У каждого есть мнение о том, сколько денег вы должны отложить на своем банковском счете. Правда в том, что это зависит от вашего финансового положения.

То, что вам нужно сохранить в банке, это деньги на ваши обычные счета, ваши дискреционные расходы и часть ваших сбережений, составляющих ваш фонд чрезвычайных ситуаций.

Все начинается с вашего бюджета. Если вы не правильно планируете бюджет, у вас может не быть чего-либо, чтобы держать в своем банковском счете.

У вас нет бюджета? Сейчас настало время его построить. Вот некоторые мысли о том, как это сделать.

Правило 50/30/20

Сначала давайте посмотрим на популярное правило 50/30/20. Вместо того, чтобы пытаться следовать сложному, сумасшедшему количеству строк бюджета, вы можете думать о своих деньгах, сидя в трех ведрах.

Затраты, которые не меняются (исправлены): 50%

Было бы неплохо, если бы у вас не было ежемесячных счетов, но счет за электроэнергию приходит, как вода, интернет, автомобиль и ипотека (или аренда ) счета. Предполагая, что вы оценили, как эти расходы вписываются в ваш бюджет, и решили, что они являются обязательными, вы не можете сделать ничего, кроме как заплатить.

Фиксированные затраты должны съедать около 50% вашего ежемесячного бюджета.

Дискреционные деньги: 30%

Это ведро, где все (в пределах разумного) идет. Это ваши деньги, чтобы использовать на потребностях, а не на потребностях.

Интересно, что у большинства планировщиков есть еда в этом ведре, потому что у вас так много выбора в том, как вы справляетесь с этими расходами: вы можете есть в ресторане или есть дома; вы могли бы купить родовой или фирменный бренд, или вы могли бы купить дешевую банку с супом или кучу органических ингредиентов и сделать свой собственный.

Это ведро также включает в себя фильм, покупку нового планшета или содействие благотворительности. Вам решать.

Общее правило составляет 30% вашего дохода, но многие финансовые гуру утверждают, что 30% слишком велико.

Финансовые цели: 20%

Если вы не настойчиво сохраняете на будущее - возможно, финансирование IRA, план 529, если у вас есть дети, и, конечно же, способствующий 401 (k) или другому выходу на пенсию план, если это возможно - вы настраиваете себя на трудные времена. Вот где должны пойти последние 20% вашего ежемесячного дохода.

Если у вас нет фонда экстренной помощи (см. Ниже), большинство из этих 20% должны сначала заняться его созданием.

Другая бюджетная стратегия

Финансовый гуру Дэйв Рэмси по-другому оценивает, как вы должны вырезать свои деньги. Его рекомендуемые ассигнования выглядят примерно так (выражается в процентах от вашей заработной платы):

Благотворительная акция: 10-15%

Пища: 5% - 15%

Сохранение : 10% -15%

Одежда: 2% - 7%

Корпус: 25% - 35%

Транспорт: 10% - 15% > Утилиты:

5% - 10% Медицина / Здоровье:

5% - 10% О том, что Чрезвычайный фонд

Помимо ваших ежемесячных расходов на проживание и дискреционных денег, основная часть наличные резервы на вашем банковском счете должны состоять из вашего резервного фонда.Деньги для этого фонда должны исходить из части вашего бюджета, предназначенного для сбережений - будь то от 20% 50/30/20 или от 10% до 15% от Рэмси.

Сколько вам нужно? У каждого другое мнение. Большинство финансовых экспертов в конечном итоге предлагают вам получить денежный залог, равный шестимесячным расходам: если вам нужно 5 000 долларов, чтобы выжить каждый месяц, сэкономьте 30 000 долларов США.

Гуру личных финансов Суз Орман советует использовать 8-месячный чрезвычайный фонд, потому что это о том, сколько времени требуется среднему человеку, чтобы найти работу. Другие эксперты говорят, что три месяца, в то время как некоторые говорят, что нет, если у вас мало долгов, уже есть много денег, сэкономленных при ликвидных инвестициях, и у них есть качественное страхование.

Должен ли этот фонд действительно находиться в банке? Некоторые из тех же экспертов посоветуют вам сохранить ваш пятизначный экстренный фонд на инвестиционном счете с относительно безопасным распределением, чтобы заработать больше, чем жалкий интерес, который вы получите на сберегательном счете.

Основная проблема заключается в том, что деньги будут мгновенно доступны, если вам это нужно. (С другой стороны, помните, что деньги на банковском счете застрахованы FDIC.) Дополнительные советы см.

Создание Чрезвычайного фонда . Если у вас нет фонда экстренной помощи, вы должны создать его, прежде чем вкладывать свои финансовые цели / сберегательные деньги в сторону выхода на пенсию или других целей. Стремитесь построить фонд до трех месяцев расходов, а затем разделите свои сбережения между сберегательным счетом и инвестициями, пока у вас не останется от шести до восьми месяцев.

После этого ваши сбережения должны выйти на пенсию и другие цели - инвестировать в то, что зарабатывает больше, чем банковский счет.

Нижняя линия

Самые последние данные Федеральной резервной системы из «Отчета об экономическом благополучии домашних хозяйств США в 2015 году» опросили американцев и отметили, что «сорок шесть процентов взрослых говорят, что они либо не могли охватить экстренный расход стоимостью 400 долларов США, или он будет покрывать его, продавая что-то или заимствуя деньги. «

Это не оставляет много места для спасения.

Большинство финансовых гуру, вероятно, согласятся с тем, что если вы начнете что-то экономить, это отличный первый шаг. Планируйте увеличить эту сумму с течением времени. И если у вас еще нет бюджета, начните с нашего учебника

Основы бюджетирования .