Тысячелетние портфели: они слишком мало рискуют?

Тысячелетние портфолио: они слишком мало рискуют?

Чем моложе ты, тем более склонны быть позитивными в своем финансовом положении - но наименее вероятно, что ты должен инвестировать в фондовый рынок. Согласно недавнему опросу Bankrate, одна треть тысячелетий (родившихся между 1980 и 2000 годами) говорят, что их общая финансовая ситуация лучше, чем 12 месяцев назад. Это сравнивается только с 19% из 50-ти и более толпы. Отвращение к риску от Millennials представляет собой проблему для финансовых консультантов, которые должны будут помочь этому поколению понять, как инвестирование в акции может помочь в создании богатства в долгосрочной перспективе. (Более подробно см .: 6 книг для тысячелетних, заинтересованных в инвестировании .)

Net Worth

Неудивительно, что тысячелетие отстают от старых поколений, когда речь идет о чистой стоимости, и только 18% в младшем поколении сообщают о более высокой чистой стоимости, чем год назад. Возрастная группа с наибольшим процентом - 29%, сообщающая о более высокой чистой стоимости, была 30-49-летними. «В то время как тысячелетие идут неплохо в финансовом отношении, их собственный капитал сдерживается, потому что они не так инвестированы как пожилые люди на рынках акций и жилья », - говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Среди всех возрастных групп опрос показал:

  • Те, у кого работа на полный рабочий день были более чем в два раза чаще, чем безработные, сообщали о более высокой чистой стоимости.
  • Люди с самыми высокими доходами были почти в четыре раза более вероятными, чем люди с самым низким, чтобы сказать, что они имеют более высокую чистую стоимость.
  • Республиканцы почти в два раза чаще, чем демократы, говорят, что они имеют более низкую чистую стоимость. (Подробнее см. Ниже: Полное руководство по расчету вашей чистой стоимости .)

Безопасность работы

Тридцать два процента трудоустроенных тысячелетий сообщают о лучшей безопасности работы по сравнению с прошлым годом, тогда как только 4% сообщают о более низкой безопасности работы. В целом, 23% занятых американцев чувствуют себя лучше об их безопасности работы в настоящее время по сравнению с апрелем 2014 года. Вот то, что опрос нашел среди всех поколений:

  • В целом, 31% людей, живущих на Юге, говорят, что они более безопасны в своей работе, примерно вдвое больше, чем на северо-востоке и на Среднем Западе.
  • Тридцать четыре процента демократов говорят, что они более безопасны в отношении своей работы, по сравнению с 18% республиканцев.
  • Старшие (те, кто по крайней мере 65 лет) в пять раз чаще говорят, что чувствуют себя менее защищенными от своей работы, чем тысячелетия. (Более подробно см .: Пенсионное планирование тысячелетнего пути .)

Экономия

Тридцать процентов тысячелетних говорят, что их сбережения в лучшей форме, чем год назад, в то время как в целом 20% американцев чувствуя себя лучше об их сбережениях. Опрос также показал:

  • Чем выше уровень образования, тем больше вероятность того, что люди будут довольны своими сбережениями.
  • Те, кто зарабатывает не менее 50 000 долларов в год, в два раза чаще говорят, что они более комфортно относятся к своим сбережениям по сравнению с людьми, которые зарабатывают менее 30 000 долларов в год.
  • Городские и пригородные жители почти в два раза чаще, чем люди, живущие в сельской местности, говорят, что им удобнее сбережения. (Для смежных чтений см .: Как процентные ставки работают на сберегательных счетах .)

Нет запасов?

В отдельном опросе Bankrate обнаружил, что только около четверти тысячелетий говорят, что они владеют акциями, по сравнению с почти половиной американцев в целом. Из тех, кто в целом не вкладывает средства в акции, более половины (53%) ссылаются на недостаток денег в качестве причины. Когда из поколения в поколение, 42% тысячелетий ссылаются на нехватку денег, в то время как 58% из 65 и старше дают эту причину. (Для смежных чтений см .: Как инвестировать в техобслуживание на фондовом рынке .)

Другие сдерживающие факторы для инвестиций в акции включают в себя не достаточное знание запасов для инвестиций (21%), отсутствие доверия к брокерам или советников (9%), фондовый рынок слишком рискован (7%) и страх высоких комиссий (2%). (См.: Советы по оценке устойчивости риска клиента .)

«Запасы не только для богатых, даже если вы начинаете небольшую, инвестиции в акции через паевые фонды или ETF могут поможет вам построить богатство в долгосрочной перспективе », - говорит Клэс Белл, банковский аналитик Bankrate. ком. «Ключ должен иметь инвестиционный план, который выравнивает ваши инвестиции с вашей терпимостью к риску и целями». (Более подробно см .: Взаимный фонд или ETF: что подходит вам? )

Отслеживание

Около трети инвесторов проверяют свои инвестиции или пенсионные счета только один раз в месяц, Найден Банкрот. Владельцы банковских счетов, как представляется, проявляют большую осторожность в отношении проверки своих средств в Интернете, при этом 31% респондентов сообщают, что они делают это раз в неделю и 28% смотрят не реже одного раза в день. Тысячелетние люди чаще проверяют, чем другие возрастные группы - 38% говорят, что они регистрируются один раз в неделю, а 43% говорят, что они просматривают свою банковскую информацию онлайн не реже одного раза в день. (Для соответствующего чтения см .: Кража личных данных: как много вы должны беспокоиться? )

Практический результат

Финансовые консультанты тысячелетних людей должны обратить внимание на отвращение этого поколения к запасам и терпимость к риску. Советники должны помочь этому сегменту населения понять, что акции могут помочь в создании богатства в долгосрочной перспективе. (Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника для многолетних клиентов .)