Для многих людей лучший полис автострахования обеспечивает максимальный охват при минимальных затратах. Поскольку автоматическое страхование стало предметом компромиссов, фокус часто переходит к премиальной сумме в качестве основной точки сравнения, что прекрасно, если вы не упускаете из виду то, что именно вы пытаетесь защитить. Выплата $ 1 000 франшизы за помятый бампер, в то время как неудобная, не является игровым чейнджером для многих людей; но требование об ответственности в размере 500 000 долларов США или 1 миллион долларов может стать сменщиком жизни. Автострахование должно обеспечивать максимальную защиту от риска, которое представляет наибольший риск. Чтобы определить, сколько автомобилей вам действительно нужно, рассмотрите несколько видов страхового покрытия.

Начать с обязательного покрытия ответственности

Автоматическое покрытие ответственности является обязательным в каждом штате, кроме штата Нью-Хэмпшир. В покрытие ответственности входит покрытие телесных повреждений, которое охватывает травмы других лиц и покрытие имущественного ущерба, которое покрывает расходы на ущерб, нанесенный другим автомобилям или имуществу других лиц. Вы несете ответственность за любые претензии в связи с несчастными случаями, когда вы ошибаетесь.

Каждое состояние устанавливает минимальное требование к покрытию, обычно указанное как трехчастное число, например 100/300/50. Каждый номер представляет собой сумму покрытия в тысячах долларов. Первое число - это сумма покрытия для телесных повреждений для одного человека, а второе число - общая сумма покрытия для всех людей, пострадавших в результате несчастного случая. Третье число - это сумма покрытия для материального ущерба. Государственные минимумы для покрытия телесных повреждений составляют всего от 20 000 до 25 000 долларов США и от 40 000 до 50 000 долларов США для общего покрытия на случай аварии. Минимальные минимальные суммы имущества варьируются от $ 5 000 до $ 25 000.

Сколько страхового покрытия вам нужно, должно основываться на том, что вам нужно защитить. Если у вас есть активы, такие как дом, сбережения, инвестиции или другое имущество, вы рискуете потерять их, если у вас недостаточно ответственности. Учитывая, что многие заявки, присужденные присяжными, превышают 500 000 долларов США (включая медицинские расходы, боль и страдания), ваше воздействие на риск будет чрезвычайно высоким, если вы несете минимальное покрытие. Поскольку претензии в отношении ответственности могут потенциально наносить наибольший финансовый ущерб, рекомендуется обеспечить достаточное покрытие для защиты ваших активов.

Что касается других обязательных покрытий, то в некоторых штатах есть требования к защите незастрахованных или застрахованных автолюбителей и защите персональных травм. Проконсультируйтесь с вашим государственным страховым отделом для любого другого утвержденного покрытия.

Отдых зависит от вас

Есть несколько других компонентов для вашего автострахования, но решение о том, нужно ли вам покрытие или сколько у вас будет покрытия, зависит от вас.Например, если у вас нет кредита на вашем автомобиле, вы не обязаны покупать столкновение или всеобъемлющий охват. Другие факторы, которые необходимо учитывать при определении ваших потребностей в страховании автомобиля, включают в себя:

• Ваш возраст и вождение

• Возраст, марка и модель автомобиля

• Ваша способность к самообеспечению

Дополнительные покрытия вам необходимо рассмотреть вопрос о столкновении, всеобъемлющем, телесном повреждении или медицинском страховании, а также незастрахованных / незастрахованных.

Покрытие столкновения

Столкновение покрывает затраты на ремонт или замену вашего автомобиля. Некоторые автокредиты требуют, чтобы это было частью минимального покрытия. Если ваш автомобиль стоит больше, чем вы могли бы заплатить, чтобы заменить его, было бы важно иметь покрытие столкновения. Если вашему автомобилю больше нескольких лет, и кредит окупится, вы можете отказаться от этого покрытия.

Комплексное покрытие

Всеобъемлющее покрытие - это стоимость замены вашего автомобиля или его содержимого практически на любое другое событие, кроме несчастного случая. Такие события включают кражу автомобилей, погодный ущерб или ущерб от огня. Если вашему автомобилю больше нескольких лет, вам может не понадобиться это дополнение.

Медицинские платежи

Личные травмы или медицинские выплаты покрывают расходы, связанные с медицинскими и похоронными расходами для вас или других, раненых или убитых во время езды на вашем автомобиле. За исключением покрытия похорон, покрытие медицинских платежей может быть избыточным, если у вас есть достаточный охват медицинским обслуживанием.

Незастрахованный / недострахованный автомобилист

Некоторые государства объединяют эти два, в то время как другие заставляют вас выбирать один или оба. Это особенно важно, если вы живете в определенных регионах страны с высоким процентом незастрахованных или застрахованных автомобилистов. Если вы или члены вашей семьи попали в аварию с незастрахованным или недострахованным автомобилистом, находясь в машине или пешком, вы будете покрыты за все расходы, связанные с несчастным случаем.

Your Deductible

Вычитаемая сумма - это сумма страхового требования, которую вы соглашаетесь выплатить из своего кармана до того, как страховая компания выплатит оставшуюся часть требования. Вычитаемая сумма представляет собой сумму финансовых рисков, которые вы готовы принять. Если вы готовы взять на себя больше финансовых рисков в форме более высокой франшизы, ваша страховая стоимость ниже.

Может показаться, что это разумная вещь, чтобы взять самую низкую франшизу, обычно 500 долларов, потому что это означает, что вы потеряете деньги из своего кармана, если вам нужно подать заявку. Однако, если вам никогда не придется подавать иск, эта низкая франшиза будет стоить вам сотен или тысяч долларов с более высокими премиальными затратами с течением времени. Если вы берете максимально возможную франшизу, обычно около 1 500 долларов, вы можете сэкономить на своих премиальных расходах, позволяя вам вложить больше денег в чрезвычайный фонд, который может быть доступен, когда и если вам это нужно для ремонта. Для некоторых людей это может быть намного лучше использовать их средства.