Оглавление:
Одна из самых распространенных ошибок в планировании недвижимости не позволяет обновлять названия бенефициаров в соответствии с правилами страхования жизни или пенсионными счетами. Со временем отношения между основным бенефициаром или контингентом-бенефициаром и застрахованным лицом могут кардинально измениться, в результате чего выбранный бенефициар больше не будет подходящим или лучшим выбором для получения поступлений после того, как застрахованный уйдет. Чаще всего бенефициары, выбранные, когда застрахованный является молодым, часто больше не живы и поэтому не могут получать пособия по страхованию жизни или остатки на счетах, переданные владельцем.
Когда первичный бенефициарий не жив для получения средств от владельца счета, он получает активы. Если ни основной, ни контингент-бенефициарий не являются живыми или доступными для получения наследства, активы автоматически передаются выживающему супругу застрахованного лица, а в некоторых штатах - оставшимся в наследство наследникам. Если не существует выжившего супруга или наследника, доходы от страхования жизни и пенсионных счетов становятся частью застрахованного имущества и выплачиваются в порядке, который считается судом.
Различия между первичными и условными бенефициарами
Для таких счетов, как полисы страхования жизни и планы выхода на пенсию, люди имеют возможность назвать первичного и условного бенефициара. Основным бенефициаром является физическое лицо, которое первым в очереди получает активы, в то время как контингент-бенефициарий - это лицо, которое получает средства, когда первичное имущество недоступно на момент прохождения страхования. Владельцам учетных записей не требуется указывать условное назначение бенефициара, если указана первичная информация. Однако назначение наименования контингента обычно рекомендуется для эффективности в общем планировании недвижимости.
Владелец учетной записи может выбрать столько первичных и зависимых бенефициаров, сколько необходимо или желательно, и он может разделить доходы любым способом, который он сочтет уместным для своих конкретных потребностей в планировании недвижимости. Индивидуумы, трасты или юридические лица могут быть обозначены как первичными или контингентами, хотя некоторые ограничения налагаются законом об зачислении в штат. В некоторых штатах требуется, чтобы основным бенефициаром был супруг владельца учетной записи. Если выбрано другое лицо или сущность, супруг может потребовать подписать документ, который отказывается от ее права быть включенным в качестве основного бенефициара.
Как изменить или обновить назначение получателя
Комплексное планирование недвижимости является наиболее эффективным, когда оно пересматривается каждые несколько лет. Это включает в себя обновление первичных и условных обозначений бенефициаров по видам страхования жизни, пенсионным счетам, таким как IRA и спонсируемые работодателем планы, а также доверенные документы.Обозначения могут быть изменены так часто, как это требуется владельцу учетной записи, если первоначальный выбор обозначается как отзывный бенефициар. Безотзывный первичный или условный бенефициарий не может быть изменен в любое время. Страхователям и администраторам пенсионного плана часто требуется представить форму изменения бенефициара в письменной форме для обновления изменений в обозначениях.
Если каждый продает на медвежьем рынке, ваш брокер должен купить ваши акции у вас? Если так, разве он не потеряет свою рубашку?
Брокер не потеряет деньги, когда акции упадут, потому что он или она обычно не больше, чем агент, действующий от имени продавцов, в поисках кого-то, кто хочет купить акции. Хотя продавцы никогда не встречаются с другой стороной, потому что все делается по электронным торговым системам, на другом конце транзакции всегда есть другое лицо (или компания). Когда все продаются с целью вывести свои деньги с рынка, это называется капитуляцией рынка.
Что происходит со страховыми полисами и переменными аннуитетами, если сама страховая компания обанкротится - не могут ли страхователи получить что-нибудь из этого?
Идея страховки, терпящей неудачу или обанкротившаяся, может быть очень пугающей. Однако, когда страховая компания находится в финансовой опасности, существуют государственные гарантийные ассоциации и государственные фонды, которые помогают выплачивать претензии по политикам, если страховые компании обанкротятся.
Мои платежи по ипотечным кредитам более недоступны; есть ли что-нибудь, что я могу сделать, чтобы предотвратить выкупа?
Самое главное, что вы помните, если обнаружите, что вы не сможете сделать оплату ипотечного кредита в этом месяце, действовать немедленно. Вы не хотите, чтобы прошло несколько месяцев без внесения платежей или принятия какой-либо инициативы по разработке вашего долга. Во-первых, вы должны связаться с вашим кредитором и сообщить о своей текущей финансовой ситуации с ними.