Несмотря на то, что рынок насыщен финансовыми профессионалами, которые за определенную плату готовы помочь вам проложить свой путь путем выхода на пенсию, использование советника - не единственный доступный вариант. Для тех, кто не доверяет, не может позволить себе или иным образом предпочтет не использовать финансового консультанта, вы можете управлять своим собственным выходом на пенсию. Вы просто должны быть готовы составить карту и следовать преднамеренному плану. Задача двоякая: вам нужно знать, как далеко вы находитесь на пенсии (если вас там нет), и вам нужно знать, сколько денег вы хотите прожить в отставке.

Планирование до выхода на пенсию

Если вы серьезно относитесь к отходу на пенсию в свои руки, разработайте одну простую привычку, которая будет служить вам на всю жизнь: сначала заплатите. Инвестируйте в свою будущую финансовую гибкость. Изложите еженедельный или ежемесячный бюджет и обязательно выделите деньги на пенсию. Самая большая битва за финансовое здоровье - это приток и отток.

Далее, воспользуйтесь бесплатной информацией. Существует множество ценных сведений в Интернете о том, как много экономить, как соответствовать 401 (k) вашего работодателя, как избежать сборов и комиссий при инвестировании и многое другое.

Сбор инвестиций

Вам нужно вкладывать деньги в инвестиции, которые генерируют проценты, выплачивают дивиденды или могут быть проданы позже для получения прибыли. Вы должны быть в состоянии превзойти инфляцию своими сбережениями, и инфляция не остановится, когда вы уйдете на пенсию.

Потратьте время, чтобы найти правильные инвестиции. Запасы относительно рискованны, но исторически могут генерировать самые высокие доходы. Взаимные фонды предлагают большую диверсификацию в портфеле и, вероятно, должны быть основой для любого типичного инвестора. «Наличие надлежащего распределения активов, которое представлено широкой базой паевых инвестиционных фондов, может помочь уменьшить эмоции, связанные с более частым ростом и снижением отдельных цен на акции», - говорит Кевин Михельс, CFP®, финансовый планировщик с Medicus Wealth Planning в Дрейпе, штат Юта.

По мере того как вы становитесь старше и хотите, чтобы ваши деньги были более безопасными, переключитесь на облигации и депозитные сертификаты или на компакт-диски. Правильный портфель отличается для каждого инвестора, но следуйте этим общим правилам. Robo-advisors могут автоматически корректировать ваше портфолио на основе параметров, которые вы задали.

Что следует учитывать после выхода на пенсию

Решение о том, как управлять своими финансами и инвестициями в отставку, может показаться сложным, но это сводится к простому процессу. Во-первых, найдите время, чтобы определить, что вам и вашей семье нужно жить комфортно в отставке. Во-вторых, добавьте средства, которые у вас есть, и как / когда вы можете получить к ним доступ. Наконец, решите, что вы хотите делать с этими средствами в контексте ваших потребностей.

Если у вас нет плана долгосрочного ухода или LTC, найдите время, чтобы его создать. Вы можете приобрести страхование на длительное медицинское страхование, которое обычно составляет от 1 до 764 долларов США и 3 доллара США в год в год для скромных и средних пособий. Низкодоходные домохозяйства могут полагаться на долгосрочную помощь по уходу из правительственной программы Medicaid.

Убедитесь, что вы понимаете преимущества своего социального обеспечения и, если применимо, пособие по социальному обеспечению вашего супруга. Женатые пары не получают совместных пособий, если один член уходит; убедитесь, что ваш план оставляет защитную сетку для любой оставшейся в живых.

Многие пенсионеры хотят путешествовать, проводить время с семьей и наслаждаться жизнью после работы. Если вы попадаете в эту категорию, поймите, насколько ваши пенсионные планы будут стоить. «Самое главное, - говорит Каллен Брин, президент Dutch Asset Corporation, в Олбани, N. Y. - Золотое правило: держите свои расходы как можно ниже. Это нельзя переоценить и является самой важной вещью, которую вы можете контролировать. «

Закупка ваших финансов

Большинство пенсионеров имеют две или три формы дохода. Во-первых, это социальное обеспечение: вы можете оценить свои преимущества, посетив веб-сайт социального обеспечения или позвонив в администрацию социального обеспечения для назначения. Многие пенсионеры также полагаются на планы с установленными взносами, такие как планы 401 (k), а некоторые из них все еще могут иметь пенсию с установленными выплатами в старом стиле.

У вас могут быть и другие инвестиции, такие как аннуитеты, паевые инвестиционные фонды или компакт-диски. Они могут быть отличными источниками дохода при выходе на пенсию, но убедитесь, что вы знаете, когда и как снимать с них деньги; не платите никаких ненужных сборов за снятие денег.

«Когда вы становитесь старше, гораздо важнее, чтобы вы находили безопасные инвестиции», - говорит Кирк Чишолм, менеджер по богатству в Innovative Advisory Group в Лексингтоне, Массачусетс. «Когда вы близки к выходу на пенсию, вы не можете позволить себе потерять большую процент ваших сбережений. Вы можете снизить свой риск, найдя облигации с короткой датой погашения, компакт-дисками, фиксированными аннуитетами (без учета индексов или переменных), безопасными акциями по дивидендам, физическим недвижимым имуществом или другими активами, которые вы считаете себя экспертом ».

Draw вниз от ваших сбережений намеренно. Выясните, сколько вам понадобится каждый месяц, и сохраните остальные в безопасных учетных записях, которые будут расти в стоимости. Если вы владеете своим домом прямо, возможно, даже рассмотрите обратную ипотеку. Чтение Является ли обратная ипотека подходящей для вас? может помочь вам просмотреть этот вариант.

Bottom Line

Нелегко управлять своим собственным выходом на пенсию, но если вы решительны и прилежны, вы можете установить себя на правильном пути. Вам просто нужно знать, какова ваша временная шкала и сколько денег вам нужно, чтобы заработать на годы после работы. 4 этапа выхода на пенсию и бюджет для них могут помочь вам разработать план, который будет развиваться с учетом ваших потребностей.