Выход на пенсию не означает беззаботных расходов. Вы можете тратить от 4% до 5% своих пенсионных фондов каждый год, чтобы избежать риска исчерпания денег, когда вам, вероятно, понадобится больше всего.

Если вы похожи на большинство американцев - за взносами в пенсионные фонды - от 4% до 5%, возможно, не много. Это делает управление пенсионными расходами тем более важным. Как вам это сделать?

Есть приложение для этого

Собственно, есть много приложений, которые помогут вам записывать, упорядочивать и отслеживать ваши расходы. Два хороших - Mint Personal Finance и iSpending Expense Tracker, оба из которых бесплатны. Щелкните здесь для диаграммы, которая сравнивает эти приложения с другими. Не все приложения работают на телефонах iOS, Android и Windows; Например, iSpending используется только для систем iOS.

«В течение многих лет я лично использовал и рекомендовал монетный двор. com », - говорит Дэвид С. Хантер, CFP®, президент Horizons Wealth Management, Inc., в Эшвилле, штат Северная Каролина.« Мы также предлагаем либо Quicken, либо YNAB (вам нужен бюджет). Мы не подталкиваем бюджетирование настолько, насколько мы призываем наших клиентов иметь знания и / или данные о том, сколько их расходов. «

Знай свои даты

По мере выхода на пенсию вы столкнетесь с несколькими ключевыми датами (приведенная ниже информация предполагает, что у вас нет условия, которое квалифицирует вас на пособия по инвалидности.) < Социальное обеспечение -

Чтобы получить полную выгоду, вы должны достичь нормального пенсионного возраста (NRA). Ваш NRA зависит от года рождения. Посмотрите на этот калькулятор, чтобы определить свою NRA. Вы можете получить частичные льготы, начиная с 62 лет, но это уменьшает ваши выплаты с течением времени. Если вы подождете до 70, ваши преимущества выше. См. Виды пособий по социальному обеспечению и Использование веб-сайта социального обеспечения для получения ответов .

Medicare -

Когда вы достигнете 65 лет, вы имеете право на получение Medicare. Вы должны начать подписку на три месяца до вашего дня рождения, и есть дополнительные сроки для регистрации Medicare Part D, пособия по рецепту. В большинстве случаев вы начинаете получать пособия в первый день месяца, которому вы становитесь 65. См. Medicare 101: вам нужны все 4 части? и Medigap Vs. Преимущества Medicare: что лучше? Пенсионные счета -

Для большинства учетных записей вы можете начать вынимать деньги в возрасте 59½ без штрафа. Вы должны начать принимать требуемое минимальное распределение (RMD) в возрасте 70½. IRA Roth освобождаются от требуемого правила минимального распределения. Знай свои номера

По мере изменения времени и экономических условий вам нужно будет настроить свой бюджет. Немного простая математика будет держать вас в курсе.

Понимание балансировки -

Ребалансировка вносит небольшие изменения в ваш инвестиционный портфель в ответ на изменения его стоимости.Если ваш портфель акций значительно повысится настолько, что он не в балансе с другими инвестициями, вы можете продать часть своих акций и инвестировать средства в другие места. То же самое касается облигаций или большинства других типов инвестиций. Портфель пенсионных отчислений должен быть несколько консервативным - у вас есть меньше лет, чтобы восстановиться, если фондовый рынок упадет, - но вам или вашему финансовому консультанту по-прежнему необходимо поддерживать баланс портфеля. Подробнее об этом см. В разделе Типы стратегий ребалансировки. Дайте себе повышение каждый год -

Инфляция заставляет ваши деньги терять часть своей покупательной способности каждый год. «Сегодня стоимость доллара будет значительно отличаться в следующем десятилетии, а также в течение 30-летнего периода выхода на пенсию», - говорит Карлос Диас младший, менеджер по богатству, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. Поскольку инфляция заставляет товары и услуги подорожать, вы должны давать себе годовой взнос. Вы можете снять 4% в первый год, но после этого некоторые эксперты рекомендуют умножать сумму, которую вы выносите на 1. 03 каждый год. Вот как это работает. Предположим, что 4% составляют до 20 000 долларов для вас, так что вы снимаете в первый год. В следующем году умножьте $ 20 000 на 1. 03, чтобы получить вывод в размере 20 600 долларов. Затем умножьте $ 20, 600 на 1. 03 за то, сколько вы выберете год после этого (21 218 долларов США) ), и так далее.

Убедитесь, что вы не тратите меньше, чем вам нужно -

Люди, живущие вне пенсионного счета, скорее всего, перерасходуют средства, но вы также можете отказаться от них. Не лишайте себя таких предметов, как здравоохранение, обслуживание вашего дома и соответствующее питание. Чтобы оценить, где вы находитесь, см. 7 знаков, которые вы слишком мало тратите на пенсию . Если вы тратите очень мало, потому что ваших ресурсов действительно недостаточно для покрытия ваших расходов, расследуйте публичные программы, предназначенные для помощи пенсионерам. Для получения дополнительной информации прочитайте Законы, которые помогают выйти на пенсию с низким доходом . И, конечно же, бюджет -

Если вы не сохранили больше, чем вам нужно будет пережить фонд, вы должны отслеживать все расходы за счет детального бюджета. «Поддержание бюджета имеет решающее значение в течение как рабочих, так и пенсионных лет. Отличной отправной точкой является выделение недискреционных расходов, в том числе такие предметы, как закладная (если она у вас есть), коммунальные услуги и т. Д., Из дискреционных расходов. Это дает вам базовый уровень с точки зрения необходимых расходов. Все, что осталось, может быть ориентировано на все, что вы хотите достичь или наслаждаться », - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., в Ирвине, Калифорния, и автор« Индексные фонды: 12-Step Программа восстановления для активных инвесторов. «

Если вы не были составлением бюджета до выхода на пенсию, теперь становитесь одним из них. Руководство по основам бюджетирования Investopedia

может помочь. Итог Если вы не сохранили больше суммы, которую вам нужно, чтобы пережить свои пенсионные фонды, вам нужно будет работать с фондами, накопленными в течение ваших рабочих лет.Вы можете решить, что имеет смысл продолжать работать, пока вы в состоянии - по крайней мере, неполный рабочий день. Вам нужен бюджет, и очень важно внимательно отслеживать изменения в государственных пособиях.

С осторожным управлением вы сможете наслаждаться многими вещами, которые вы всегда хотели сделать, оставив полную рабочую силу. Хорошее управление деньгами позволяет путешествовать и проводить другие виды досуга. Эксперты считают, что это здорово - см.

Пенсионные путешествия: хорошо и хорошо для вас

.