В соответствии с окончательной версией нового правила фидуциарных финансовых консультантов необходимо приступить к обновлению своих технологий и компьютерных систем в соответствии с новыми требованиями. Хотя Департамент труда (DOL) предоставит советникам окно времени, чтобы привести свои практики в соответствие с ними, не стоит им ждать, пока последняя минута не начнет вносить изменения. Советники должны пройти каждый дюйм технологии, которую они используют, чтобы гарантировать, что он сохранит свой статус фидуциариев в соответствии с новым определением и сохранит их в соответствии с регуляторами.

Новые правила

Хотя окончательный набор правил, относящихся к законопроекту DOL, еще не выпущен, вполне вероятно, что около трех четвертей его будет передано в его нынешнем виде , Это означает, что консультанты, которые работают над комиссией, будут вынуждены раскрывать, сколько они делают для каждой транзакции своим клиентам, и им также придется заполнить дополнительный комплект документов, который гарантирует, что они все равно будут действовать безоговорочно в наилучших интересах своих клиентов с каждой продаваемой комиссией. Как уполномоченные продавцы, так и те, кто взимает плату за свои услуги, также будут обязаны раскрывать любые возможные конфликты интересов, которые у них есть. (Более подробно см .: Что такое фидуциарная политика DoL для советников .)

AD:

Технологическое воздействие

Новое правило окажет далеко идущее влияние на отрасль планирования выхода на пенсию, и советники должны убедиться, что их цифровая технология строго запрограммирована на то, чтобы отстоять их до нового фидуциарного статуса как можно быстрее. Это означает, что те, у кого есть бесшовный цифровой портал, который клиенты могут использовать на автоматизированной основе, должны четко раскрывать все возможные конфликты интересов и компенсации, которые получаются, если клиенты могут совершать транзакции, не разговаривая напрямую с человеком. Несоблюдение этого может оставить советника открытым для легкомысленных судебных исков или других санкций, которые в противном случае можно было бы легко избежать. И советники могут также использовать свои технологические услуги для надлежащего масштабирования своего бизнеса, что может помочь им сосредоточиться на сегменте своей клиентуры, который предоставляет им наибольшую долю своего дохода.

AD:

Советники могут на самом деле захотеть сегментировать свою клиентуру в разных категориях, таких как те, с которыми они хотят продолжать работать, тех, кто может использовать свои автоматизированные службы, и тех, кому может быть лучше с использованием другого советника с другой бизнес-моделью. Использование этих ярлыков может помочь советникам лучше сообщать о предстоящих изменениях своим клиентам более целенаправленным и соответствующим образом. (Более подробно см .: Как советники могут планировать изменения фидуциарного правила. )

Надлежащее использование технологий также может помочь советникам стать более прозрачными в процессах, которые они используют, чтобы регуляторы и сотрудники по соблюдению четко могли видеть их операционные процедуры. Консультанты также, вероятно, разумны для использования программ и систем, которые позволяют им полностью интегрировать свои торговые, клиентские контакты и платформы для хранения документов и данных в единую бесшовную систему, которая автоматически вносит все необходимые изменения и корректировки во все области управления клиентами с помощью одной записи в одной области. Это может облегчить для консультантов адаптацию к любым новым изменениям, которые приходят с окончательной версией фидуциарного правила, которые не были в текущей версии.

Итог

Новое фидуциарное правило заставит многих советников реструктурировать свой бизнес и внести существенные коррективы в их клиентские базы. Те, кто начнет модернизацию и модернизацию своих технологий, теперь могут начать работу над новыми требованиями, которые придут с этим правилом. (Подробнее см. Ниже: Почему советники должны стать фидуциарными .)