В качестве инвестора вы зависите от своего брокера за критическую информацию и советы. Но слишком часто эти люди больше заинтересованы в том, чтобы накладывать свои карманы, чем помогать вам заполнять ваши. Итак, как вы можете узнать, смотрит ли ваш брокер на ваши интересы? В этой статье мы дадим вам некоторые подсказки, которые помогут вам определить, смотрит ли ваш брокер на вас или если вы ищете нового брокера.

Частый контакт или анализ потребностей Хорошие брокеры будут поддерживать постоянный контакт со своими клиентами. Они будут называть своих клиентов как в хорошие, так и в плохие времена. Они будут информировать своих клиентов, если они считают, что любое изменение в стратегии портфеля имеет смысл или если новый исследовательский отчет, который может заинтересовать клиент, выдается фирмой. (Чтобы продолжить чтение, см. Выбор первого брокера , Покупки для финансового советника или Отчет о исследованиях Red Flags .)
Самое главное, хороший брокер будет разговаривать с клиентами не реже двух раз в год об их общих финансах. В частности, брокер обсудит доход клиента и его способность сэкономить, а также любые долгосрочные цели. Затем брокер рассмотрит любые уже запущенные планы, такие как планы выхода на пенсию или 529 планов экономии колледжа.

Как часто ваш консультант будет с вами связываться?

Нет определенного ответа на этот вопрос. Но если вы не слышите от своего брокера не реже одного раза в месяц, возможно, настало время найти другого советника. Если вы связались с вашим брокером, и вы не получили любезности ответа в течение дня - предпочтительно в течение нескольких часов - возможно, пришло время искать альтернативного брокера. (Чтобы узнать больше, см. Брокеры и онлайн-трейдинг и Советы по разрешению споров с вашим финансовым консультантом .)

Необычная или чрезмерная торговля Тип учетной записи, которую вы поддерживаете, должен отражать стиль инвестиций, который вы выбрали при заполнении вашей новой учетной записи. Другими словами, если ваша цель - повышение стоимости капитала, вы должны инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды. Если ваша цель - доход, ваши средства должны быть инвестированы в доходные активы, такие как облигации. Любые инвестиции, которые не соответствуют вашим целям, должны считаться подозрительными.

Еще одна серьезная проблема - «вспенивание». Хороший брокер будет активно управлять вашей учетной записью, однако ваш брокер не должен слишком часто торговать и выходить из ценных бумаг или пересматривать, если вы не указали свое желание, чтобы ваш брокер постоянно торговал рынком в начале ваших отношений. Чрезмерная торговля порождает большие комиссии, которые уменьшат ваш основной долг и будут служить только для того, чтобы сделать вашего брокера более богатым. (Чтобы узнать больше, см. Понимание тактики бестселлера Dashonest .)

Какой объем торговли считается чрезмерным?

Опять же, нет ощутимой цифры, которая была определена Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) или Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA, ранее NASD). Достаточно сказать, что любая торговля, которая ест в ваш основной и отрицательно влияет на доходность вашего портфеля, или которая отличается от ваших инвестиционных целей, должна быть поставлена ​​под сомнение.

Slacker или Professional? Некоторые брокеры болтают для своих офисных дверей, как только рынок закрывается в 16:00 (EST) каждый день. Другие опаздывают, чтобы они могли поговорить со своими клиентами, когда они возвращаются домой с работы. Истинные профессионалы также будут продолжать путь непрерывного образования. Они могут искать и применять другие лицензии на ценные бумаги и / или участвовать в обучении сообщества.

Помните, что в качестве инвестора ваша задача - убедиться, что ваш брокер делает свое дело. В конце концов, вы платите счет. Попросите вашего брокера, если он или она проводит какие-либо полномочия. Брокеры, которые стремятся повысить свою квалификацию, часто делают лучших брокеров в долгосрочной перспективе. Те, кто вкладывают минимальное время в свою работу, могут надеяться быстро заработать. Если это так, менее вероятно, что ваш лучший интерес будет приоритетом.

Кроме того, убедитесь, что ваш брокер или советник выполняет свои обещания. Если нет, обратитесь к брокеру. Если вы не получите удовлетворительного ответа или не увидите корректирующие действия, возможно, настало время найти другого советника. (Чтобы узнать, почему ленивый может получить высокую доходность, см. Как портфель Лень отплачивает .)

Нажатие ценных бумаг дома или спекулятивные инвестиции Брокерские фирмы иногда занимают позиции в определенных акциях или облигациях, которые могут не быть самого высокого качества. Они знают, что они не могут сбросить их на открытый рынок, или давление продажи приведет к краху цены безопасности. Вместо этого они часто предлагают стимулы, такие как более высокие выплаты, своим брокерам, чтобы подтолкнуть эти акции или облигации к своим клиентам с течением времени.

Как вы можете предотвратить это от вас?

Обращайтесь к своему брокеру напрямую, если он или она получает какую-либо специальную комиссию по продаже или если ценная бумага является домом или облигацией. Конечно, вы не можете получить правду, но если ваш брокер лжет вам, и инвестиции заканчиваются на юг, у вас может быть обоснованное дело об арбитраже против вашего брокера. Другое предложение - сделать свою домашнюю работу. Просматривайте Интернет и смотрите, следуют ли другие аналитики компании. Если акции не будут активно сопровождаться другими крупными банками, безопасность может быть слишком спекулятивной по своей природе. Это может быть признаком того, что единственная причина, по которой ваш брокер просит вас купить его, - это то, что он или она получит большую зарплату, когда вы это сделаете.

Наконец, будьте в поиске запасов с низким поплавком. Другими словами, будьте осторожны с брокерами, которые хотят, чтобы вы инвестировали в компании с очень небольшим количеством акций, торгующих на открытом рынке. Это связано с тем, что акции с низким поплавком обычно более неустойчивы. Кроме того, у этих компаний, вероятно, есть только несколько маркет-мейкеров (если это акции Nasdaq).Риск здесь заключается в том, что брокерская фирма делает большой спред на вашем складе (разница между ценой и ценой спроса), в то время как вы остаетесь владением акциями в неликвидной компании. (Подробнее см. Основы выдающихся акций и плавающий .)

Производительность В качестве инвестора вам необходимо сопоставить производительность вашего портфеля с производительностью менеджеров фондов или с таким индексом, как Промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA). Почему бенчмаркинг так важен? Потому что вам нужно убедиться, что ваши инвестиционные показатели не отстают от более широкого рынка.

Чтобы быть ясным, это не означает, что ваш портфель не будет получать хитов раз в то время или что ваш брокер не будет время от времени проигрывать рынку. Цель бенчмаркинга заключается в том, чтобы убедиться, что производительность вашего брокера находится на одном уровне со средним по отрасли временем. Если они не работают одинаково или лучше, почему бы просто не инвестировать в индексные фонды, которые имеют низкие комиссионные сборы. (Чтобы узнать больше об индексах, см. The Lowdown On Index Funds и наш учебник Index Investing .)

Короче, станьте детективом. Задавайте вопросы своим брокерам или советникам. Если он или она хуже рынка, спросите их, почему. Если ваш брокер не общается с вами на регулярной основе, настаивайте на встрече. Если он отказывается или делает оправдание, попробуйте обратиться к другому советнику. Наконец, убедитесь, что ваш брокер дает вам дополнительную ценность. Вы платите большие комиссии, поэтому убедитесь, что у вас есть деньги. Помните, что задача вашего брокера - сделать ваши деньги - ваша задача - убедиться, что у вас есть лучший советник.

Для соответствующего чтения см. Найти подходящего финансового советника .