Это происходит. Долги накапливаются, а затем что-то неожиданное - болезнь, увольнение, развод - наказывает вас за долгие годы управления долгом долга. В ранние времена у должника была жизнь крепостного права или тюрьмы, к которой мы с нетерпением ждали, но в наши дни мы научились быть немного более прощающими. Хорошей новостью является то, что подача заявления о банкротстве - это не конец вашей финансовой жизни. Плохая новость в том, что вы находитесь в грубой поездке. Здесь мы рассмотрим, что ожидать, когда вы подаете заявление о банкротстве и как выжить. (Для соответствующего чтения также см. Должен ли файл для банкротства? )

Учебное пособие: Кредит и управление долгом

Ограничения банкротства Банкротство не решит всех ваших проблем. Лоббирование банками и компаниями кредитных карт сделало подачу заявки на банкротство более сложной и менее эффективной. Банкротство не будет устранять обеспеченные долги, а это означает, что вы можете потерять свой автомобиль, свой дом и все остальное, у которого есть залоговое удержание - вы можете, но, вероятно, не будете, если делаете платежи. Банкротство не освободит вас от алиментов, поддержки детей, студенческих займов, налогов или других законно защищенных обязательств. Однако то, что он будет делать, - это ваш необеспеченный долг. Необеспеченный долг - это, вообще говоря, ваши счета - счета за кредитную карту, медицинские счета, телефонные счета и т. Д. - плюс кредиты, где ничего не было подано в качестве обеспечения. Запуск ваших долгов, ведущих к банкротству, - это мошенничество, и эти обманные долги будут иметь юридический статус и требуют погашения.

Получение справки Прежде чем подать заявку на банкротство, вы должны исчерпать все варианты, которые имеют меньше последствий. Не ликвидируйте свой пенсионный портфель, но примите во внимание решительные меры, потому что в любом случае вы можете быть вынуждены после банкротства. Не торопитесь и соберите все свои документы. Кроме того, избегайте внесения денег в банки, у которых есть кредитная карта или кредитные счета. Они могут захватывать ваши депозиты, если учетная запись поступает с просрочкой (по мере того, как вы собираетесь). (Лучшее лекарство от банкротства - это профилактика. Чтобы узнать больше, прочитайте Предотвратите банкротство с помощью этих советов .)

Каждый, кто подает заявку на банкротство, должен присутствовать на кредитном консультировании, но это хорошая идея, прежде чем вы обанкротитесь. Возможно, вам повезло найти способ банкротства, и вы наверняка получите полезные советы по управлению долгом. Например, вы можете оплатить кредитную карту до нуля, чтобы она не указана в качестве кредитора в вашей подаче, а затем сохраните ее после подачи заявки на создание кредита с более низкой процентной ставкой, чем вы могли бы получить после банкротства. Кроме того, найдите авторитетного адвоката, который поможет вам в банкротстве. Технически вы можете идти в одиночку, но процесс усложняется. Будьте осторожны с специалистами по банкротству, которые взимают высокие комиссионные вознаграждения, в то время как взбалтывают столь же большой объем дел.Адвокат предоставит вам контрольный список еще большего количества документов для сбора и начала подачи заявки.

Выбор между главами Фактически вы не выбираете, какую главу подавать банкротство. Большинство людей будут помещены в соответствии с главой 7 или главой 13. Глава 7 представляет собой «чистое» банкротство, которое стало труднее получить с 2005 года. В банкротстве главы 7 неосуществленные активы продаются для погашения части необеспеченных долгов и тогда большинство остальных прощается. Пенсионные счета, ваш дом и автомобиль (до тех пор, пока вы можете производить платежи), а другие освобожденные государством имущество остаются в одиночестве. Именно из-за ожесточенного лоббирования в сфере кредитования, в основном компаний кредитных карт, требования главы 7 были ужесточены. (Подробнее об защищенных учетных записях в Защита от банкротства для ваших учетных записей .)

Глава 13 - это, в основном, план погашения судом. План разработан таким образом, чтобы должник окупился в максимально возможной степени, поскольку план несколько предвзято в пользу кредиторов. Прощение, которое не может быть погашено в конце трех- или пятилетнего периода, прощено. Предвзятость в главе 13 является еще одной причиной, по которой вы должны попытаться внести радикальные изменения в бюджет, а не оставить их суду. Преимущество заключается в том, что вы не теряете имущество до тех пор, пока можете выполнить требования плана погашения.

Нижняя линия Как только ваше банкротство будет подано, звонки из агентств по сбору будут прекращены. Это когда вам придется посещать кредитного консультанта и присутствовать на собрании кредиторов. Банкротство будет завершено, и вы начнете свой план погашения в соответствии с главой 13 или вашим новым началом в соответствии с главой 7. Банкротство останется на вашей записи в течение семи-десяти лет, что затрудняет получение большинства форм необеспеченных кредитов. Это также приведет к повышению процентных ставок, когда вы получите обеспеченный кредит. Если вы похожи на большинство людей, которые подают заявление о банкротстве, это будет небольшая цена, чтобы заплатить, чтобы закончить кризис, который привел к банкротству. Хорошей новостью является то, что худшее закончилось - теперь пришло время начать строить свои личные финансы заново.

Для смежного чтения также взгляните на Жизнь после банкротства .