Технология не замедлила ждать, пока устаревшая страховая отрасль наверстает упущенное. Все, начиная с самостоятельных автомобилей, больших данных и обмена экономическими платформами, обладает огромным потенциалом для разрушения отрасли, и мы видим, что растущие боли проявляются уже.

Новые технологии, такие как Uber и Airbnb, оставляют многих покупателей и продавцов неизвестным без особого внимания страхованию. Пользователи этих служб часто остаются на опасной территории, когда дело доходит до возможных пробелов в покрытии. Кроме того, наряду с платформами обмена экономикой появляется новая волна технологий, которые необходимо интегрировать в страховой полис (то есть кто виноват в аварии, связанной с автоколоннами?).

Кроме того, с ростом расходов на страхование средние потребители все чаще требуют изменения или альтернативы существующей системе. Вскоре мы увидим, что новые игроки приходят, чтобы заполнить пробелы в страховании, помочь потребителям получить власть и предоставить инновационные страховые продукты, основанные на технологиях.

Промышленность, спелая для разрушения

Роль предпринимателя заключается в поиске неэффективных отраслей промышленности, использовании скрытых ресурсов, решении проблем и создании чего-то ценного. Когда мы смотрим на текущую страховую отрасль, мы видим неэффективность и отсутствие комплексного обслуживания в рамках общей устаревшей системы.

AD:

Появление экономики разделения нарушило почти каждую отрасль - от отелей до горничных до образования. Страховая отрасль, которая обычно защищает все другие коммерческие биржи; тем не менее, медленно приспосабливается к таким масштабным и широкомасштабным изменениям. Статический характер страховой отрасли оставил много людей, работающих в сфере экономики, в темноте относительно покрытия. Таким образом, появилась возможность для новичков занять место традиционных страховых компаний или для традиционных страховых компаний.

AD:

Ярким примером отрасли, которая быстро развивалась без поддержки своего страхового рынка, является автопромышленность. Раньше водители Uber были охвачены их автострахованием, когда работали круглосуточно, перейдя на страхование Uber вместе с пассажиром и оставив без покрытия между ними. Однако новый стартап, Metromile, создал инновационный продукт автострахования, основанный на политике оплаты за милю. Большие имена, такие как GEICO, USAA и MetLife, теперь также начинают предлагать альтернативы, такие как страхование от несанкционированного доступа. Эти виды сделок также обращаются к сегментам населения, которые управляют менее чем 10 000 миль в год. Поскольку мы видим общую тенденцию к менее тысячелетнему владению автомобилем и толчок к общественным или совместным перевозкам, мы увидим, что платформы, подобные этим, становятся еще более актуальными.

Самостоятельные автомобили, с другой стороны, представляют собой мощные транспортные средства для разрушения пульсаций. С самообслуживающими автомобильными тестами, демонстрирующими перспективный фактор безопасности в будущем, мы можем увидеть, что в следующем десятилетии или два премии упадут более чем наполовину. (Для соответствующего чтения см .: Самоходные автомобили: смены передач в ключевых секторах. )

Контроль для потребителя

В страховой отрасли потребители не могут идти в ногу с неустойчивыми рост затрат. Например, все большее число американцев теперь ищут альтернативы традиционному медицинскому страхованию. (Чтобы узнать больше, см. 5 Альтернативы традиционному медицинскому страхованию .)

Потребители должны найти баланс между защитой от возможности потенциально высоких медицинских счетов при попытке остаться в рамках бюджета. Проблема заключается в том, что политики часто могут вводить в заблуждение, не имея возможности сравнить стоимость различных страховых продуктов.

Дэн Карр, главный исполнительный директор и основатель Injured Money, запустил запуск FinTech после того, как его ударил мотоцикл, и он был забит более чем 100 000 долларов США в раскрытых медицинских счетах. К счастью для него, он подал в суд и не заплатил цену, в отличие от многих других в его ситуации без ресурсов, чтобы победить. Платформа страхования потребительского страхования Karr объединяет и анализирует информацию из многих баз данных для оценки эффективности страховых продуктов по отношению друг к другу. Затем платформа передает эту информацию потребителю. (Для смежных чтений см .: Разрывы FinTech 2016 года: как вы можете извлечь выгоду? )

Тысячелетнее поколение ценит самодостаточный подход к работе со страховыми компаниями, и, следовательно, мобильные технологии продолжают расти в доминировании на любой арене, включая личные финансы и страхование. Мобильная технология предлагает котировки, передает данные, утверждает отчеты и даже позволяет находить страховых агентов потребителем по требованию. Страховая отрасль будет по-прежнему формироваться с появлением технологии, с возможностью повышения прозрачности и эффективности с помощью сложных алгоритмов и больших данных.

Итог

Помимо весьма противоречивого Закона о доступности, почти ничего не изменилось в страховой отрасли за последние десятилетия. Это индустрия, созревшая для перерывов с большим количеством возможностей для изменения в свете новых технологий, таких как обмен экономическими платформами, автомобили с самообслуживанием и появление больших данных. Поскольку традиционное страхование оставляет многие потребители разочарованными и отчаянно ищущими новые варианты, нет лучшего времени для предпринимателей страховой индустрии, чтобы сорвать их. Двигаясь вперед, мы можем ожидать, что растущее число новичков с платформами построено на устранении новых пробелов в покрытии, повышении мощности потребителя и предоставлении альтернативных страховых продуктов, поддерживаемых передовыми технологиями. (Для смежных чтений см .: 10 компаний FinTech, чтобы смотреть в 2016 году. )