Схема Ponzi: не получайте Snared

Схема Понци (ТВ) | Le système de Ponzi | Франция | 2014 (Марш 2024)

Схема Понци (ТВ) | Le système de Ponzi | Франция | 2014 (Марш 2024)
Схема Ponzi: не получайте Snared

Оглавление:

Anonim

Деньги идут куда-то позади пищи, воды и убежища в качестве основной необходимости. Только деньги - это не плохо. Но поклонение деньгам или жадности вызывает некоторые трагедии. Финансовые консультанты должны понимать, когда речь идет о вопросах и опасениях относительно непристойности, которая во всем мире породила твердую недоверие к финансовым профессионалам. «White Collar Crime» - просто причудливый способ сказать «высококлассное воровство». «К тому времени, когда вы видите плохого парня на первой странице газеты, уже слишком поздно. Что любопытно, насколько эти шарлатаны могут собирать у ничего не подозревающего инвестора.

Если вы советник, вы знаете, как трудно может выиграть новую клиентуру для вашей практики. «Stupefied» - вот слово, которое описывает мое чувство, когда я узнаю другого инвестора, было обмануто доставляя свое тяжелое заработанное финансовое гнездовое яйцо до последней схемы Понци … крючок, линия и грузило. Кажется, что самые консервативные инвесторы имеют сродство к поиску этих хищных позы. Причина: это обещание .

Инновации в мошенничестве

Иностранец, родившийся в Италии Чарльз Понци, обманул эквивалент около 225 миллионов долларов в сегодняшних долларах через так называемые инвестиции, которые обещали до 50% возврата всего за 45 дней используя деньги от одного инвестора, чтобы заплатить обещанный доход предыдущему инвестору. Первоначально эта схема была выставлена ​​Уильямом Х. Макмастером, который ненадолго работал в качестве публициста Понци. Понци был судим и осужден за мошенничество с почтой в федеральном суде США. Ему было 3 года. Потрясающе, его приговор служил мало, чтобы отговорить его аппетит к финансовому мошенничеству; он будет отбывать дополнительное время в тюрьме за совершение подобного рода мошенничества до депортации в 1934 году.

Эффекты, связанные с финансовым хищником в очистителях, могут быть разрушительными не только финансово, но и лично. Просто спросите Терри Х., владельца малого бизнеса в Каламазу, штат Мичиган. Человек по имени Алекс Суалим обманул Терри и других инвесторов из более чем 13 миллионов долларов. Доля Терри взята очень убедительным Суалимом, a. к. Ленни Грант, был $ 400 000. Суалим представлял бизнесмена с многомиллионным контрактом, срочно нуждающимся в поставщике США для чувствительного полупроводникового материала под названием кремний-германий, который оказался не более чем упаковкой в ​​коробках без обещаний доставки или оплаты. Терри попросили направить деньги на доставку из Китая, а затем доставить в фиктивную компанию в Канаде. Терри немедленно уведомил ФБР, когда он почувствовал грязную игру. Но к тому времени было уже слишком поздно. Следующие несколько лет Терри проводил погоню за лидерами и проводил собственное расследование и внимательно следил за расследованием ФБР.В письме, написанном в офис прокуратуры США, эмоция Терри определяет ощутимость:

«И хотя я понимаю, что я не единственная жертва в этом случае, и сумма денег, которую он украл у меня, была« всего »400 000 долларов (что представляет собой небольшую часть общей суммы ), это могло бы быть для меня 4 миллиона долларов, потому что деньги, которые я вложил, были почти всем, что я сэкономил для выхода на пенсию! На самом деле, эта ситуация также вызвала такое разделение между моей женой и мной, что она недавно подала на развод, а также , поэтому ложь и умышленный обман г-на Суалима не только причинили мне большой ущерб финансово, но и лично! »

Суалим был арестован в Неваде и был судим в федеральном суде США. Суалиму было приказано выплатить жертвам каждую копейку. Мы очень хотим, чтобы Терри восстановил свои финансовые активы. (Чтобы узнать больше, см. Как избежать падения добычи на следующий мошенник Madoff .)

Наблюдайте за предупреждающими знаками

Берни Мэдофф. Наверняка не стоит ничего писать. Бернард Л. Мэдофф Инвестиционные ценные бумаги украли около 15 млрд долларов, где инвесторам было обещано высокие доходы от фонда, который, как сообщается, никогда не совершал торговлю.

Благотворительный фонд «Новая эра». Джон Дж. Беннетт, младший похитил приблизительно 135 миллионов долларов от благотворительных и некоммерческих организаций таким же образом, обещая удвоить деньги, вложенные в течение шести-девятимесячного периода. Здесь, в Мичигане, одной из более чем 100 организаций, пострадавших от этого заболевания, был Колледж Весны Арбор. Войдите в бухгалтерский учет, Альберт Мейер, который был достаточно любезен, чтобы дать этому писателю интервью:

МЮ: Почему Джон Беннетт из Новой Эры был настолько убедителен?

AM: Он объединился с влиятельными людьми. Следовательно, люди будут утверждать, что если так или иначе участвует, то это должно быть законным. Он также проецировал образ очень религиозного человека. Итак, христианская община пошла на это. Я позвонил в христианскую коалицию и сказал им, что Беннетт управляет схемой Понци и обманывает своих избирателей. Они сказали мне, что мистер Беннетт был хорошим христианином, и я не имел права делать эти обвинения. Беннет назвал семинары, которые он проводил для некоммерческих организаций (чтобы помочь им заполнить заявки на получение грантов от правительства и других фондов). Институт Темплтона. Он сказал людям на этих семинарах, что очень богатый человек, который хочет остаться анонимным, предоставляет соответствующие пожертвования. Они инстинктивно предполагали, что сэр Джон Темплтон поддерживает эту схему. (Для соответствующего чтения см .: Что такое схема пирамиды? )

MJ: Сколько времени вам понадобилось, чтобы убедить кого-то в авторитетном положении, что Новая Эра была Ponzi схема?

