Хотя ежедневные взлеты и падения рынков могут стать источником беспокойства для многих инвесторов, призрак всемирного экономического кризиса вырисовывается как реальная возможность для некоторых. Если это произойдет, годы с трудом заработанных сбережений и пенсионных фондов могут быть уничтожены в течение нескольких дней или даже часов. К счастью, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы защитить свои активы от глобальной экономической депрессии или краха рынка. Подготовка и диверсификация являются ключевыми элементами для надежной защитной стратегии, которая может помочь вашему гнезду яйцо выдержать финансовый ураган.

Диверсификация

Диверсификация вашего портфеля, вероятно, является наиболее очевидной мерой, которую вы можете предпринять, когда речь идет о защите ваших инвестиций от суровых медвежьих рынков. Хотя может быть хорошей идеей для вас, чтобы на данный момент большая часть ваших пенсионных сбережений в фондовых или фондовых паевых фондах или биржевых фондах (ETF), вы должны быть готовы перенести хотя бы значительную часть своих средств во что-то другое, если вы видите глобальный кризис. Фонды, облигации, наличные деньги, недвижимость, производные финансовые инструменты, страхование денежных средств, аннуитеты, драгоценные металлы и, возможно, несколько тщательно отобранных альтернативных холдингов, таких как небольшой интерес к добывающему нефтегазовому проекту, могут, скорее всего, обеспечить, чтобы вы имели по крайней мере, что-то осталось в некоторых из этих категорий, если дно действительно выпадает. (Подробнее см. Диверсификация: защита портфолио от массового уничтожения.)

Fly to Safety

Всякий раз, когда на рынках возникает настоящая турбулентность, большинство профессиональных трейдеров, которые не должны покупать или продавать до бури, быстро перейдут на денежные средства или их эквиваленты. Возможно, вы захотите сделать то же самое, по крайней мере, если вы в состоянии сделать это, прежде чем ваш портфель ударит снизу. Если вы быстро выберете, вы сможете вернуться, когда цены будут намного ниже. Затем, когда тенденция в конечном итоге изменится, вы можете получить гораздо больше от оценки. (Подробнее см. Ниже: Как извлечь выгоду из волатильности рынка с использованием ETF .)

Получить гарантию

Хотя вы, вероятно, не должны иметь все свои сбережения в гарантированных инструментах, разумно сохранить хотя бы небольшую долю в чем-то, что не упадет с рынки. Если вы являетесь краткосрочным инвестором, то банковские CD и казначейские ценные бумаги являются хорошей ставкой. Если вы инвестируете в течение более длительного срока, то фиксированные или индексированные аннуитеты или даже индексированное универсальное страхование жизни могут обеспечить более высокую прибыль, чем T-облигации. Вызываемые компакт-диски, корпоративные облигации и даже привилегированные акции компаний с голубыми фишками также могут обеспечить конкурентоспособный доход с минимальным или средним риском. (Подробнее см. Как создать портфель сдвоенных компакт-дисков .)

Hedge Your Bets

Если вы видите крупное падение на горизонте на рынках, то не стесняйтесь настраивать себя на прибыль напрямую от него. Есть несколько способов сделать это, и лучший способ для вас будет зависеть от вашей склонности к риску и временного горизонта.

Если вы владеете акциями акций, которые, по вашему мнению, упадут, то вы можете продать акции и купить их обратно, когда диаграммы показывают, что это, вероятно, около дна. Это проще сделать, когда у вас уже есть запас, который вы собираетесь сократить, потому что таким образом, если рынок движется против вас, вы можете просто доставить свои акции брокеру и заплатить разницу в цене наличными. (Подробнее см. Ниже: Руководство для начинающих по хеджированию .)

Другим вариантом является покупка опционов пут на любых имеющихся у вас запасах, у которых есть варианты, или по одному или нескольким финансовым показателям. Эти производные будут значительно увеличиваться по стоимости, если цена их базовой безопасности или эталонных значений снизится в цене и может существенно снизить ваши общие потери.

Выплаты по долгам

Если у вас есть существенные активы и обязательства, вам может быть выгоднее ликвидировать некоторые или все ваши запасы и погасить долги, если вы увидите плохую погоду на рынках. Это особенно удобно, если у вас много долгов с высоким процентом, например, от кредитных карт или потребительских кредитов. Это может по крайней мере оставить вас с относительно стабильным балансом, пока медвежий рынок рухнет.

Выплата вашего дома может быть другой хорошей идеей или, по крайней мере, частью вашей ипотеки. Это также может быть особенно эффективным, если вы в настоящее время платите частное ипотечное страхование (PMI) по кредиту. Если вы погасите кусок вашей ипотеки, вы также сможете рефинансировать, чтобы получить более высокую ставку и снизить плату за дом. (Подробнее см. Ниже: Советы экспертов по сокращению задолженности по кредитным картам .)

Найти налоговую подкладку из серебра

Если вы не можете напрямую защитить свои инвестиции от краха, есть еще несколько вещи, которые вы можете сделать, чтобы избавиться от своих потерь. Учет сборов по уплате налогов является одним из вариантов потерь, которые вы понесли на своих налоговых счетах; просто продайте все свои убыточные позиции и купите их на 31 день позже (это означает, что вам придется продать их до конца ноября, чтобы реализовать убыток до 1 января, поэтому сначала проверьте свой календарь). Тогда вы можете записать все свои убытки против каких-либо выгод, которые вы реализовали в этих учетных записях. Вы можете переносить любые убытки в будущем году, а также каждый год списывать до 3 000 долларов убытков против вашего обычного дохода. (Подробнее см. Ниже: Уборка налогов: сокращение потерь инвестиций .)

Если у вас есть какие-либо традиционные IRA или квалифицированные планы бывших работодателей, которые вы можете переместить, подумайте о том, чтобы конвертировать некоторые или все из них их в Roth IRAs, когда их ценности подавлены. Это позволит эффективно уменьшить сумму конверсии и, следовательно, сумму налогооблагаемого дохода, которую вы должны заявить. Снижение на 30% стоимости ИРА составляет 100 000 долларов США означает, что вам не придется платить налоги, если вы конвертируете весь баланс за один год.Эта стратегия является особенно хорошей идеей, если вы оказываетесь безработными на протяжении всего года, потому что вы можете быть в одном из нижних налоговых скобок даже с доходностью конверсии.

Итог

Хотя рыночные кризисы и депрессии, как правило, будут плохими новостями для вашего портфеля, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы свести к минимуму свои потери или даже получить прибыль от рыночного движения. Диверсификация, ликвидность, деривативы, короткие продажи и уборка налогов могут быть использованы для поддержания вашего портфеля, когда чипы не работают. Для получения дополнительной информации о том, как вы можете защитить свой портфель от экономического краха, обратитесь к своему финансовому консультанту. (Подробнее см. Ниже: Перебалансируйте свой портфель, чтобы оставаться на пути .)