Тысячелетиями ухаживают почти всевозможные мыслимые мысли. Как огромная демографическая группа, которая собирается строить свою карьеру и начинать семьи, они представляют собой большой и растущий потенциал потенциальных доходов для компаний.

Как и все поколения, тысячелетия обладают своими уникальными качествами, причудами и предпочтениями, которые в некотором роде отличаются от поколений, которые им предшествовали (как родитель из трех 20-вещей, я могу подтвердить это).

Есть последствия для финансовых консультантов, которые хотят судить эту группу молодых инвесторов. Вот несколько мыслей.

Большие клиенты будущего

Существует прогнозируемая передача денег в размере 30 триллионов долларов от бэби-бумеров до их наследников. Значительная сумма этих денег пойдёт на нынешнее тысячелетие. Ухаживая за этой группой и выясняя, как обслуживать их текущие финансовые консультации, разумные финансовые консультанты будут позиционировать, чтобы расти вместе с ними и, вероятно, будут теми, кому они обращаются, если они получат наследство. (Для смежных чтений см .: 3 запаса в пользу перевода денег на сумму триллиона долларов .)

Кроме того, некоторые тысячелетия, вероятно, станут успешными руководителями и высокопоставленными профессионалами будущего, и превратятся в целевых клиентов с высоким уровнем чистой прибыли для финансовых консультантов. Опять же, это подходящее время, чтобы завоевать доверие и предложить советы. (Для смежных чтений см.: Финансовые консультанты должны искать эту группу сейчас .)

Немного о тысячелетних

Тысячи лет живых онлайн на различных платформах социальных сетей, таких как Snapchat, Twitter, Instagram и более. Они используются для покупок в Интернете и общения с другими людьми.

Как и большинство людей, миллионные клиенты не хотят, чтобы их обсуждали или рассматривали как детей. Будучи финансовым консультантом, вы не являетесь их родителями, и они справедливо ожидают, что к ним обратятся, как к взрослым. Фактически, любой финансовый консультант, который, по моему мнению, разговаривает с любым клиентом, по-моему, заслуживает того, чтобы потерять этого человека в качестве клиента. (Для соответствующего чтения см .: Шесть вещей, плохих финансовых консультантов Do .)

Рост онлайн-финансовых консультантов (или robo-advisors) и их популярность среди молодых инвесторов не случайно. Удобство и круглосуточная доступность этих услуг имеет большое значение. Аналогичным образом, я думаю, что тот факт, что они с меньшей вероятностью будут обсуждаться онлайн-консультантом, также может восприниматься как положительный.

Много тысячелетий сосредоточены на продвижении здорового, более простого образа жизни, и по праву многие не доверяют традиционным финансовым советникам после того, как стали свидетелями испытаний и несчастий, пережитых их родителями во время финансовых кризисов последнего десятилетия.(Подробнее см. Ниже: Как стать лучшим финансовым советником .)

Тысячелетие и выход на пенсию

Самые старые тысячелетия начали свою карьеру во время распада DotCom, после чего экономических и рыночных потрясений, вызванных 9/11 годом, что, в свою очередь, сопровождалось финансовыми кризисами 2008-2009 годов. Они испытали увольнения, жесткий рынок труда и другие проблемы в относительно молодом возрасте. Около 31% из них от 18 до 34 лет живут дома со своими родителями. Это также поколение, обремененное беспрецедентным уровнем задолженности студенческого кредита, чтобы окупиться.

В целом, это может сделать спасение для выхода на пенсию жестким на тысячелетиях. В то время как они молоды и имеют много лет до выхода на пенсию, жесткие обстоятельства последних нескольких лет препятствуют способности многих тысячелетий экономить на пенсию и использовать свой долговременный горизонт. (Для смежного чтения см .: Выход на пенсию: какие поколения являются лучшими хранителями? )

Кроме того, опрос Fidelity Investments показал, что более 40% работников в возрасте 20 лет обналичили некоторые или все из их 401 (k) при переключении заданий. Рабочие в возрасте 30 лет были немного лучше.

Способность помогать миллиардным инвесторам идти в ногу с выходом на пенсию и предлагать консультации по финансовому планированию этой группы - потенциально огромная возможность для финансовых консультантов, оборудованных для работы с этим поколением. Для фирм, которые хотят быть рядом после того, как их нынешние владельцы и старшие советники ушли на пенсию, это может быть идеальным способом сопоставления младших финансовых консультантов с этой группой молодых инвесторов и, надеюсь, они будут расти вместе. (Для смежных чтений см .: Демографическая смена богатства - и как использовать ее .)

Некоторые инструменты и инфраструктура уже существуют. Fidelity заключила сделки с фирмами-брокерскими консультантами Betterment и Learnvest, чтобы предоставить эти услуги советникам, которые хранят Fidelity. Это может стать готовой платформой для работы с более молодыми клиентами. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), а Vanguard Group предлагает подобные услуги на своей платформе, но эти предложения, похоже, более ориентированных на клиентов, работающих с внутренними консультационными службами этих фирм (по состоянию на 1 квартал 2015 года Schwab готовится к запуску собственного консультанта по робовым вопросам). (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-advisors .)

Итог

Тысячелетия становятся совершеннолетними, движутся со своей карьерой, имеют семьи и думают о выходе на пенсию , Приблизительно в 80 миллионов человек, их чистый размер делает эту группу, которую многие финансовые консультанты и финансовые консалтинговые фирмы захотят судить в качестве клиентов. Работа с тысячелетиями предлагает как вызовы, так и возможности. С одной стороны, тысячелетиями станут получатели, по крайней мере, части прогнозируемых 30 триллионов долларов в виде богатства, которые, как предполагается, будут переданы от бэби-бумеров и более старых инвесторов в ближайшие годы.С другой стороны, относительно немного тысячелетий в настоящее время будут соответствовать минимумам, которые существуют у многих финансовых консультантов. Умные, здравомыслящие советники разработают стратегию, чтобы обслуживать эту новую группу таким образом, чтобы приносить пользу этим новым клиентам и выгодно для советника. (Для соответствующего чтения см. Теперь это время для Snag Gen X Клиенты и Как планировать благотворительную стрелу для стрельбы .)