Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, пришло время подумать о социальном обеспечении и когда вы захотите начать получать выплаты по пособиям. Вы можете начать получать пособия на уровне 62, а сумма, которую вы планируете получать, будет зависеть от вашей ожидаемой продолжительности жизни, отмечает Администрация социального обеспечения. Однако, если вы подождете, пока не достигнете своего полного пенсионного возраста (FRA) 66 (67, если вы родились в 1960 году или позже) или продлеваете срок ожидания до 70 лет, вы будете получать более крупные ежемесячные платежи, причем 70 вы получите максимум. Проще говоря, чем раньше вы начнете получать платежи, тем меньше будет сумма, так как для покрытия требуется более длительный период времени. (Подробнее см. 3 Преимущества работы за пределами минимального пенсионного возраста .)

Когда вы должны подать заявку на получение пособий? На этот вопрос нет правильного или неправильного ответа. Вместо этого вы должны внимательно рассмотреть свою текущую ситуацию и то, как ранняя регистрация или ожидание получения выгод повлияет на вас и вашу семью.

Какова ваша финансовая ситуация?

Хотя вы будете получать больше денег каждый месяц, если вы подождете, это может быть не в ваших интересах сделать это, если вы финансово привязаны. Это может быть связано с высоким уровнем потребительского долга, минимальными резервами денежных средств или небольшим доходом от выхода на пенсию, чтобы смягчить этот удар.

Вы все еще заняты?

Если вы все еще наняты и решили начать получать пособия по социальному обеспечению до вашего полного пенсионного возраста, сумма платежа будет уменьшена, если ваш заработок превысит определенную сумму. «Если вы воспользуетесь своей выгодой раньше и заработаете более $ 16,920 [в 2017 году], вы столкнетесь с уменьшением своей выгоды. Социальное обеспечение возьмет 1 доллар за каждые 2 доллара заработанных доходов за лимит », - говорит Патрик Траверс, представитель инвестиционного консультанта, MoneyCoach, Mt. Приятный, С. C.

Тем не менее, вы начнете получать удержанную сумму, когда достигнете полного пенсионного возраста. Это может стать проблемой, если вы ожидаете более короткую продолжительность жизни и хотите получать столько, сколько сможете, пока вы еще живы.

Как ваше здоровье?

Очень немногие хотят думать о ожидаемой продолжительности жизни, но это необходимо учитывать при принятии решения о привлечении пособий по социальному обеспечению. Если вы недавно получили чистый счет от своего врача, вы можете склониться к его ожиданию. Однако, если ваше здоровье снижается, может не иметь смысла ждать. Вы можете также начать собирать пособия, как только сможете, с помощью медицинских счетов и сберечь будущее своей семьи. Имейте в виду, однако, что сбор пособий на раннем этапе может снизить преимущества вашего супруга (см. Ниже).

«Имеет смысл заблаговременно принимать Социальное обеспечение, если есть проблемы со здоровьем, и если у человека возникают трудности с выполнением расходов.В идеальном мире мы будем ждать всех до FRA. Жизнь не всегда идеальна », - говорит Маргерита Ченг, CFP®, RICP®, генеральный директор Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсбурге, штат Мэриленд.

Вы женаты с детьми?

Супруги также имеют право на получение пособий по социальному обеспечению, но полученная сумма будет зависеть от нескольких факторов. Выбрав ранние льготы, вы уменьшите количество супружеских пособий, которые получает ваш супруг, как во время вашей жизни, так и после вашей смерти. Однако, если ваш супруг получает пособия, основанные на собственной записи вашего супруга, а не вашей, это не повлияет на него. Если у вас есть дети младше 18 или 22 лет, или вы инвалиды, вы также должны знать, что их пособие будет уменьшено, если вы начнете получать платежи раньше.

Оцените свое ежемесячное пособие

Одним из способов решения проблемы является сравнение преимуществ, которые вы можете получить в разные возрасты пенсионного возраста, используя калькуляторы выхода на пенсию, найденные на веб-сайте администрации социального обеспечения, для расчета вашего прогнозируемого ежемесячного пособия. Среди тех, кого вы, возможно, найдете полезными, являются оценка выхода на пенсию, калькулятор калькуляции прибыли, льготы для калькулятора супругов и ранний или поздний калькулятор выхода на пенсию. Кроме того, просмотрите годовое заявление, которое вы получаете по почте, чтобы узнать, где вы стоите, или позвоните по телефону (800) 772-1213 для получения дополнительной информации. Лучшие способы связаться с администрацией социального обеспечения могут помочь.

Bottom Line

В конечном счете, вам решать, ждать ли вас, чтобы начать получать пособия по социальному обеспечению. Прежде чем предпринимать действия, тщательно оценивайте, как ваше решение повлияет как на вас, так и на вашу семью. Позвоните в офис социального обеспечения, чтобы уточнить любые вопросы или проблемы, которые могут возникнуть у вас. (Подробнее см. Плюсы и (в основном) минусы досрочного выхода на пенсию .)