Вам интересен простой, недорогой подход к управлению финансами?

Если это вас заинтересует robo-advisors, это сокращение для автоматизированных инвестиционных портфелей, в которых используются алгоритмы, которые помогут вам инвестировать (как правило, с помощью ETF), за исключением выхода на пенсию, минимизации налогов и предоставления множества других услуг в целом для маленький плата. Эти новые платформы управления инвестициями представлены в различных формах, размерах и специальностях. Понимайте преимущества и недостатки этих уникальных инвестиционных платформ и то, как они соответствуют традиционным инвестиционным консультативным ландшафтам, и вы будете лучше информированным инвестором.

Что такое Robo-Advisor?

Robo-advisors не все одинаковы, но у них есть общие черты. В общем, эти типы консультантов используют технологии и сложные алгоритмы управления инвестициями для предоставления более дешевых (в большинстве случаев) автоматизированных инвестиционных платформ для широкой публики. Хотя некоторые из этих новых советников также предлагают человеческий контакт, многие из них полностью автоматизированы. Некоторые из них более или менее приспособлены для более богатых инвесторов, а некоторые для начинающих. Клиент обычно поддерживает связь с консультантом по технологиям с помощью электронной почты, телефона или видеочата вместо встреч с лицом к лицу, как это часто бывает с традиционными финансовыми консультантами. (Для списка robo-advisors нажмите здесь.)

В настоящее время десятки робо-консультантов предлагают множество услуг как отдельным вкладчикам / инвесторам, так и финансовым советникам. Некоторые из крупных имен - это Betterment, Wealthfront, SigFig и Betterment, LearnVest. Есть даже некоторые компании Fintech, которые считаются «связанными с роботами», что означает, что они обладают некоторыми характеристиками robo-advisors, но предлагают только узкий набор сервисов, таких как агрегирование информации об учетной записи.

Как работают Robo-Advisors?

Бизнес-модели Robo-advisor, услуги и затраты все различаются.

Например, Jemstep (который был приобретен управляющим активами Invesco Ltd. в январе 2016 года) предлагает платным консультантам консультантов, а не управлению активами физических лиц. Такие B2B-robo-advisors предоставляют финансовым консультантам платформу для использования автоматизированных портфелей, сервисов и инструментов для обслуживания клиентов всех уровней активов. (Для соответствующего чтения см. Как технология помогает финансовым советникам .)

Wealthfront является одним из крупнейших новых участников на рынке. У них также есть бесплатный вариант для небольших портфелей, а затем взимать небольшой процент, чтобы управлять большими размерами активов. Эта автоматическая система инвестирует в налоговые эффективные фонды индекса и регулярно балансирует для максимизации прибыли и снижения риска. Он также предлагает сбор уплаты налогов.

Персональный капитал, основанный Биллом Харрисом из Intuit и PayPal, использует комбинацию автоматизированных инвестиций и доступ к пулу специально обученных финансовых консультантов.Эта платформа имеет полезную панель инструментов, которая дает инвестору возможность управлять своей или всей финансовой жизнью в одном месте (банковское дело, счета, пенсионные сбережения и т. Д.). В сравнении с предыдущими примерами есть бесплатный и платный вариант. Многие считают это лучшей платформой для более богатых инвесторов, чем начинающих.

Betterment - это автоматизированная целевая инвестиционная услуга без инвестиционного минимума, что делает ее особенно привлекательной для начинающих вкладчиков / инвесторов. После того, как инвестор использует персонализированную анкету и финансирует счет, Betterment инвестирует активы для достижения наибольшей прибыли за наименьший риск. Плата за управление низка, и портфель построен для минимизации налогов.

Это далеко не полный список.

Скидочные брокеры вступают в ряды

Традиционные брокерские дома скидок, такие как Schwab, Fidelity и Vanguard, также присоединились к robo-advisor fray с надежными предложениями и конкурентными условиями и вознаграждениями. Предлагая более низкие тарифы и низкие минимальные активы, такие услуги согласуются с их традиционными финансовыми консультационными и управляющими активами.

Как они отличаются от человека?

Многие инвесторы хотят получить возможность забрать телефон или войти в офис человека или фирмы, занимающегося своими деньгами. Традиционный советник предлагает этот вариант - по цене. Как правило, консультанты либо зарабатывают деньги на комиссионных за продаваемые ими товары, основываясь на предоставляемых услугах или на основе сквозной процентной ставки, основанной на управляемых активах. Как правило, более высокие уровни активов означают более низкую плату за управление и услуги с более высоким уровнем обслуживания. Плата, взимаемая с традиционных консультантов, будет выше, чем плата, взимаемая с помощью консультантов по инвестициям с технологиями.

Что о возврате?

Какой советник предлагает вероятность наибольшей отдачи?

Это более сложный вопрос для распаковки. Возврат инвестиций зависит от распределения активов, периода, типов ценных бумаг и рыночных условий. Обильные исследования поддерживают инвестиционный подход к фондовому фонду для возврата на рынок. Многие robo-advisors защищают инвестиционный подход в индексном фонде. Но, традиционные советники также включают инвестирование индексного фонда для своих клиентов. (Для соответствующего чтения см .: Lowdown по индексным фондам .)

В настоящее время трудно сравнить возврат советников по технологиям с традиционными планировщиками. Слишком много факторов, и различные сценарии делают этот тип сравнения сложным.

Какой лучший Robo-Advisor для меня?

Решение о том, следует ли идти с традиционным или новым разнорабочим робо-советником, является личным. Если вам нужен личный контакт и доверие к навыкам и компетенциям финансового консультанта, вы можете предпочесть традиционную разновидность финансовой помощи. (Для соответствующего чтения см. Рекомендации по поиску лучшего советника .)

Если вы технический специалист или хотите, чтобы кто-то нуждался в помощи, консультант-robo может быть для вас ,

С другой стороны, если вам нужна комбинация обоих, есть традиционные финансовые консультанты, которые используют платформу с технологией. Например, Jemstep сотрудничает со многими традиционными инвестиционными консультантами, а Чарльз Шваб предлагает свои институциональные интеллектуальные портфели (ориентированные на консультантов) вместе с интеллектуальными портфелями, ориентированными на инвесторов. И Betterment сотрудничает с Fidelity Investments. Несколько платформ с технологией также предлагают доступ к финансовым консультантам. При всем этом перекрестном опыте линии обоих типов консультантов размыты между сервисными моделями, структурами сборов и вариантами инвестиций. (Для соответствующего чтения см. Почему лучший финансовый советник может быть вам .)

Итог

Каждая из этих платформ предлагает другой подход для инвестора. Инвестор должен понимать, что большинство инвестиционных рекомендаций основаны на данных исторических данных. Другими словами, как технологический алгоритм, так и советники по инвестициям в человеческие ресурсы смотрят в прошлое, чтобы проектировать будущие финансовые показатели активов. Никакая система финансовых консультаций не идеальна, и нет уверенности в том, что прошлая производительность является точным предсказателем будущего. Многие из недавно начатых инвестиционных инструментов были созданы во время долговременного бычьего рынка. Когда рынки поворачивают на юг, как они периодически делают, будет интересно посмотреть, как работает автоматизированный подход. Как и во всех финансовых решениях, проконсультируйтесь с вашими доверенными советниками, сделайте свое исследование и решите, какие финансовые решения вам подходят. (Для соответствующего чтения см. Как финансовые консультанты могут настраиваться для Robo-advisors .)