Финансовое консультативное сообщество остро осознает ценность, которую он может предоставить клиентам с надлежащим инвестиционным и пенсионным планированием и общим финансовым консультированием, которое может удерживать клиентов от ухода с рельсов с их финансовыми планами. Но общественность часто имеет совершенно иное представление о ценности, которую могут предоставить консультанты, особенно в эпоху недорогих брокерских услуг, robo-advisors и полного спектра финансовых услуг, с которыми они могут обращаться со смартфоном.

Однако жесткие данные исследований, проведенных в отрасли, по-видимому, прочно связаны с советниками в этом вопросе. Вот некоторые данные, чтобы поддержать это. (Для смежного чтения см .: Привлечь многолетних клиентов, сосредоточив внимание на их потребностях. )

Исследование Vanguard

Vanguard Funds, безупречная недорогая компания по управлению инвестициями, выпустила исследование под названием > Альфа-советник . В этом исследовании оценивается, что клиенты, которые работают с хорошим финансовым консультантом, получат в среднем 3% в стоимости своих портфелей каждый год. Конечно, это увеличение не происходит линейным, упорядоченным образом. Большая часть этого увеличения будет возрастать в периоды повышенной жадности и страха на рынках, когда советники могут вмешаться и помочь своим клиентам поддерживать ровный киль и сохранять свои долгосрочные цели в поле зрения. Morningstar повторил настроение в исследовании Vanguard в выпуске недавнего документа, Alpha, Beta и Now … Gamma. Определение гаммы Morningstar - «дополнительный доход, который инвестор может заработать, приняв более эффективные финансовые решения. «Он вычисляет фактическую сумму улучшение доходности инвестиций на 1. 82% в год для тех, кто использует профессиональные рекомендации для принятия своих финансовых решений.

Эти исследования в конечном итоге показывают, что финансовые консультанты действительно получают свои сборы, действуя как тренеры поведенческих, а не управляющие деньгами. Это понятие еще больше подкрепляется исследованиями Aon Hewitt и управляемых счетов поставщиков финансовых движков с 2006 по 2008 год. Данные, полученные ими, сравнивали доходность инвесторов, которые обращались за помощью к онлайн-источникам или использования целевых денежных средств или управляемых счетов тем, кто все это само собой. Исследование показало, что прежняя группа инвесторов пользовалась ежегодными доходами, которые были на 1. 86% выше в среднем за вычетом комиссионных, чем у их собственных коллег. Исследование также включало сравнение доходности инвестиций в неопределенные годы 2009 и 2010 годов, и в исследовании снова сделан вывод о том, что группа, которая обратилась за профессиональной помощью в процесс принятия решений, получала ежегодные доходы, которые были почти на 3% выше по сравнению с теми, кто инвестировал в одиночку.(Для связанных чтений см .:

Финансовые услуги имеют проблемы с подотчетностью. )

Данные ясно указывают на то, что финансовые консультанты могут оказать самую ценную помощь в периоды высокой рыночной волатильности, когда инвесторы с большей вероятностью будут реагировать со своими эмоциями, а не на логику. И дополнительные исследования показывают, что советники могут оказать положительное влияние на финансовые планы своих клиентов и другими способами. Институт инвестиционных фондов Канады опубликовал отчет еще в 2012 году под названием

«Стоимость консультационного отчета », и этот отчет показал, что клиенты, которые заплатили за финансовые консультации, имеют вероятность в 5 раз выше, чем те, кто этого не сделал. Это показывает, что, хотя хорошие финансовые рекомендации могут быть полезными в краткосрочной перспективе, это может быть экспоненциально более выгодным для инвесторов в течение более длительных периодов времени.

Канадское исследование также показывает, что те, кто платит за финансовые консультации, также часто получают более высокое качество жизни, так как они могут быть в безопасности, зная, что их советник заботится о них.

Практический результат

Многочисленные исследования показывают, что финансовые консультанты обычно зарабатывают себе на то, чтобы работать в качестве поведенческих тренеров для своих клиентов, а не от активного управления активами. Советники должны помнить об этом, поскольку они ищут новый бизнес, и, поскольку они ставят, чтобы обеспечить своим клиентам спокойствие и постоянное присутствие, чтобы опираться на бурные рынки. (Для смежных чтений см .:

Поведенческие финансы: ключевые понятия-стадное поведение. )