Микрофинансирование и макрофинансирование часто путаются. Микрофинансирование - это индивидуальный подход, основанный на сообществах, для предоставления финансовых услуг бедным людям, которые не имеют доступа к основным финансам. Микрофинансовые услуги включают микрокредиты, микрозадачи и микрострахование. Микрофинансирование направлено на то, чтобы сделать людей самодостаточными, предлагая своевременное финансирование, помогая им учиться навыкам и создавать стабильные средства к существованию. (См. Взаимосвязь: Введение в микрофинансирование.) Макрофинанс имеет дело с общей экономикой на более крупном региональном или национальном уровне. Это включает разработку политики, инициирование таких программ, как субсидии или финансирование и осуществление многолетних планов развития с целью создания рабочих мест. Макрофинансирование нацелено на общее экономическое развитие в более широком смысле.

Кредит в размере 100 долларов для необразованного жителя трущоб, позволяющий ей купить необходимое оборудование для изготовления и продажи бумажных конвертов, будет примером микрофинансирования; в то время как правительственное строительство гидроэнергетической плотины на миллион долларов и использование тысяч людей является примером макрофинансирования.

Как работает микрофинансирование

Микрофинансирование начинается с обучения заемщиков основам работы с деньгами и кредитами, управлению бюджетом и управлению долгом, а также наилучшим использованием денежных потоков. После этого заемщикам предоставляется доступ в столицу. Займы не обеспечены залогом из-за небольших сумм и отсутствием доступа заемщиков к залогу. Снижение риска по умолчанию снижается за счет объединения заемщиков в группах (скажем, от пяти до десяти человек), что повышает ставки погашения из-за давления со стороны сверстников. Объединение также создает индивидуальный кредитный рейтинг и позволяет оказывать помощь членам группы. (См. Связанные: Кто, что и как микрофинансирование.)

Как работает макрофинанс

Макрофинанс работает в более широких масштабах, ориентируясь на широко распространенные выгоды, связанные с несколькими объектами. Государство может предлагать многолетние налоговые льготы для предприятий, которые, в свою очередь, устанавливают заводы, использующие местное население. Правительство выигрывает, потому что существует долгосрочное общее развитие, и поскольку местное население в настоящее время платит налоги. Финансирование осуществляется банками или государственно-частным партнерством.

Различия

Вот еще основные отличия микрофинансирования и макрофинансирования:

• Микрофинансирование начинается с акцента на отдельных лицах, в то время как макрофинансирование начинается с акцента на региональном или национальном уровне.
• Микрофинансовые организации (МФО), группы самопомощи (ГСП) и неправительственные организации (НПО) являются первичными спонсорами в секторе микрофинансирования. Тем не менее, банки государственного сектора, коммерческие организации и частные потребительские финансовые компании также начинают участвовать.С другой стороны, макрофинансирование включает более крупные организации, такие как правительства, местные органы власти, крупные корпорации, банки и созданные предприятия.
• Объем денег, связанных с макрофинансированием, значительно больше по сравнению с инициативами в области микрофинансирования. Масштабы операций варьируются в широких пределах - микрофинансирование может предоставить кредит в размере 300 долларов для каменщика с ежедневной ставкой, чтобы создать свою собственную кирпичную печь, в то время как макрофинансирование для крупных проектов, таких как строительство плотины или дороги, предлагает несколько сотен местных масонов в течение нескольких лет.
• Микрофинансирование обычно представляет собой непрерывную непрерывную деятельность без определенного конца. Кредит в размере 50 долларов, доступный сегодня рыбаку для покупки рыболовных сетей, может быть увеличен до 500 долларов США, чтобы помочь ему купить лодку; ИЛИ, как только этот рыбак станет самодостаточным и погасит кредит на микрофинансирование, деньги могут быть перенесены на другого подходящего человека. Однако проекты макрофинансирования имеют определенный период времени, например, субсидии, предлагаемые только на три года, или проект по строительству дорог, который будет завершен через пять лет.
• Микрофинансирование нацелено на то, чтобы сделать людей самостоятельными. Например, портной Бангладеш может взять кредит в размере 100 долларов, чтобы купить швейную машину. По мере развития его портняжного дела он может создать демонстрационный зал и даже нанять нескольких человек. С другой стороны, макрофинансирование нацелено на улучшение общей экономики. Например, правительство, предлагающее субсидии на удобрения для всех хлопкоробов, стремится увеличить выращивание хлопка, построить текстильную промышленность и помочь каждому экономически.
• Микрофинансирование имеет риск дефолта со стороны отдельных лиц, в то время как макрофинансирование сталкивается с проблемами из-за невыполнения эффективных политик или неудачных программ.
• Микрофинансирование предлагает другие социальные льготы, налагаемые условиями займа. Например, нагрузка может предусматривать, что заемщики сохраняют часть своего дохода в будущем или не тратят часть займа на алкоголь. С другой стороны, макрофинансирование позволяет широкомасштабную занятость и развитие новых секторов и предприятий, но не гарантирует улучшения личности.

Нижняя линия

Как микрофинансирование, так и макрофинансирование показали эффективность. В то время как инициативы в области макрофинансирования обеспечивают общее экономическое развитие на национальном или региональном уровнях, микрофинансирование обеспечивает финансовую самообеспеченность отдельных лиц. Оба должны быть сбалансированы с правильной политикой и мерами для достижения желаемых целей.