Определение того, когда начинать принимать пособия по социальному обеспечению, - это большое решение, которое повлияет на весь ваш выход на пенсию. Недавние исследования показывают, что большинство лиц, имеющих индивидуальный пенсионный счет (ИРА), принимают неправильное решение о том, когда использовать эти активы и когда начинать получать пособие по социальному обеспечению.

Группа исследователей из Стэнфордского университета, Университета Джорджа Мейсона и Департамента казначейства рассмотрела записи для людей, которые родились в 1940 году, чтобы определить, максимизируют ли они свои пособия по социальному обеспечению. Они обнаружили, что 72% претендуют на свои преимущества до того, как им исполнится 66 лет. Это уменьшает их будущие выгоды из-за того, как рассчитываются выгоды. Если вы требуете в возрасте 62 лет, вы получаете минимум, на который вы имеете право. Если вы подождете до полного выхода на пенсию в возрасте 66 лет, вы получите около одной трети дополнительных пособий. Если вы подождете, пока вам не исполнится 70, вы получите более трех четвертей больше пособий, чем если бы вы были в возрасте 62 лет. Если ваша минимальная выгода составляет 1 000 долларов в месяц, разница в ожидании восьми лет - 750 долларов в месяц. (Подробнее см. Ниже: Максимизация ваших пособий по социальному обеспечению .)

Кроме того, если вы решите работать в течение многих лет, вы не принимаете Социальное обеспечение, ваши пособия могут увеличиться еще на деньги. То, что вам выплачивается в виде пособий, основано на ваших самых высоких 35 лет. Если вы работаете дольше, а эти дополнительные годы имеют более высокую зарплату, чем ваши самые низкие годы, ваши пособия будут расти. Исследователи также обнаружили, что 31-34% из тех, кто заявлял о преимуществах раньше, имели активы ИРА, которые могли бы финансировать их выход на пенсию в течение двух лет, а 24-26% могли бы финансировать выход на пенсию в течение четырех лет, прежде чем принимать социальное обеспечение.

Почему это большая сделка?

Одна из самых сложных частей планирования выхода на пенсию - это определение того, как долго ваши инвестиции будут продолжаться и как инвестировать, чтобы они не были слишком рискованными, но все еще не отставали от инфляции. Социальное обеспечение может обеспечить хорошую базу дохода, чтобы иметь возможность планировать свои пенсионные финансы. У социального обеспечения есть много положительных атрибутов, которые помогут вам и будут жить лучше во время выхода на пенсию, если вы не воспользуетесь преимуществами слишком рано и вместо этого используете свои пенсионные сбережения, чтобы отсрочить сбор пособий. Вот два способа, с помощью которых Social Security обеспечивает такую ​​прочную основу. (Подробнее см. Ниже: Задержка социального обеспечения может быть добавлена ​​ .)

Защита от инфляции

Инфляция может разрушить вашу покупательную способность на протяжении многих лет. Основываясь на индексе потребительских цен, если бы вы покупали товар в размере 1 000 долларов в 2005 году, те же товары в 2015 году стоили бы 1 доллар США, 236. Теперь представьте себе такое же увеличение расходов за период выхода на пенсию 30 лет и более.Социальное обеспечение ежегодно корректирует инфляцию, чтобы обеспечить вашу покупательную способность. При инвестициях вам нужно зарабатывать больше, чем инфляция, и, следовательно, рискнет. Отсрочка социального обеспечения для получения большей выгоды увеличивает вашу покупательную способность на оставшуюся часть вашей жизни без какого-либо дополнительного риска.

Долгосрочный надежный доход

Социальное обеспечение до тех пор, пока вы живы. Нет никакой гарантии, что ваши инвестиции будут длиться всю жизнь. Чем больше вы получаете от Социального обеспечения за свои расходы на жизнь, тем меньше вам нужно беспокоиться о том, что у вас не будет денег в конце вашей жизни. Даже когда мы приближаемся к тому времени, когда у социального обеспечения не хватает денег для покрытия всех своих обязательств, программа не исчезнет. Он будет скорректирован с учетом налогов или налогов. (Подробнее см. Ниже: Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению .)

Итог

Использование экономии IRA для оплаты расходов, пока вы ждете, чтобы получить самые большие льготы по социальному обеспечению, увеличит ваш ежемесячный доход на всю жизнь. Этот доход будет зависеть от инфляции и надёжности, что облегчит планирование и облегчит вам выход на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Топ-6 мифов о преимуществах социального обеспечения .)