В то время как традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRA) более популярны, IRA Roth являются самыми быстрорастущими среди разных типов IRA. Roth IRAs - младший брат к традиционным IRA и был представлен в 1990-х годах. Они финансируются за счет налогов после уплаты налогов, что означает, что распределение не облагается налогом. Они отличаются от традиционных ИРА, которые финансируются за счет налогов до уплаты налогов, что означает, что налог задерживается до тех пор, пока не будут произведены распределения.

Число семей, владеющих ИРР Рот, увеличилось примерно на 5% в год в период с 2000 по 2013 год по сравнению с темпами роста на 1% для традиционных ИРА. По данным Института инвестиционной компании, более 19 миллионов домашних хозяйств в США имеют IRA Roth, на долю которых приходится 505 миллиардов долларов пенсионных активов в конце 2013 года.

В IRA Roth в среднем входят три разных типа инвестиций на один счет, свидетельствуют данные Института инвестиционной компании. Хотя есть несколько исключений, вы можете хранить практически любые инвестиции в эту все более популярную учетную запись на пенсию. Далее следует разбивка наиболее распространенных вариантов. (Для смежных чтений см .: Налоговое лечение распределений IRA Roth .)

Взаимные фонды

Взаимные фонды - это дорогая из пенсионных счетов в целом из-за диверсификации, которую они предлагают, поэтому неудивительно, что они являются самыми популярными инвестициями в IRA Roth. (Подробнее об этой теме см .: Выбор качественных взаимных фондов .)

Они составляют 62% инвестиций и включают средства, облигации и сбалансированные фонды. По данным Института инвестиционной компании, фондовые паевые фонды являются наиболее популярными, составляя более половины (52%) паевых инвестиционных фондов в IRA Roth. Фонды акций инвестируют в отечественные и международные акции и активно управляют или отслеживают фондовый индекс. Они обычно сосредоточены на росте, а не на доходе.

Фонды облигаций и сбалансированные фонды следуют фондам акций по 27% каждый. Средства облигаций вкладываются в облигации и другие долговые инструменты, и их целью является получение дохода. Сбалансированные фонды, тем временем, инвестируют в совокупность акций, облигаций и фондов денежного рынка. (Для смежных чтений см .: Взаимные фонды, обычно встречающиеся в пенсионных планах .)

Индивидуальные акции

Индивидуальные акции - это вторая по величине инвестиция, представляющая 31% инвестиций Roth IRA. Как акции паевых инвестиционных фондов предлагают долгосрочный прирост капитала. Они имеют смысл для инвесторов, которые могут терпеть более высокий риск и выдерживать взлеты и падения фондового рынка в долгосрочной перспективе. Например, молодые инвесторы с долгосрочными инвестиционными горизонтами и десятилетиями выхода на пенсию, как правило, выделяют больше активов для выхода на пенсию для отдельных акций и паевых инвестиционных фондов. (Подробнее см. Ниже: IRA Roth: инвестиции и торговля Do's и Dont's .)

Аннуитеты

Аннуитеты, как фиксированные, так и переменные, следуют за отдельными акциями и составляют 22% активов Roth IRA. Они предназначены для предоставления дохода инвесторам в течение их лет выхода на пенсию. Аннуитеты, как правило, обращаются к лицам с низкой и умеренной толерантностью к риску.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка не намного отстают от аннуитетов, составляющих 18% активов. Они всегда поддерживают стоимость чистых активов в размере 1 долл. США (NAV) и предоставляют инвесторам низкий риск, хотя и низкий процент, инвестиционный инструмент. Они считаются безопасным местом для инвестирования денежных эквивалентных активов. (Подробнее см. Ниже: Введение в пенсионные счета денежного рынка .)

Облигации

Завершение наиболее распространенных инвестиций в IRA Roth - это отдельные облигации и сберегательные облигации США. На них приходится 15% активов. Средства облигаций направлены на получение дохода. В целом они считаются менее рискованными, чем фонды, ориентированные на рост. Те, кто вышедший на пенсию или близкий к нему, как правило, имеют более высокое распределение своих инвестиций в фонды облигаций по сравнению с молодыми инвесторами, которые только начинают инвестировать и экономить на пенсии. (Подробнее об этой теме см .: Оценка фондов облигаций: Простой .)

Нижняя линия

Более 19 миллионов домашних хозяйств в У. С. имеют ИРР Рот. Это самые быстрорастущие ИРА среди разных типов. Неудивительно, что взаимные фонды, которые предлагают относительно легкую диверсификацию для инвесторов, являются, безусловно, наиболее распространенными инвестициями. (Более подробно см .: Могу ли я покупать ETF для моей IRA Roth? )