В соответствии с окончательной версией нового правила фидуциарных финансовых консультантов необходимо приступить к обновлению своих технологий и компьютерных систем в соответствии с новыми требованиями. Хотя Департамент труда (DOL) предоставит советникам окно времени, чтобы привести свои практики в соответствие с ними, не стоит им ждать, пока последняя минута не начнет вносить изменения. Советники должны пройти каждый дюйм технологии, которую они используют, чтобы гарантировать, что он сохранит свой статус фидуциариев в соответствии с новым определением и сохранит их в соответствии с регуляторами.

Новые правила

Хотя окончательный набор правил, относящихся к законопроекту DOL, еще не выпущен, вполне вероятно, что около трех четвертей его будет передано в его нынешнем виде , Это означает, что консультанты, которые работают над комиссией, будут вынуждены раскрывать, сколько они делают для каждой транзакции своим клиентам, и им также придется заполнить дополнительный комплект документов, который гарантирует, что они все равно будут действовать безоговорочно в наилучших интересах своих клиентов с каждой продаваемой комиссией. Как уполномоченные продавцы, так и те, кто взимает плату за свои услуги, также будут обязаны раскрывать любые возможные конфликты интересов, которые у них есть. (Более подробно см .: Что такое фидуциарная политика DoL для советников .)

Технологическое воздействие

Новое правило окажет далеко идущее влияние на отрасль планирования выхода на пенсию, и советники должны убедиться, что их цифровая технология строго запрограммирована на то, чтобы отстоять их до нового фидуциарного статуса как можно быстрее. Это означает, что те, у кого есть бесшовный цифровой портал, который клиенты могут использовать на автоматизированной основе, должны четко раскрывать все возможные конфликты интересов и компенсации, которые получаются, если клиенты могут совершать транзакции, не разговаривая напрямую с человеком. Несоблюдение этого может оставить советника открытым для легкомысленных судебных исков или других санкций, которые в противном случае можно было бы легко избежать. И советники могут также использовать свои технологические услуги для надлежащего масштабирования своего бизнеса, что может помочь им сосредоточиться на сегменте своей клиентуры, который предоставляет им наибольшую долю своего дохода.

Советники могут на самом деле захотеть сегментировать свою клиентуру в разных категориях, таких как те, с которыми они хотят продолжать работать, тех, кто может использовать свои автоматизированные службы, и тех, кому может быть лучше с использованием другого советника с другой бизнес-моделью. Использование этих ярлыков может помочь советникам лучше сообщать о предстоящих изменениях своим клиентам более целенаправленным и соответствующим образом. (Более подробно см .: Как советники могут планировать изменения фидуциарного правила. )

Надлежащее использование технологий также может помочь советникам стать более прозрачными в процессах, которые они используют, чтобы регуляторы и сотрудники по соблюдению четко могли видеть их операционные процедуры. Консультанты также, вероятно, разумны для использования программ и систем, которые позволяют им полностью интегрировать свои торговые, клиентские контакты и платформы для хранения документов и данных в единую бесшовную систему, которая автоматически вносит все необходимые изменения и корректировки во все области управления клиентами с помощью одной записи в одной области. Это может облегчить для консультантов адаптацию к любым новым изменениям, которые приходят с окончательной версией фидуциарного правила, которые не были в текущей версии.

Итог

Новое фидуциарное правило заставит многих советников реструктурировать свой бизнес и внести существенные коррективы в их клиентские базы. Те, кто начнет модернизацию и модернизацию своих технологий, теперь могут начать работу над новыми требованиями, которые придут с этим правилом. (Подробнее см. Ниже: Почему советники должны стать фидуциарными .)