Некоторые клиенты рассматривают финансовых консультантов, которые продают страхование жизни с определенным подозрением. В конце концов, финансовый советник должен быть неприкасаемым фидуциарием, работающим исключительно от имени клиента, в то время как страховые представители по продажам торгуют своей политикой, как раз выше, чем продавцы подержанных автомобилей в умах многих людей. Правда состоит в том, что большинство финансовых консультантов носят несколько шляп, а политика страхования жизни - часть практически любого серьезного финансового плана.

Обслуживание клиента

Большинство людей имеют законную потребность в полисе страхования жизни, но точно, какой вид зависит от семейной ситуации.

Одна из типичных причин страхования жизни - это когда один партнер зарабатывает больше денег, чем другой, и хочет обеспечить неизменный жизненный уровень для другого партнера. Это может означать наличие достаточной страховки для покрытия выдающегося ипотечного кредита и будущего колледжа для детей и предоставления приносящего доход гнезда для того, чтобы дополнить меньшую зарплату партнера до выхода на пенсию и за ее пределами. Обеспечение будущего взрослых детей с особыми потребностями - еще один случай, когда политика страхования жизни может спасти день. Проще говоря, люди должны учитывать страхование жизни, если их внезапная потеря жизни будет означать трудности для их иждивенцев. Какая польза от умной стратегии портфеля 401 (K), если основной вкладчик в план уходит, а вдовец или вдова должны покинуть свой дом?

Тем не менее, трудность в распространении предмета заставляет некоторых финансовых консультантов нерешительно рисковать в эту область. Клиенты могут реагировать с недоверием или даже отказываться от болезненности обсуждения их потенциальной смерти. Клиент, который соглашается получить страхование жизни, но заканчивается тем, что ему отказывают в чем-то нелестном, например, в избыточном весе, может оскорблять и вообще повернуть в другое место.

Финансовому консультанту проще сосредоточиться на акциях и фондах, а также на создании хороших инвестиционных моделей, оставив при этом часть страхования. Однако большинство финансовых консультантов сталкиваются с ситуацией и включают страхование жизни в своей общей стратегии. Это может быть мотивировано дежурством, прибылью или комбинацией того и другого.

Зарабатывание денег

Финансовый консультант, зарабатывающий на жизнь через комиссии, имеет сильные финансовые стимулы для включения страхования жизни, поскольку некоторые страховые компании довольно хорошо платят за продажу своей продукции. Комиссия может составлять до 70% от премии за первый год, а затем от 3 до 5% в год, пока политика остается в силе.

Добавление «страхового агента» в список квалификаций должно быть довольно простым для текущего финансового консультанта, поскольку барьер для входа в эту область относительно низок. Тем не менее, может потребоваться дополнительное время и усилия, чтобы получить официальную квалификацию, например, стать независимым анфиширом, сертифицированным страховым консультантом или научным сотрудником Института управления жизненным циклом.Это гарантирует, что консультанты будут довольны каждым аспектом продукта, который они продают, что может предотвратить неловкие моменты, когда у клиентов возникают неожиданные вопросы. Наличие надлежащих учетных данных также демонстрирует серьезность для более сложных клиентов.

Другой подход состоит в том, чтобы отделить обсуждение страхования от остальных и передать факел другому человеку после завершения планирования богатства. Это имеет множество преимуществ.

Во-первых, это позволяет избежать неприятных ощущений и потенциальной отдачи от отклоненного страхового заявления. Во-вторых, он освобождает время советника, чтобы сосредоточиться на своей области инвестиционной экспертизы, оставив планирование страхования в руках другого специалиста. В-третьих, рабочие отношения со страховым экспертом могут привести к синергизму. Например, финансовый консультант, не имеющий права продавать страхование, в любом случае может сделать страхового представителя очень счастливым, предоставив ценные результаты. Поскольку у страхового представителя есть много клиентов, это хорошая ставка, что многие из них нуждаются в финансовых консультациях.