Для инвесторов, ищущих повторяющийся поток доходов, аннуитеты - это одна инвестиция, о которой они часто слышат, особенно если у них есть взгляд на выход на пенсию. В конце концов, вся идея аннуитетов - обеспечить безопасный, устойчивый поток наличных денег в годы выхода на пенсию. Но покупатель берегитесь: не все аннуитеты создаются равными, и не могут быть возвращены доходы от них.

Аннуитеты были вокруг с 18 ^th век, но только в 1912 году инвесторы всех полос могли его купить. Именно тогда компания Pennsylvania по страхованию жизни и предоставлению аннуитетов открыла свои двери, став первой компанией U. S., чтобы регулярно предоставлять людям доступ к аннуитетам.

Этот тип инвестиций был тогда популярен и остается таким же сегодня среди старших поколений во многом потому, что он позволяет им ежемесячно проверять, когда они больше не приносят доход. Но из-за их популярности аннуитеты также привлекали много мошенников, которые склонны следить за деньгами. Регуляторы времени от времени объявили преступные действия против финансовых компаний, которые якобы продавали аннуитеты, но действительно мошенничали ни в чем не повинных людей. Согласно Consumer Action, группа по защите прав потребителей, пожилые люди составляют почти 30% всех мошенников. Средний убыток: 140, 500 долларов США, согласно стандарту сертифицированного финансового планировщика.

Рынок аннуитетов на рынке транзакций

Когда дело доходит до рынка аннуитетов, агенты могут зарабатывать большие деньги в комиссиях, поэтому эта отрасль изобилует мошенничеством. Хотя большинство агентов и брокеров действуют в рамках закона и правил, есть те плохие яблоки, которые хотят взять пожилых людей на прогулку. Потому что инвесторы должны доверять своему финансовому консультанту, выясняя, могут ли они быть обмануты, может быть трудно сделать. Знание как всегда является ключевым, и для того, чтобы инвестор обнаружил плохую ренту, им нужно сначала понять, как их можно обмануть.

Мошенничество с аннуитетом в разных вкусах

Мошенничество в аннуитетной индустрии может осуществляться разными способами. Существует так называемая «скручивающая афера», когда агент получает старшего, чтобы купить дорогой аннуитет, который не будет выплачивать дивиденды в течение десяти-пятнадцати лет. Если старшему нужно вывести деньги, ему или ей ударит большой штраф. Агент получает большую комиссию за дорогостоящую политику, а старший застрял с чем-то, что по сути бесполезно из-за продолжительности времени, прежде чем они начнут собирать дивиденды.

Термически больные люди, особенно пожилые люди, также являются объектом теневых агентов аннуитета, которые заставят их купить аннуитет, который связывает их деньги в течение длительного периода времени. Контракты создаются таким образом, что любые деньги, оставшиеся в аннуитете, остаются у агента или страховой компании, а не у бенефициаров.Когда человек уходит, агент собирает пособие.

В другом мошенничестве под названием «churning» агент попытается продать вам политику, которую он или она утверждает, лучше вашей существующей. Политика стоит дороже, и у вас нет дополнительных льгот. Агент, однако, получает комиссию за продажу новой политики. Пожилые люди, страдающие психическими заболеваниями, такими как слабоумие, особенно восприимчивы к этой афере.

Что делает аннуитеты еще более рискованными - сложность, связанная с ними. В то время как они регулируются, существует множество разных аннуитетов, которые дают плохим парням много места для создания сложных мошенников, которые нелегко обнаружить.

Знать, как определить плохие семена

Как и в большинстве инвестиций, ренты приносят некоторые риски, но они привлекательны для многих инвесторов не только потому, что они повторяются, но и потому, что нет никаких ограничений на взносы, которые вы можете сделать. Вы также можете приобрести аннуитеты, которые будут идти в ногу с темпами инфляции, что важно, так как перспективы жизни двадцати плюс лет не так уж надуманны. Не говоря уже о том, что аннуитеты требуют меньше мысли, чем приносящие доход акции или облигационные инвестиции. Все эти преимущества, однако, ничего не означают, если вы в конечном итоге выберете плохую ренту.

Одним из самых больших ударов по аннуитетам являются сборы, связанные с ними. Комиссиями являются то, как брокеры и агенты зарабатывают деньги, а в некоторых случаях они могут быть чрезвычайно высокими, хотя в среднем ставка составляет от 5% до 6%. В дополнение к комиссиям, некоторые аннуитеты применяют годовые сборы, которые также могут съесть при ваших доходах. Инвесторы должны просить о сборе сборов, чтобы они не переплачивали за свои инвестиции. Они также могут выбрать аннуитет с прямым продажей, который отсекает посредника и, следовательно, комиссию.

В прошлом году Департамент казначейства США реализовал новые руководящие принципы, которые позволяют 401 (k) планировать предоставлять сотрудникам возможность аннуитетов. Поскольку страховые компании будут предлагать аннуитеты непосредственно планам, у них не будет комиссии, и они будут считаться дешевыми.

Инвесторы также должны остерегаться пошлины за сдачу или суммы, которую вы платите, если пытаетесь выйти из договора. Возьмите переменную аннуитет. Плата за сдачу, как правило, составляет процент от суммы, которую вы снимаете и со временем отказывается. Заряд может составлять 7% в первый год и уменьшаться каждый год после того, как период оплаты сдачи заканчивается.

Понимание сборов

Когда дело доходит до выбора аннуитетного брокера, инвесторы должны пойти с кем-то, кто не только лицензирован, сертифицирован и имеет чистую запись, но и тот, который способен продавать множество продуктов от разных перевозчиков. Также важно иметь в виду, что аннуитет будет только таким же хорошим, как финансовая сила провайдера, поэтому вы хотите убедиться, что компания находится в хорошем состоянии. Если ваш агент или брокер не укажут все сборы или не предоставят вам выбор, это два больших красных флага, которые вы должны взять на себя в другом месте.

Нижняя линия

Аннуитеты могут сыграть важную роль в общем инвестиционном портфеле, но инвесторы должны осторожно шагать, выбирая один для покупки. Большинство инвестиционных зон будут привлекать мошенников, но поскольку аннуитеты популярны у пожилых людей, они могут столкнуться с большим количеством из них. Понимание политики, сборов и штрафов перед подписанием на пунктирной линии будет иметь большое значение для определения плохой ренты.