По данным Исследовательского центра по финансовому мошенничеству, американцы теряют примерно 40 миллиардов долларов до 50 миллиардов долларов в год. И, вопреки популярному восприятию, не только самые уязвимые или доверчивые среди нас, которые становятся жертвами.

Фактически, в исследовании AARP, проведенном в 2011 году, сообщалось, что жертвы мошенничества с инвестициями и возможностью бизнеса чаще, чем население в целом, имеют высшее образование в колледже и зарабатывают более 50 000 долларов в год. Список жертв программы Понци Бернарда Мэдоффа, чтобы привести один пример, включал любое количество людей, которые, как вы думаете, знали бы лучше.

Но профессиональные мошенники - это просто профессионалы - и они очень хорошо разбираются в том, что они делают, будь то мошенники с запасом пенни, мошенничество с кредитными репарациями или все, что может быть последним поводом. Несмотря на обширную информацию о том, как выявлять и избегать мошенничества здесь, в Investopedia и на сайтах правительственных агентств, которые ежедневно сталкиваются с проблемой, многие люди все еще находятся в состоянии всасывания. Что вы должны делать, если это произойдет с вами? Вот несколько советов.

1. Слушайте свои подозрения.

Если человек, с которым вы столкнулись, перестает возвращать ваши звонки, это может быть признаком того, что что-то не так. Если вы не получаете регулярных выписок по счету или если ваши заявления показывают необъяснимые убытки или постоянную доходность, несмотря на взлеты и падения на рынке, это могут быть и признаки. И если вы получите обход, когда пытаетесь снять деньги, ваши деньги могут быть давно ушли.

2. Сообщите об этом властям.

Вы можете быть удивлены, сколько жертв мошенничества просто держат в себе, либо из-за смущения, либо по какой-то другой причине. Исследование Фонда AARP показало, что только 29% жертв связались с властями. Аналогичным образом, опрос, проведенный Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA) в 2013 году, сообщил, что только 45% жертв сообщили кому-либо. Респонденты опроса дали две основные причины для их нежелания: 53% сказали, что они не думали, что это будет иметь значение, в то время как 43% сказали, что не знают, куда обратиться.

Герри Уолш, президент Фонда образования инвесторов FINRA, рекомендует, чтобы жертвы не только сообщали о преступлении, но и сообщали как можно больше агентств. Например, Центр жалоб FINRA Investor Center имеет интерактивную подсказку, которую инвесторы могут использовать для сообщения о несправедливых или оскорбительных действиях. Другие агентства, которые могут оказать помощь, включают местный офис ФБР, Корпорацию ценных бумаг США и Exchange, Федеральную целевую группу по борьбе с финансовыми мошенничествоми (StopFraud. Gov), ваш государственный генеральный прокурор и регуляторы ценных бумаг вашего государства. Вы можете найти контактную информацию для этой последней группы на веб-сайте Североамериканской ассоциации администраторов ценных бумаг.

Вы также можете обратиться к частному адвокату. Но будьте осторожны с любыми незапрашиваемыми предложениями, которые вы получаете, чтобы помочь вам восстановить ваши деньги. Мошенники-мошенники-мошенники купаются с мошенниками, такими как пилот-рыба с акулами, нападая, чтобы больше укусить то, что осталось от ваших денег. Будьте особенно осторожны с теми, кто просит их плату заранее - тактика, которая является незаконной сама по себе, согласно Федеральной комиссии по торговле. Откуда они получили ваше имя? Вероятно, из списка присосок, скомпилированного и проданного самым мошенником, который вас тронул.

3. Делайте осторожные заметки и сохраняйте данные.

«Запишите свою историю одновременно, осознав, что вас обманули», - говорит Уолш. «Расследования могут занять много времени, и даже если вы думаете, что запомните, через два года у вас может быть более сумасшедшая память. «Также сохраняйте копии любых выписок со счета, которые вы получили, а также отмененные чеки, электронные письма и другие соответствующие документы. Например, отмененные чеки могут помочь следователям отслеживать, куда были депонированы деньги.

4. Сократите свои потери.

Что бы вы ни делали, не вкладывайте больше денег в сделку, с которой вы пришли с подозрением. Вы могли бы подумать, что никогда не сделаете этого, но Уолш говорит, что это происходит с душераздирающей регулярностью. Помните, эти ребята являются хозяевами убеждения.

5. Не обвиняйте себя.

Даже если вы, возможно, пропустили то, что теперь похоже на очевидные красные флаги, вы не первый, и, к сожалению, вы не будете последним. «В настоящий момент действительно сложно узнать, что вас обманывают, - говорит Уолш. Поэтому не будьте слишком тяжелы для себя. Помните: вы не преступник. Преступник является преступником.

6. Наконец, не ожидайте слишком многого.

К сожалению, ваши шансы получить все ваши деньги назад довольно тонкие. Большинство экспертов говорят, что вам повезет получить даже копейки за доллар. Тем не менее, вы можете получить что-то обратно, тогда как если вы не сообщите об этом вообще, вы обязательно ничего не получите.

Вы также можете получить налоговый вычет, как и при других видах краж. Публикация IRS 547, «Потери, катастрофы и кражи» объясняет, что делать. Обратите внимание, что некоторые специальные налоговые правила, принятые после скандала с Мэдоффом, теперь применяются к жертвам схем Понци.

Практический результат

Конечно, лучший способ справиться с инвестиционными мошенниками - это избежать их в первую очередь. Но если вы попадаете в ловушку одним, непременно сообщите об этом, как для вашего же блага, так и для других. Если ничего другого, у вас может быть удовлетворение, помогая некоторое время вывести афера из бизнеса.