Чтобы быть 95 лет, это уже достижение. Назовите это удачей, хорошими генами, заботой о своем здоровье или поддержанием общего благополучия. Как бы то ни было, тот факт, что вы достигли 95, - это чем гордиться. И если вам посчастливилось накопить 2 доллара. 5 миллионов на компакт-дисках, облигациях и недвижимости, что также заслуживает похвалы. Плохая новость заключается в том, что, если вы достигли своего 90-х годов, вы были уволены на целых два или три десятилетия, и ваши годы заработка у вас позади. При этом возникает затяжной вопрос о том, могут ли ваши пенсионные счета истощиться.

Итак, как вы перестаете беспокоиться о деньгах и продолжаете заботиться о себе и своей семье, чтобы достичь своего столетия в хорошем финансовом состоянии?

Финансовое планирование на поздний срок

Дуг Кинси, финансовый консультант компании Artifex Financial в Дейтоне, штат Огайо, сказал: «Вероятно, самая большая проблема для пенсионеров - это нехватка денег. Кажется, неважно, сколько у них денег; мысль о том, чтобы не генерировать каких-либо внешних доходов и жить на протяжении многих лет от существующего пула активов и социального обеспечения, страдает в сердцах многих смертных. »(Для смежных чтений см .: Как лелеять свое время в отставке. )

Если вы достигли девятого десятилетия своей жизни, независимо от того, сколько вы спасли и планировали для своих лет выхода на пенсию, вы можете захотеть переосмыслить и скорректировать свое финансовое планирование. «Эффективное планирование выхода на пенсию - это не дисциплина« задание-и-забыть ». Финансовый план для тех, кто находится на этапе распределения своей жизни, - это тот, который требует постоянного мониторинга и корректировки, а также внимания к рынкам, экономике и политической среде », - сказал Кинси.

Наличие более 2 миллионов долларов на компакт-дисках и облигациях было бы более чем достаточно, чтобы продлиться «пожизненное» для пары в 90-е годы, учитывая разумную сумму годовых расходов. Но как только ваши заработанные годы стоят за вами, и вы живете от своего пенсионного распределения и пособий по социальному обеспечению, понятно, что люди в этой ситуации беспокоятся и задаются вопросом, действительно ли у них достаточно. (Для смежных чтений см .: Как отбить выход на пенсию и даже не знать. )

Сколько еще достаточно?

Реальность - это ваш капитал от инвестиций в компакт-диски, облигации и недвижимость на сумму $ 2. 5 миллионов достаточно для долгой, долгой жизни для пары из 90-летних. Как объясняет Александр Майкл Адамс, финансовый консультант по финансовым концепциям Adams в Сиэтле, «2 доллара. 5 миллионов достаточно для двух [людей], чтобы прожить еще 25 лет, если ваши безналоговые облигации и компакт-диски ничего не выиграли. Это означало бы, что вам будет 120 лет.Если вы получите 2. 5% среднюю процентную ставку, этого достаточно, чтобы поддержать 100 000 долларов США в течение 42 лет - 137 лет. У вас достаточно. «

Но беспокоиться о деньгах никогда не кончается. Даже когда вы вышли на пенсию, вы хорошо себя чувствуете в своих 90-х годах и имеете 2 доллара. 5 миллионов инвестиций, вы все еще задаетесь вопросом, хватит ли вам. Естественно иметь финансовые проблемы в пенсионные годы. Однако, если вы регулярно контролируете и поддерживаете свой план, все должно быть в порядке. Обязательно обновите свой пенсионный план, придерживайтесь запланированного бюджета и определите наилучший способ минимизации налогов и сборов при работе с вашими финансовыми активами. Выясните свои приоритеты и цели, а оттуда - работу над стратегией их достижения в долгосрочной перспективе.

Рик Фингерман, финансовый консультант по финансовому планированию в Ньютоне, штат Массачусетс, сказал: «Я предлагаю сосредоточиться на том, как вы хотите, чтобы ваши активы проходили, чтобы минимизировать налоги, сборы и другие ловушки, если у вас нет недвижимости план. Я рекомендую посидеть с сертифицированным специалистом по финансовому планированию и адвокатом по планированию недвижимости, чтобы получить всех ваших уток подряд. «(См.: Как клиенты могут финансировать долгосрочные расходы на здравоохранение. )