Вопросы для владельцев малого бизнеса - Соглашения о покупке и налоге на покупку .)

Если ваш клиент продал бизнес, доходы от продажи, возможно, сводят их к новому уровню богатства, что может потребовать полного пересмотра их плана недвижимости. (Подробнее см. Как создать план преемственности бизнеса .)

Итог

У многих из нас есть особые желания с точки зрения оставления нашего богатства и имущества наследникам. План недвижимости - это средство, с помощью которого это делается. Конкретные методы широко варьируются в зависимости от наших обстоятельств. Планирование недвижимости - это не предложение «установить-и-забыть». По мере изменения ситуации вам может потребоваться пересмотреть план вашего клиента, чтобы убедиться, что он по-прежнему отвечает их потребностям. Хороший финансовый консультант подскажет своим клиентам периодически делать это в рамках обзоров финансового планирования. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно сделать, прежде чем умереть. )