Начиная с жизни, вы, скорее всего, будете обременены денежными средствами, долго обременены и предпочитаете арендовать, а не покупать. Неудивительно, что Millennials - американцы в возрасте от 18 до 31 года - могут предположить, что с небольшим количеством имущества и без иждивенцев страховые взносы - это один тип законопроекта, который вам не нужно платить. Если это то, где вы находите себя, осознайте, что сдержанные обстоятельства - именно то, что делает страхование настолько критичным.

«Тысячелетние люди - это люди с более низким доходом и активами, так как группа более уязвима к плохим вещам, которые могут произойти», - говорит д-р Стивен Вайсбарт, главный экономист некоммерческой организации Институт страховой информации. «У них меньше места для отскока. Итак, вы ищете финансовую систему безопасности, которая, если вам нужно упасть, поймает вас, прежде чем вы попадете на землю. «

Учитывая, что страхование - это еще один предмет, растягивающий жесткий бюджет - независимо от того, платите ли вы премиальные, или мама и папа стоят за законопроект - некоторые виды покрытия более подходят для этого этапа жизни, чем другие. Вот четыре обязательные политики для Millennials - и один может быть:

Страхование здоровья. Учитывая, что 42% Millennials в недавнем опросе страховой компании The Hartford заявили, что их здоровье является их самым большим достоянием, медицинское страхование лидирует в списке приоритетов. Некоторые двадцать вещей могут считать себя неуязвимыми, но, отмечает Вайсбарт, «факты в том, что люди заболевают, а иногда они так болеют, что это дорого стоит. «Вы можете быть защищены страховым полисом своих родителей до 26 лет, но« люди растут из-за того, что им 26 лет », - отмечает Вайсбарт.

Закон о доступной помощи требует, чтобы все лица, не охваченные спонсируемым работодателем планом медицинского страхования, Medicaid, Medicare или другими программами государственного страхования, подписывали утвержденный полис частного страхования или платили штраф в размере не менее $ 95 в 2014 году (штраф будет расти в последующие годы). Лица, чей годовой доход составляет менее 45 960 долларов США, имеют право на получение федеральной субсидии на скользящей шкале, если они приобретают страхование через биржу медицинского страхования.

Нет необходимости покупать страховку с одного из бирж. Вы можете иметь право на медицинское страхование через профессиональную организацию или торговую группу, такую ​​как Союз фрилансеров, ассоциацию адвокатов или ассоциацию церквей или выпускников. Вы также можете приобрести индивидуальную политику. Онлайн-источники, которые позволяют сравнивать планы в вашем регионе, включают: eHealthInsurance. com, einsurance. com и GoHealthinsurance. com и Insure. ком. Если вы предпочитаете, чтобы кто-то другой выполнял домашнее задание, веб-сайт Национальной ассоциации организаций по защите здоровья (www. Nahu. Org) может направить вас к местному агенту по медицинскому страхованию.

Страхование инвалидов. Второй величайший актив Millennials?Согласно опросу Хартфорда, это их работа или зарплата. Большинство работодателей предлагают краткосрочный оплачиваемый отпуск по болезни, а более крупные работодатели обычно предоставляют долгосрочное страхование по инвалидности до 60% от вашей зарплаты в течение определенного количества лет. Но для многих Millennials, которые работают на стартапы или прыгают с концерта на концерт, индивидуальный страховой полис по инвалидности - лучший способ обеспечить доход, если вы не можете работать из-за несчастного случая или травмы.

Политики - и цены - варьируются в зависимости от возраста, профессии, суммы замещающего дохода, будь то охват включает несчастный случай или болезнь или и то, и другое, срок охвата и продолжительность периода ликвидации - это время между тем, когда застрахованный человек отключается, и когда приходит первая проверка. Для Millennials годовая премия будет составлять от 1 до 3% годового дохода. Как и в случае медицинского страхования, премии будут дешевле для тех, кто приобретает страхование по нетрудоспособности через профессиональную организацию или связанную с ней группу.