AM: Трудно сказать. Я выразил свои опасения против v. деловых отношений в Колледже Весны Арбор летом 1993 года. Я сказал внешнему аудитору, что он обязан защищать своего клиента и выполнять должную осмотрительность в Новую Эру. Он сказал мне, что против. для развития (сбор средств) сказал ему не качать лодку.Я сказал ему, что он сертифицирован для катеров. Я думаю, Стив Стивлоу (журналист-расследователь) начал серьезно относиться ко мне примерно к февралю 1995 года. Декан бизнес-школы также поверил мне к тому времени и некоторым другим на бизнес-факультете. Мне никто в администрации не верил. Фактически, они встретились с доской, чтобы обсудить, как они могут меня уволить. Беннетт назвал президента, после того, как Стив Стивлоу назвал его, и сказал президенту уволить меня, иначе колледж будет исключен из схемы. Я сказал президенту рассказать Беннетту, что если он вернет миллион долларов, я уйду в отставку, а затем, как только я уйду, он сможет реинвестировать миллион долларов. Я был уверен, что схема рухнет, прежде чем президент успеет вернуть деньги в Новую эру. Вместо этого колледж отправил еще миллион долларов. (Более подробно см .: Мошенничество сродства: нет безопасности в цифрах .)

МЮ: Как может индивидуальный инвестор избежать попадания в уборщицу финансовым хищником?

AM: Во-первых, не размещайте свои деньги на чужом банковском счете.

Во-вторых, если вы нарушите это правило, потому что считаете сумму незначительной, напомните себе, что, как только вы получите обещанную «исключительную» отдачу от капитала, вам будет предложено выделить больше средств и прежде чем вы узнаете, незначительная "сумма превратилась бы в значительную сумму.

В-третьих, лицензированы только зарегистрированные инвестиционные консультанты, брокеристы и другие специалисты по инвестициям для привлечения частных лиц к инвестиционным возможностям. Так называемые сложные инвесторы, обладающие высокой чистой стоимостью, не защищены от нелицензированных шарлатанов. Люди с высокой чистой стоимостью более склонны к таргетированию нелицензированных промоутеров, но они должны знать лучше, поэтому режимы лицензирования и регулирования не предназначены для их защиты, и это совершенно справедливо.

В-четвертых, не делайте ложных предположений, что если ваш лучший друг или даже кто-то, кого вы восхищаетесь, идет со схемой, что это законно. Если на карту поставлены серьезные деньги, и у вас есть сомнения, как и следовало бы, если это влечет за собой размещение ваших денег на банковском счете другого лица (или даже хедж-фонд - Madoff управляет хедж-фондом), заплатите за профессионала (CPA или адвокат ) плату за должную осмотрительность от вашего имени. Вы прибегаете к профессиональным страховым полисам этих профессионалов, если они не признают вашу инвестиционную возможность как схему Ponzi .

В-пятых, не забывайте старую пословицу, если это слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, это не так. Нет никакого простого пути к богатству. Будьте настроены скептически.

МЮ: Почему целостность так важна в жизни?

AM: Целостность - это действительно все, когда все сказано и сделано. Уоррен Баффет очень богат, но он зарекомендовал себя как человек большой честности. (У него есть его хулители, но они всего лишь кучка соревнущих.) Билл Гейтс тоже человек честного. Беннетт потерял свою целостность, когда он скомпрометировал свои принципы и ценности, как и Деннис Козловски в Tyco, Shilling и Fastow в Enron … и этот список продолжается.Никакая сумма денег не может выкупить потерянную целостность. (Более подробно читайте: Fiscally Challenged? Wise до финансового мошенничества .)

Альберт Мейер - президент и основатель Bastiat Capital в Плано, штат Техас. Ему приписывают раскрытие не только New Era Philanthropy, но и мошеннические методы бухгалтерского учета Tyco и The Coca-Cola Co.. Гарвардская бизнес-школа сформировала несколько тематических исследований по его исследованиям Coca-Cola и eBay Inc.

Итог

Важное значение для индивидуального инвестора - это знать и понимать возможности человека, с которым они имеют дело с профессиональными навыками. Не отдавайте свои деньги человеку или организации, которые не зарегистрированы для совершения ценных бумаг. Меня это озадачивает, что это происходит, но это так. Советники должны позволить каждому клиенту достаточно времени для принятия обоснованного решения. Инвесторы должны задавать вопросы. Инвесторы никогда не должны - и я повторяю - никогда не вкладывать деньги в то, с чем им неудобно. Инвесторы могут использовать ресурсы, такие как brokercheck Finra, чтобы узнать, правильно ли зарегистрирован ваш профессионал. Для деловых операций нанимайте бухгалтера для регистрации в компании, с которой вы работаете. Помимо всего прочего, никогда не недооценивайте свое личное и профессиональное обязательство правильно сообщать о подозрительных действиях своему государственному администратору по страхованию или администратору ценных бумаг и, конечно же, Министерству юстиции США. (Чтобы узнать больше, см .: Учебное пособие Investopedia по инвестиционным мошенникам .)

Содержание в этом материале предназначено только для общей информации и не предназначено для предоставления конкретных рекомендаций или рекомендаций для любого человека.