Это зависит от нескольких факторов, вы должны спросить себя, страховую компанию или вашего советника следующие вопросы, чтобы помочь в вашем решении:
-
Вы по-прежнему довольны вариантами инвестиций в рамках аннуитет?
Если вам по-прежнему нравятся варианты инвестиций, доступные в рамках аннуитета, подумайте о том, чтобы переложить больше ваших активов на облигации или фиксированный процентный счет, пока рынок не достигнет точки, где вам удобно добавлять больше денег обратно в акции.
-
Как ваши инвестиции осуществлялись по сравнению с соответствующим контрольным индексом (S & P 500, NASDAQ)? Если вы обнаружите, что выбор инвестиций потерял больше денег, чем базовые критерии, то, возможно, вам следует изменить распределение активов, выбрать новые средства или рассмотреть возможность изменения аннуитетов.
-
Является ли ваш аннуитетный договор минувшим капитуляцией? Это очень важно, потому что некоторые аннуитеты могут нести плату за сдачу в размере до 10% от стоимости счета и длятся от восьми до десяти лет. Узнайте, насколько ваш штраф будет заключаться в том, чтобы сдать аннуитет, прежде чем перемещать что-либо.
-
Каков ваш горизонт инвестиционного времени? Если у вас все еще есть более 10 лет, прежде чем вы планируете прикоснуться к этим средствам, вы можете просто захотеть преодолеть шторм и более аккуратно настроить распределение активов. Если у вас более короткий временной горизонт, вы можете использовать фиксированную учетную запись или посмотреть другие параметры.
- Вам по-прежнему требуется отложенный от налогов рост заработка? Одной из хороших точек продажи с аннуитетами (без квалификации) является то, что прибыль в этих контрактах может накапливать отложенные налоги с течением времени. В стандартных брокерских счетах проценты и дивиденды облагаются налогом в том году, в котором они выплачиваются. Заработок облагается налогом в аннуитете, когда они изымаются.
Как только вы взглянете на все эти факторы, у вас должна быть хорошая идея, если аннуитет по-прежнему является разумной инвестицией для вашей ситуации. (Подробнее об этой теме см. Получение всей истории о переменных аннуитетах .)
На этот вопрос ответил Стивен Меркель.
Денежная рыночная учетная запись против учетной записи с высоким процентом: что лучше?
Определить, лучше ли для вас счет на денежном рынке или счет с высокой процентной ставкой.
Верхняя учетная запись Premium Checking of 2015
, Которые банки предлагают лучшие предложения для премиум-счетов - и что вам нужно сделать, чтобы претендовать на них?
Моя мать унаследовала ИРА моего отца. Когда она умерла, я получил заявку на учетную запись, в которой был указан мой бенефициарий, а также уведомление о том, что мы с братом должны будем получить нужную мне информацию. Брата нигде не найти. Как я должен
, Если ваш брат не может быть найден, вы можете проверить у хранителя ИРА и / или финансового консультанта, чтобы выяснить, содержит ли в документе плана ИРА какие-либо положения для такой ситуации. Например, в некоторых документах ИРА указано, что если бенефициара не может быть найден, этот бенефициар будет рассматриваться так, как если бы он не был бенефициаром ИРА.