Технология не замедлила ждать, пока устаревшая страховая отрасль наверстает упущенное. Все, начиная с самостоятельных автомобилей, больших данных и обмена экономическими платформами, обладает огромным потенциалом для разрушения отрасли, и мы видим, что растущие боли проявляются уже.

Новые технологии, такие как Uber и Airbnb, оставляют многих покупателей и продавцов неизвестным без особого внимания страхованию. Пользователи этих служб часто остаются на опасной территории, когда дело доходит до возможных пробелов в покрытии. Кроме того, наряду с платформами обмена экономикой появляется новая волна технологий, которые необходимо интегрировать в страховой полис (то есть кто виноват в аварии, связанной с автоколоннами?).

Кроме того, с ростом расходов на страхование средние потребители все чаще требуют изменения или альтернативы существующей системе. Вскоре мы увидим, что новые игроки приходят, чтобы заполнить пробелы в страховании, помочь потребителям получить власть и предоставить инновационные страховые продукты, основанные на технологиях.

Промышленность, спелая для разрушения

Роль предпринимателя заключается в поиске неэффективных отраслей промышленности, использовании скрытых ресурсов, решении проблем и создании чего-то ценного. Когда мы смотрим на текущую страховую отрасль, мы видим неэффективность и отсутствие комплексного обслуживания в рамках общей устаревшей системы.

Появление экономики разделения нарушило почти каждую отрасль - от отелей до горничных до образования. Страховая отрасль, которая обычно защищает все другие коммерческие биржи; тем не менее, медленно приспосабливается к таким масштабным и широкомасштабным изменениям. Статический характер страховой отрасли оставил много людей, работающих в сфере экономики, в темноте относительно покрытия. Таким образом, появилась возможность для новичков занять место традиционных страховых компаний или для традиционных страховых компаний.

Ярким примером отрасли, которая быстро развивалась без поддержки своего страхового рынка, является автопромышленность. Раньше водители Uber были охвачены их автострахованием, когда работали круглосуточно, перейдя на страхование Uber вместе с пассажиром и оставив без покрытия между ними. Однако новый стартап, Metromile, создал инновационный продукт автострахования, основанный на политике оплаты за милю. Большие имена, такие как GEICO, USAA и MetLife, теперь также начинают предлагать альтернативы, такие как страхование от несанкционированного доступа. Эти виды сделок также обращаются к сегментам населения, которые управляют менее чем 10 000 миль в год. Поскольку мы видим общую тенденцию к менее тысячелетнему владению автомобилем и толчок к общественным или совместным перевозкам, мы увидим, что платформы, подобные этим, становятся еще более актуальными.

Самостоятельные автомобили, с другой стороны, представляют собой мощные транспортные средства для разрушения пульсаций. С самообслуживающими автомобильными тестами, демонстрирующими перспективный фактор безопасности в будущем, мы можем увидеть, что в следующем десятилетии или два премии упадут более чем наполовину. (Для соответствующего чтения см .: Самоходные автомобили: смены передач в ключевых секторах. )

Контроль для потребителя

В страховой отрасли потребители не могут идти в ногу с неустойчивыми рост затрат. Например, все большее число американцев теперь ищут альтернативы традиционному медицинскому страхованию. (Чтобы узнать больше, см. 5 Альтернативы традиционному медицинскому страхованию .)

Потребители должны найти баланс между защитой от возможности потенциально высоких медицинских счетов при попытке остаться в рамках бюджета. Проблема заключается в том, что политики часто могут вводить в заблуждение, не имея возможности сравнить стоимость различных страховых продуктов.

Дэн Карр, главный исполнительный директор и основатель Injured Money, запустил запуск FinTech после того, как его ударил мотоцикл, и он был забит более чем 100 000 долларов США в раскрытых медицинских счетах. К счастью для него, он подал в суд и не заплатил цену, в отличие от многих других в его ситуации без ресурсов, чтобы победить. Платформа страхования потребительского страхования Karr объединяет и анализирует информацию из многих баз данных для оценки эффективности страховых продуктов по отношению друг к другу. Затем платформа передает эту информацию потребителю. (Для смежных чтений см .: Разрывы FinTech 2016 года: как вы можете извлечь выгоду? )

Тысячелетнее поколение ценит самодостаточный подход к работе со страховыми компаниями, и, следовательно, мобильные технологии продолжают расти в доминировании на любой арене, включая личные финансы и страхование. Мобильная технология предлагает котировки, передает данные, утверждает отчеты и даже позволяет находить страховых агентов потребителем по требованию. Страховая отрасль будет по-прежнему формироваться с появлением технологии, с возможностью повышения прозрачности и эффективности с помощью сложных алгоритмов и больших данных.

Итог

Помимо весьма противоречивого Закона о доступности, почти ничего не изменилось в страховой отрасли за последние десятилетия. Это индустрия, созревшая для перерывов с большим количеством возможностей для изменения в свете новых технологий, таких как обмен экономическими платформами, автомобили с самообслуживанием и появление больших данных. Поскольку традиционное страхование оставляет многие потребители разочарованными и отчаянно ищущими новые варианты, нет лучшего времени для предпринимателей страховой индустрии, чтобы сорвать их. Двигаясь вперед, мы можем ожидать, что растущее число новичков с платформами построено на устранении новых пробелов в покрытии, повышении мощности потребителя и предоставлении альтернативных страховых продуктов, поддерживаемых передовыми технологиями. (Для смежных чтений см .: 10 компаний FinTech, чтобы смотреть в 2016 году. )