Тысячелетие сталкиваются с инвестиционным климатом, который имеет малое сходство с инвестициями своих предков, когда они начинают карьеру и семьи. Однако с помощью технологий тысячелетние люди могут добиться успеха в инвестировании по более низкой цене и с меньшим стрессом, чем их родители и дедушки и бабушки. В частности, биржевые фонды (ETF) предлагают молодым инвесторам большой потенциал возврата, низкие тарифы и огромную гибкость.

Тысячелетнее поколение, свободно определяемое как кто-то, родившийся между 1982 и 2000 годами, выходит на рынок труда, характеризующийся меньшим постоянством, более чем неполной работой и предпринимательством, а также бизнес-климат, в котором технологическое развитие и экономический цикл движется быстрее, чем когда-либо прежде. Кроме того, несколько тысячелетий имеют роскошь, которую родителям приходилось начинать с работы в колледже, работая в одной компании в течение 30 лет и собирая пенсию. Тем не менее, новая экономика приносит многочисленные выгоды, которыми не пользовались предыдущие поколения.

Во-первых, доступность информации больше, чем когда-либо. С помощью смартфонов тысячелетие могут в любой момент и в любом месте использовать бездонные знания. В результате самообучение становится намного проще, и необходимость бросать себя на ноги специалиста при выполнении незнакомой задачи уменьшается. Во-вторых, технологический прогресс привел к увеличению числа прибыльных возможностей и новых инвестиционных возможностей, таких как ETF, которые предлагают диверсификацию взаимных фондов с гибкостью торговли отдельными акциями.

Self-Investing With Robo-Advisors для ETFs

Millennials могут использовать оба преимущества, управляя своими портфелями с ETF. Рост robo-advisors, электронных платформ, которые позволяют инвесторам создавать диверсифицированные портфели на основе заявленных стилей риска и стилей инвестиций, а также наличие ETF, означает, что тысячелетие могут инвестировать с уверенностью, не платя комиссий и сборов финансовому консультанту или управляющему фондом ,

Несколько robo-advisors, таких как Wealthfront и Betterment, позволяют инвесторам строить портфели ETF с минимальными затратами с помощью компьютера или смартфона. Первым шагом является создание бесплатной учетной записи. Затем, robo-advisor ходит инвестором через ряд вопросов, предназначенных для оценки его или ее склонности к риску и стиля инвестирования. Как правило, тысячелетние люди должны быть менее склонны к риску, так как они имеют более длительный временный горизонт, чтобы оправиться от спадов и нести рынки. Хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы вычесть текущий возраст человека с 110 и инвестировать полученное число в процентах в акции или акции; а остальная часть - с фиксированным доходом или облигациями.

После определения устойчивости к рискам консультант-робоб рекомендует распределение портфеля. Типичный портфель Wealthfront для тысячелетнего инвестора может включать акции США, иностранные акции, фонды развивающихся рынков, фонды роста дивидендов и ETF инвестиций в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). После создания портфель может быть активирован с помощью электронного перевода денег из банка инвестора или кредитного союза.

Почему ETF?

ЕФО похожи на фонды индексов, поскольку они состоят из пакетов ценных бумаг, предназначенных для отслеживания рыночного индекса, таких как Standard & Poor's (S & P) 500. Там, где они отличаются, в то время как индексные фонды покупаются у фондов компаний каждый день по их цене закрытия, ETFs торгуют в течение дня на биржах, таких как отдельные акции. Поскольку оба типа фондов пассивно управляются, то есть ни один менеджер фонда не должен платить за свое время и опыт в их надзоре, индексные фонды и ETF несут более низкие коэффициенты расходов, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды.

Одним из преимуществ ЕФО по сравнению с фондами индекса является то, что они, как правило, связаны с меньшим количеством налогооблагаемых событий. Компании взаимного фонда регулярно покупают и продают акции от имени инвесторов, чтобы перебалансировать фонд, когда другие инвесторы обналичивают. Когда акции продаются с прибылью, она создает налоговое обязательство для инвестора. С другой стороны, инвесторы могут приобретать индексированные фонды без нагрузки без комиссионных вознаграждений, в то время как покупка акций ETF предполагает небольшую комиссию по брокерской деятельности. Для инвесторов, которые не проводят частые транзакции, комиссия по брокерской деятельности незначительна и почти всегда перевешивается налоговыми преимуществами ETF.