Если вашего брата не найти, вы можете проверить у хранителя ИРА и / или финансового консультанта, чтобы выяснить, содержит ли в документе плана ИРА какие-либо положения для такой ситуации. Например, в некоторых документах ИРА указано, что если бенефициара не может быть найден, этот бенефициар будет рассматриваться так, как если бы он не был бенефициаром ИРА. Если ИРА, которую вы унаследовали, включает такое положение, вы можете считаться единственным основным бенефициаром - при условии, что вы найдете разумные усилия для нахождения вашего брата.
Как правило, требуемое минимальное распределение (RMD) за год смерти должно распространяться всеми основными бенефициарами на пропорциональной основе. В вашем случае ваш брат выведет 50% из своей доли, и вы потеряете 50% своей доли, считая, что вы должны получать по 50%. Если он не может быть найден, вам может потребоваться снять полную сумму RMD, особенно если возможно, что его доля в активах пойдет вам. Это поможет обеспечить, чтобы 50% налог с избыточного накопления не применялся к какой-либо сумме.
Чтобы узнать больше о распределении IRA, проверьте Кто является бенефициаром вашей учетной записи? , Унаследованные активы пенсионного плана - часть 1 , Унаследованные активы пенсионного плана - часть 2 и Отклонение унаследованных активов плана .
На этот вопрос был дан ответ Denise Appleby (Contact Denise)
Недавно мой дядя умер. Он назначил мою мать и отца в качестве своих бенефициаров в 1997 году после его развода и не вносил никаких изменений после того, как он повторно женился в 2000 году. Супруга моего дяди теперь борется за деньги из плана. Имеет ли она ногу t
, Это зависит. Если план выхода на пенсию является квалифицированным планом, администратор плана будет ссылаться на документ плана, чтобы определить, кто назначен назначенным бенефициаром. В плановом документе описываются правила, которым подвергается квалифицированный план. Как правило, квалифицированные планы предусматривают, что выживший супруг умершего является бенефициаром, если оставшийся в живых супруг не подписал отказ, разрешающий иначе.
Мой супруг является основным бенефициаром моей ИРА. У меня также есть контингент-бенефициарий. Может ли мой супруг по-прежнему передавать свои активы ИРА без налогов в свою собственную ИРА?
Супруг, который является единственным основным бенефициаром ИРА, всегда может относиться к ИРА как к своей собственной. Контингент-бенефициарий по ИРА никогда не принимается во внимание, если основной бенефициарий не превзойдет владельца ИРА, или основной бенефициар не признает активы.
Можно ли отменить IRA? Я получил QDRO и должен деньги моему бывшему мужу. Можно ли отменить QDRO, который был помещен в CD традиционную учетную запись IRA без каких-либо штрафов?
, Потому что квалифицированный порядок внутренних отношений (QDRO) является постановлением суда, он не может быть отменен после его получения и обработки по пенсионному плану. Если инструкции по обращению к QDRO были выпущены судом, в качестве поправки к первоначальному QDRO, администратор плана выхода на пенсию должен будет рассмотреть новые инструкции и определить, могут ли они соблюдаться. Если вы обязаны своим мужам, вы можете захотеть рассмотреть альтернативные источники (вместо вашего пенс