Вы беспокоитесь, что $ 80 кабельный законопроект, который вы забыли заплатить пять лет назад, будет преследовать вас навсегда? Ну, не нужно беспокоиться, начиная с выпуска FICO08 в 2009 году. В 2009 году FICO08, последняя версия системы подсчета очков FICO, которую используют сотни кредиторов для проверки вашего кредитного рейтинга, включала эту корректировку, которая могла бы повысить ваш балл, если вы являетесь ответственным кредитным пользователем. (Подробнее см. Важность вашего кредитного рейтинга .)

Небольшие коллекции не имеют более высоких результатов Даже если ваша коллекция в 80 долларов теперь выросла до 300 долларов, она больше не будет влиять на ваш счет FICO. И неважно, насколько старый или новый долг. Ключ к вашей коллекции, не влияющий на ваш счет, заключается в том, что сумма заработала менее 100 долларов США. Не имеет значения, произошла ли сборка вчера или пять лет назад.

Например, когда сотовый телефон отправился в сборники три года назад, счет составлял 88 долларов США. После трех лет интереса и сборов вы теперь должны $ 198. Коллекция не повлияет на ваш счет FICO.

Однако, хотя эта небольшая коллекция не повлияет на ваш кредитный рейтинг, кредитные отчеты будут по-прежнему отображать коллекции любого размера . Для любой кредитной линии, в которой кредитор внимательно изучает вашу кредитную историю, например, для ипотеки или для некоторых автокредитов, они замечают общую картину коллекций.

Пример Предположим, вы были недовольны своей компанией по доставке воды, вашей кабельной компанией и продуктом, заказанным вами, в размере 19 долларов США. 95. Вы решили не оплачивать какие-либо из этих векселей, так как это не повлияет на ваш кредитный рейтинг FICO, если какая-либо из этих компаний решит сообщить об отсутствии платежа в три крупных кредитных бюро. Ваш ипотечный брокер замечает шаблон неоплаченных счетов в ваших кредитных отчетах и ​​отрицает вашу заявку на ипотеку.

Более крупные коллекции еще
В то время как небольшие коллекции, влияющие на ваш счет, в прошлом, большие коллекции, влияющие на ваш счет, не являются. Если у вас есть коллекции, которые начинаются с $ 100 или более, ваш счет по-прежнему может значительно пострадать.

Зачет FICO - это сложная система подсчета очков, которая оценивает все ваши долги: кредитные карты, долговые сборы, личные займы, студенческие ссуды, ипотечные кредиты и многое другое. Цель в подсчете - дать кредиторам общую картину того, как вы используете свой кредит.

Таким образом, как большая коллекция влияет на ваш счет, зависит от того, как недавно была ваша коллекция, и как выглядит остальная часть вашей кредитной истории. (Подробнее см. Как рассчитывается мой кредитный рейтинг? )

Первым фактором является возраст вашей коллекции. Тот, который произошел вчера, повлияет на вас больше, чем один год. Каждый месяц может улучшить ваш счет.

Другим является размер и качество кредитной истории . Предположим, что у вас есть коллекция за 101 доллар США за счет единственной кредитной карты, которую вы когда-либо имели.Коллекция немного сбивает вашу коллекцию.

С другой стороны, допустим, у вас есть еще одна кредитная карта в вашем отчете о том, что вы не пропустили оплату через 10 лет. Коллекция повлияет на ваш счет намного меньше. Если у вас есть закладная или автокредит в дополнение к этим картам без пропущенных платежей, вы будете в еще лучшей форме.

Создайте хороший кредит Если ваши коллекции старые или новые, маленькие или большие, то лучшее, что вы можете сделать для себя и своего кредита, - это сделать ставку на создание вашей кредитной истории. Самые простые шаги для этого:

• Не пропустите платежи. В то время как один пропущенный платеж может или не может повредить ваш кредитный рейтинг, если у вас есть история своевременных платежей, картина пропущенных платежей будет. Таким образом, если вы входите в шаблон, который всегда делает ваши платежи своевременно, вам не придется беспокоиться о влиянии каждого пропущенного платежа на ваш кредитный рейтинг. (Подробнее о Как создать кредитную историю .)
• Держите свои кредитные карты под отметкой 15% от вашего кредитного лимита .
  Как близко вы к кредитным лимитам составляете почти треть вашего кредитного балла. В то время как 15% не являются окончательным числом за отличную кредитную оценку, к ней нужно стремиться. Например, если у вас есть карта с кредитным лимитом в 1 000 долларов, постарайтесь снизить баланс до 150 долларов или меньше. Если вы не можете получить свои балансы ниже 15% завтра, поставите цель уменьшить ваш баланс на несколько долларов каждый месяц.
• Не применять сразу несколько новых карт.
  Помимо влияния на ваш кредитный рейтинг, подача заявки на несколько кредитных карт сразу кажется плохой кредиторам, которые задаются вопросом, почему вы так много хотите получить новый кредит. Изучайте новые карты перед подачей заявки, так что вы получите новую, которая имеет смысл для вас.

Заключение FICO08 решает проблему небольших коллекций, снижающих вашу кредитную историю, но у вас должны быть хорошие общие привычки использования кредита, чтобы иметь отличную оценку.
Для дальнейшего чтения, checkout Как плохой соквартира может разрушить ваш кредитный рейтинг, объединяя кредит для счастливых финансовых, когда-либо, бесплатные программы финансового консультирования для студентов и Потребительский кредитный отчет: что На нем .