Преимущества социального обеспечения - одно из преимуществ старения. Если вы склонны к выходу на пенсию, то вы можете быть в курсе наставления, чтобы подождать до 70 лет, чтобы получить максимальную ежемесячную выгоду. Но требует ли пособие по социальному обеспечению в возрасте 70 лет всегда правильный выбор? В общем, за каждый год вы ждете, чтобы требовать пособия, вы получите 8% -ный выигрыш. В настоящее время 66 - это полный пенсионный возраст (ОЛР) для социального обеспечения. Тем не менее, если вы ждете, чтобы требовать ежемесячную проверку, платеж увеличивается ежегодно до 70 лет.

Пример

В качестве примера, Кэрол О'Мэлли родилась в 1953 году и в возрасте 66 лет получила право на получение полной пенсии в размере 2 000 долларов США. Если Кэрол решит претендовать на социальную Безопасность в возрасте 62 лет, как можно скорее, тогда ее пособие будет уменьшено до 1 500 долларов США или на 25% меньше, чем сумма полного выхода на пенсию. Более низкая сумма платежа будет продолжаться до ее смерти. (Подробнее см. Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению .)

Если Кэрол ждет, пока возраст 70 лет не потребует ее пособия, ее платеж будет щедрым 2 640 долларов в месяц. Ожидая, чтобы требовать от 62 до 70 лет, ее ежемесячный платеж аннуитета растет от 1 500 до 2, 640 или 76%. Если вы можете позволить себе подождать, то, пожалуй, самый лучший вариант - подать заявку на социальное обеспечение в возрасте 70 лет. Но, возможно, нет.

Когда не предъявлять претензии в 70

Если у вас плохое здоровье, может быть неразумно ждать, чтобы получить доход от социального обеспечения. Если Кэрол ждет, чтобы требовать социального обеспечения до 70 лет, ей потребуется более 10 лет для безубыточности. Например, если она потребует пособие по социальному обеспечению в размере 1 500 фунтов стерлингов в возрасте 62 лет, то к 70 годам она накопит 144 000 долларов США плюс любые корректировки стоимости жизни (12 месяцев x 8 лет x 1, 500).

Разница между доходом 70 лет в размере от 2 до 640 и 1 доллара США, полученным в возрасте 62 лет, составляет 1 140 долларов США. Деливая 144 000 долларов США на 1 140 долларов США, вы узнаете, что это займет более 126 месяцев для безубыточности.

Итак, если она думает, что умрет до 80 или 81 года, она должна рано собрать ее пособие. Если она думает, что она будет хорошо жить в ее 80-х годах, то она, вероятно, будет лучше ждать, чтобы получить пособие по социальному обеспечению, если это будет финансово возможным. Конечно, вы всегда играете с неполной информацией, так как никто не знает их даты смерти. (Подробнее см. Ниже: Как замужние пары могут максимизировать социальное обеспечение .)

Если вы планируете ждать до 70 лет, не забудьте про другие пенсионные фонды. Если у вас есть дополнительная сберегательная сбережения в IRA, Roth IRA, 403 (b) или 401 (k), вы можете рассмотреть возможность использования этих ресурсов, прежде чем нажимать «Социальное обеспечение». Ваша цель - максимизировать свой жизненный доход, поэтому потратьте время на все альтернативы.(Более подробно см .: 6 Хороших причин перестать беспокоиться о выходе на пенсию. )

Практическое занятие

Планирование социального обеспечения сложное. Абсолютов нет, и никто не имеет идеальной информации. Лучшее планирование социального обеспечения основано на неполных данных. Никто не знает, как долго они будут жить.

Полезно проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы определить, когда следует требовать пособия по социальному обеспечению. Если вы ожидаете жить в свои 80-е годы, обычно это хороший план, по крайней мере, для одного из партнеров в браке, чтобы подождать до достижения 70-летнего возраста полного пособия по социальному обеспечению. Как и в большинстве финансовых решений, сделайте предположения о наилучшей оценке, включая ожидаемую продолжительность жизни для себя и вашего супруга, рассчитать ваши прогнозируемые выгоды с помощью советника или онлайн-калькулятора и посмотреть все ваши варианты. (Подробнее см. Ниже: 4 Необычные способы повышения социальных пособий .)