Страхование арендаторов. Millennials, скорее всего, арендуют свой дом, чем собственный; Согласно данным Национального совета по многоборью, 72% домохозяек до 30 лет проживают в арендуемом жилье. Тем не менее, опрос Института страхования информации 2013 года показал, что, хотя 96% домовладельцев имеют страхование домовладельцев, только 35% арендаторов имеют страховку арендаторов.

Страхование арендаторов обеспечивает финансовую защиту от потери или уничтожения имущества от огня или дыма, вандализма, кражи, взрыва, урагана и ущерба от воды (не включая наводнения). Если человек не может жить в своей квартире, политика также покрывает стоимость проживания в сопоставимой квартире на определенное время. Поскольку в большинстве случаев страхование арендаторов покрывает только стоимость чьих-то вещей, а не здание, в котором они размещены, стоимость относительно недорогая: средняя годовая премия составляет менее 200 долларов США.

«Абсолютно, положительно, покупайте страхование арендаторов», - говорит Жанна Сальваторе, представитель Института информации о страховании. «Вы пытаетесь заменить свою кровать, матрас, одеяло, простыни, подушку - мы говорим здесь много денег. Если вам нужно снова купить все, это будет стоить тысячи, даже для самой квартиры с голыми костями. "

Автострахование. Вы должны приобрести автострахование, чтобы легально въехать в Соединенные Штаты. Все политики включают страхование ответственности, которое охватывает травмы, которые вы или назначенный водитель причиняют кому-то другому.

Тем не менее, два типа страхования являются необязательными: комплексное страхование, которое возмещает вам потери из-за кражи или ущерба, вызванного чем-то иным, чем столкновение с другим автомобилем или объектом, например, огонь, падающие предметы, землетрясение, буря, град , наводнения, вандализм или контакт с животными, такими как птицы или олени; и столкновение, которое платит за повреждение вашего автомобиля в результате столкновения с другим автомобилем, объектом или в результате перевертывания, а также покрывает ущерб, вызванный выбоинами.

«Если вы финансируете новый автомобиль, банк или кредитное учреждение потребуют, чтобы вы получили всестороннюю и коллизию», - говорит Сальваторе.«Если вы ведете машину на старом автомобиле, вы можете подумать о ее броске. «Например, если комбинированные факультативные расходы на страхование составляют 800 долларов США, а франшиза составляет 1 000 долларов США, а автомобиль стоит всего 2 000 долларов США, может оказаться необоснованным купить эту зону покрытия.

Дополнительное покрытие

Страхование жизни. Зачем вам страхование жизни? Потому что кто-то полагается на вас, чтобы обеспечить доход или погасить долг, и он понесет значительную потерю, если вы этого не сделаете. «Если у вас нет иждивенцев и нет долгов, вам не нужно страхование жизни», - говорит Вайсбарт.

Это, казалось бы, перечеркнуло страхование жизни из списка обязательных защит. Тем не менее, многие Millennials обременены существенными студенческими ссудами или значительным кредитным долгом - и этот долг не исчезает только потому, что вы это делаете. «Вы должны купить страхование жизни, чтобы погасить долг, который при вашей смерти станет чужой проблемой», - рекомендует Вайсбарт.

Хорошие новости: чем моложе человек, тем дешевле освещение, потому что маловероятно, что кто-то молодой умрет. Для 25-летней женщины, которая не курила, по крайней мере, один год, годовая премия за покрытие в размере 300 000 долларов США за 30 лет начинается с 250 долларов США. Проверьте Accuquote для получения дополнительной информации.

Нижняя линия

Страхование здоровья и страхование автомобиля (если вы владеете автомобилем) являются обязательными. Страхование арендаторов и инвалидов - это разумные инвестиции. Что касается страхования жизни: если вы не обременены долгами и не поддерживаете кого-либо еще, вы можете пропустить его - пока этот сосед по комнате не превратится в партнера по жизни, так или иначе.