По оценкам, в соответствии с Администрацией социального обеспечения (SSA), по оценкам, 58,3 миллиона американцев ежемесячно получают проверку на социальное обеспечение, а для некоторых из них представляют собой основной источник дохода на пенсию. Если вы занимаетесь социальным обеспечением в дополнение к тому, что вы сохранили в 401 (k), IRA или другом квалифицированном пенсионном плане, вы можете быть в шоке после того, как будет получен ваш первый платеж. Вы думали, что получаете одну сумму, но сумма на вашем банковском счете ниже.

Если вы недавно начали получать социальное обеспечение, вот три причины, по которым вы можете получить меньше, чем ожидалось. (См. Наш Введение в социальное обеспечение .)

1. Смещение Сокращение вашей проверки социального обеспечения

Одним из возможных сценариев, которые могут привести к снижению пособий по социальному обеспечению, является смещение. Это то, что вы должны деньги, чтобы предъявить иск против ваших льгот. Если будет определено, что задолженность принадлежит вам, администрация социального обеспечения будет уменьшать ваши пособия каждый месяц на определенную сумму до тех пор, пока вы не будете погашены. Нормы SSA защищают первые 750 долларов США за полученные вами преимущества. Примеры долгов, которые могут привести к смещению, включают:

• По умолчанию студенческие ссуды (см. Пожилые люди: перед тем, как соединить этот студенческий кредит )
• Неплатежеспособные обязательства по алиментам или уходу за ребенком
• Возвратные налоги

Вы могли бы также подлежат компенсации, если вы получаете пособие по социальному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста, и вы продолжаете работать. В течение 2017 года бенефициары, которые работают, но не достигли полного пенсионного возраста, увидят, что их преимущества уменьшатся на один доллар за каждые два доллара, которые они заработали более чем на 16, 920 долларов. После того, как погашение долга будет удовлетворено или вы достигнете своего обычного пенсионного возраста , вы получите полную сумму пособия. Между тем, вам приходится иметь дело с временным дефицитом.

2. Вы получили льготы Раньше

Для большинства людей полный возраст выхода на пенсию составляет 66 или 67, но можно начать принимать Социальное обеспечение уже 62 года. Хотя это может дать вам некоторое финансовое облегчение, если вы привязаны к наличным деньгам, есть компромисс, потому что ваши преимущества автоматически снижаются. Исследование, проведенное в Национальном институте пенсионного обеспечения, показало, что 29% будущих пенсионеров заявили, что планируют рано подать заявку на получение пособий. В этом же исследовании 24% последних пенсионеров заявили, что их проверка на социальное обеспечение была меньше, чем они ожидали. (Подробнее см. Советы о том, когда требовать социального обеспечения .)

Сколько может стоить вам ранних пособий? Допустим, ваш нормальный возраст выхода на пенсию составляет 67 лет, но вы решили подать заявку на социальное обеспечение, когда вам исполнилось 62 года. Поскольку вы получаете дополнительные льготы в течение дополнительных 60 месяцев, ваша проверка на социальное обеспечение будет уменьшена на 30%.Если вы имеете право на 1 000 долларов в месяц, вы получите только 700 долларов. Это довольно значительный кусок денег, чтобы отказаться - и эта проверка будет ниже для жизни. Если вы подумываете о получении пособий на раннем этапе, это позволяет хрустнуть цифры, чтобы увидеть, сколько вы потеряете, сделав это.

3. Ваши премии Medicare выше, чем вы ожидали

Старшие имеют право записаться в Medicare в год, когда им исполняется 65 лет. Если вы зарегистрируетесь в Medicare Part B, ваши премии будут вычтены из ваших пособий по социальному обеспечению. В 2017 году стандартная ежемесячная премия установлена ​​в 134 доллара США. Однако вполне возможно, что вы можете заплатить больше, если попадете в более высокий налоговый кронштейн. Для некоторых высокодоходных работников премии составляют 30, 50, 65 или 80% от общей стоимости покрытия. Если вы подаете индивидуальный доход, например, и ваш доход выше 85 000 долларов США и до 107 000 долларов США, вы заплатите 187 долларов США. 50; если он превышает 160 000 долларов США до 214 000 долларов, это составляет 348 долларов. 30. Нажмите здесь для подробностей.

«Большинство пенсионеров имеют премию Medicare Part B на сумму 134 долл. США в месяц, вычитаемую из их чека на социальное страхование. Однако некоторые высокопоставленные пенсионеры потрясены, обнаружив, что их премии могут достигать 428 долл. 60 в месяц», - говорит Джеймс B. Twining, CFP, CEO Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. «Если ваш доход недавно снизился, вы можете обратиться в SSA за более низкой премией. IRS может предоставлять SSA более старые данные, которые должны быть обновленным ».

Если вы ожидаете, что ваш доход повысится, а не снизится на пенсию, потому что вы продаете дорогостоящий актив или вы решите начать бизнес, это может существенно повлиять на то, что вы получаете от Social Security. Ваши преимущества могут сократиться еще больше, если у вас есть части Medicare A и B, и вы также платите отдельную премию за дополнительную политику, также называемую планом Medigap.

Итог

Опираясь на социальное обеспечение, чтобы увидеть вас на пенсии, вы можете финансово получить тонкий лед. Это становится еще сложнее, когда вы получаете меньше денег, чем вы планировали получить. Принимая время, чтобы прояснить любые непогашенные долги, взвешивая расходы на ранние выплаты и глядя на то, как ваш доход может повлиять на ваши преимущества, вы можете избежать любых неожиданностей, когда ваши проверки по социальному обеспечению начнут катиться.