Моя учетная запись аннуитета изменила счет. Должен ли я искать другие альтернативы?

УРАЛСИБ | Интернет-банк - Как погасить кредит (Марш 2024)

УРАЛСИБ | Интернет-банк - Как погасить кредит (Марш 2024)
Моя учетная запись аннуитета изменила счет. Должен ли я искать другие альтернативы?
Anonim
a:

Это зависит от нескольких факторов, вы должны спросить себя, страховую компанию или вашего советника следующие вопросы, чтобы помочь в вашем решении:

  1. Вы по-прежнему довольны вариантами инвестиций в рамках аннуитет?

    Если вам по-прежнему нравятся варианты инвестиций, доступные в рамках аннуитета, подумайте о том, чтобы переложить больше ваших активов на облигации или фиксированный процентный счет, пока рынок не достигнет точки, где вам удобно добавлять больше денег обратно в акции.

  2. Как ваши инвестиции осуществлялись по сравнению с соответствующим контрольным индексом (S & P 500, NASDAQ)? Если вы обнаружите, что выбор инвестиций потерял больше денег, чем базовые критерии, то, возможно, вам следует изменить распределение активов, выбрать новые средства или рассмотреть возможность изменения аннуитетов.

  3. Является ли ваш аннуитетный договор минувшим капитуляцией? Это очень важно, потому что некоторые аннуитеты могут нести плату за сдачу в размере до 10% от стоимости счета и длятся от восьми до десяти лет. Узнайте, насколько ваш штраф будет заключаться в том, чтобы сдать аннуитет, прежде чем перемещать что-либо.

  4. Каков ваш горизонт инвестиционного времени? Если у вас все еще есть более 10 лет, прежде чем вы планируете прикоснуться к этим средствам, вы можете просто захотеть преодолеть шторм и более аккуратно настроить распределение активов. Если у вас более короткий временной горизонт, вы можете использовать фиксированную учетную запись или посмотреть другие параметры.

  5. Вам по-прежнему требуется отложенный от налогов рост заработка? Одной из хороших точек продажи с аннуитетами (без квалификации) является то, что прибыль в этих контрактах может накапливать отложенные налоги с течением времени. В стандартных брокерских счетах проценты и дивиденды облагаются налогом в том году, в котором они выплачиваются. Заработок облагается налогом в аннуитете, когда они изымаются.

Как только вы взглянете на все эти факторы, у вас должна быть хорошая идея, если аннуитет по-прежнему является разумной инвестицией для вашей ситуации. (Подробнее об этой теме см. Получение всей истории о переменных аннуитетах .)

На этот вопрос ответил Стивен Меркель.