Специалисты по финансовому планированию, которые стремятся построить долгосрочную практику, должны уделять пристальное внимание тысячелетнему поколению и тому, как он использует и воспринимает деньги. Выпускник колледжа, который сегодня ходит в дверь, чтобы открыть Roth IRA, может быть корпоративным исполнителем, которому нужно создать золотой парашютный план через 15 лет, и многие молодые инвесторы с несколькими долларами, чтобы играть сейчас, могут принести значительные какой-то пункт.

Тысячелетие теперь составляют 77 миллионов человек и составляют четверть населения США. Но что могут сделать плановики, чтобы наладить связь с этой толпой? Ответ заключается в понимании того, что делает это поколение клещей. (Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника для многолетних клиентов. )

Тысячелетние характеристики

Советники должны основывать свое понимание Поколения Y на нескольких ключевых факторах, которые отличают эту группу от ее предшественников. Поколение Y является наиболее образованным поколением с точки зрения выпускников колледжей, так как почти четверть его населения имеет по меньшей мере степень бакалавра и почти 40% все еще находится в школе.

Они также более финансово успешны, чем поколение X, в результате чего более высокий процент смог достичь чистой стоимости в 2 миллиона долларов или более. Более 60% из них также говорят, что они чувствуют себя финансово обеспеченными, и почти четыре пятых из них могут считаться финансово независимыми. Более половины из них также уже сэкономят для выхода на пенсию либо в ИРА, либо через пенсионный план, спонсируемый работодателем.

Они более склонны искать другую работу, пока они все еще заняты наемным трудом, и, скорее всего, сменит работу быстрее, чем пожилые работники. Планировщики, которые намерены проследить этот рынок, могут обнаружить, что они проводят значительную часть бизнеса по опрокидыванию ИРА из планов выхода на пенсию с работодателем. (Для смежных чтений см .: Теперь это время, чтобы сгладить Gen X клиентов. )

Поведение и философия

Тысячелетия также отличаются от предыдущих поколений их отношением к деньгам и инвестициям. Их можно разделить на два подкатегория, ранее родившихся между 1977 и 1985 годами, а второй - с 1986 по 1995 год. Ранняя группа родилась во время рецессии и высоких процентных ставок, в то время как последняя имела гораздо более высокий уровень экономическое процветание. Но обе группы гораздо более вероятны, чем другие поколения, участвовать в онлайн-трейдинге и банковской деятельности или покупать онлайн-финансовые продукты, такие как взаимные фонды и страхование жизни. Они также очень дома, используя технологии для более сложных услуг по управлению денежными средствами, и они составляют большую часть клиентов новых консультантов-робонов, которые стали коммерчески доступными.

Однако это поколение также гораздо менее склонно хотеть или искать финансового планировщика для встречи лично.Они также с большей вероятностью открывают налоговые розничные торговые счета вместо максимизации своей компании 401 (k) или других планов выхода на пенсию. Они также не так сосредоточены на физическом материальном имуществе, как автомобили, лодки и другие предметы, которые традиционно распространены среди среднего класса.

Поколение Y также может быть отмечено его отклонением от организованной религии в сочетании с сильным чувством нравственности и духовности. У них часто есть серьезные мнения по многим современным вопросам; большинство из них предпочитают однополые браки и фоновые проверки покупок огнестрельного оружия. Они также по-прежнему охватывают многие традиционные ценности, такие как поиск желаемого партнера и хороший человек, который помогает другим. Millennials также удивительно милосердно настроены, поскольку более 85% из них сделали пожертвования местным благотворительным организациям или другим достойным причинам. Они также гораздо чаще покупают что-то, если хотя бы часть выручки поступает на благотворительность. (Более подробно см .: Денежные привычки тысячелетних. )

Технологический фактор

Излишне говорить, что поколение Y более удобно использовать технологию, чем любое предыдущее, по очевидным причинам, поскольку оно выросли с компьютерами в некотором роде, чем только поколение Z может совпадать на данный момент. Цифровой доступ и социальные медиа являются второстепенными для тысячелетних, и это обычно называют основным методом, который советники должны использовать для привлечения инвесторов в эту категорию.

Как уже упоминалось ранее, молодые инвесторы видят гораздо меньше необходимости видеть финансового планировщика лично, но они очень восприимчивы ко всем формам онлайн-доступа к продуктам и советам. Планировщикам, которые намерены обслуживать этот рынок, необходимо будет создать всесторонний онлайн-портал, который позволит клиентам просматривать и контролировать свои запасы, получать комментарии по рынку и доступ к планировщикам или помощникам через IM, Skype / Facetime и электронную почту со своих компьютеров, планшетов и смартфоны. (Более подробно см .: Как финансовые консультанты могут наилучшим образом использовать Twitter. )

Им также необходимо поддерживать сильное присутствие в социальных сетях на всех основных сайтах, таких как Facebook (FB FBFacebook Inc180. 0. 70% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) и LinkedIn (LNKD), а также размещение в блоге компании тоже неплохая идея. Эти инструменты могут распространять свое присутствие намного дальше среди тысячелетий, чем почти любое количество личных встреч или поисков, поскольку те, кому нравится то, что они видят в блоге планировщика, могут отправить его десяти своим друзьям или опубликовать на своих страницах.

И те, кто доступен за пределами обычных рабочих часов, получат бонусные баллы от клиентов, которые работают с нерегулярными графиками или выполняют большую часть своей финансовой деятельности вечером или в выходные дни. Но, возможно, самое главное, многие из них в Generation Y ищут продукты и услуги, которые вдохновляют их на улучшение себя и свой мир, а планировщики, которые могут найти способ оспаривать и воспитывать этих клиентов в том, как они инвестируют и управляют своими деньгами, могут закончиться с лояльным следованием.

Итог

Хотя тысячелетия все еще владеют меньшинством активов в U.S., их экономический эффект быстро растет. Консультанты, которые хотят ориентироваться на этом рынке, должны идти в ногу с новейшими технологическими разработками и тенденциями в социальных сетях, чтобы поддерживать сильное, конкурентоспособное цифровое присутствие, которое удовлетворяет потребности своих клиентов. И, как и в любом демографическом сегменте населения, советники должны уметь относиться к духовным и социальным ценностям, которые тысячелетние объятия идут вперед, чтобы поддерживать прочную связь с ними, даже если это редко в лицо. (Более подробно см .: Кто такие тысячелетние? )