a:

Существует значительная разница в риске между различными регионами банков США. Из-за разной экономии масштаба отрасли, как правило, сосредоточены на географически сосредоточенных областях. Региональные банки, как правило, имеют высокий уровень воздействия на отрасли, которые доминируют в своих регионах. Некоторая часть этого воздействия является прямой, но большая часть ее также косвенна.

В этих регионах доминирующая отрасль также является крупнейшим работодателем. Эти сотрудники покупают дома, потребляют и тратят на услуги, создавая целый слой предприятий, которые косвенно привязаны к этой отрасли. Если есть процветание для доминирующей отрасли, будет больше найма, и сотрудники будут тратить больше в своих сообществах. С другой стороны, если отрасль борется, эти поддерживающие предприятия также пострадают, так как у людей будет меньше денег в карманах.

Конечно, банковское дело тесно связано с экономикой. Банки предоставляют деньги людям, чтобы покупать дома и начинать бизнес. Если регион процветает, то есть возросшие шансы, что люди возьмут больше кредитов и смогут их вернуть. Если регион борется экономически, кредитование будет депрессивным, и будет больше дефолтов.

В 2014 году нефть обрушилась более чем на 50%, упав выше 100 долларов за баррель до менее 50 долларов за баррель. Многие региональные банки в Северной Дакоте и Техасе испытывали давление, так как многие кредиты были сделаны с определенными предположениями относительно цен на энергоносители. Падение нефти привело к закрытию многих месторождений, а другие проекты на ранних этапах были отложены. Если цены на энергоносители не будут восстановлены, долги в этих регионах будут дефолтными, что приведет к боли в кредитовании банков в этом районе.

Кластеризация отраслей вполне рациональна. Цепочки поставок близки, что сокращает транспортные расходы, а бизнес остается легким. Существует также бассейн обученного и способного труда. Учебные заведения поблизости компетентны в обучении выпускников, которые могут работать в этих отраслях. Кроме того, правила и налоговое бремя, как правило, также благоприятны.

Например, высокотехнологичная промышленность сгруппирована в Силиконовой долине и Сан-Франциско. Точно так же существуют кластеры высокотехнологичных сообществ в меньших масштабах в таких местах, как Бостон, Остин и Чикаго, которые сосредоточены вокруг нескольких крупных компаний. Другие промышленные кластеры включают в себя иностранное автопроизводство в Юго-Восточных штатах, отечественное автопроизводство в штатах Среднего Запада и фармацевтические компании в северной части Нью-Джерси.

Банки в этих областях связаны с этими отраслями, потому что люди, которые берут с собой кредиты, напрямую нанимаются ими или продают людям, которые работают в этих отраслях.В целом, разные отрасли промышленности доминируют в разных регионах США, поэтому разные региональные банки имеют разные профили рисков в зависимости от уровня их воздействия.