У финансовых консультантов их работа вырезана для них, когда дело доходит до того, что клиенты будут больше экономить на пенсии. По данным опроса, проведенного компанией Princeton Survey Research Associates International для Bankrate, более трети всех американцев (36%) не сэкономили и не вложили никаких средств на пенсию. Обнаружено, что около 33% из 30-49-летних, 26% из 50-64-летних и 14% людей 65 лет и старше вообще не имеют пенсионных накоплений.

Ниже приведены некоторые стратегии, помогающие клиентам повысить ставку, когда речь заходит о том, чтобы сэкономить больше на пенсию.

Работа дольше

Работа дольше не может быть популярным выбором, но отсрочка выхода на пенсию на несколько лет может значительно повысить пенсионные сбережения. Мало того, что это позволяет людям экономить больше, это дает существующим пенсионным сбережениям больше времени для роста. Более продолжительная работа означает также меньшее количество лет, в течение которых необходимо использовать пенсионные сбережения. (Подробнее см. Ниже: Работает ли продолжительный пенсионный план? )

Максимальные взносы

Работники, имеющие доступ к планам 401 (k), в том числе тем, кто нуждается или предпочитают работать дольше, должны уйти в отставку. В дополнение к максимальным взносам в размере 401 (k), те 50 лет и старше должны использовать догоняющие взносы. В 2015 году максимальный взнос в размере 401 (k) составляет 18 000 долл. США. Работники в возрасте 50 лет и старше могут вносить дополнительно 6 000 долл. США или 24 000 долл. США. (Подробнее см. Ниже: Новые ограничения на вступление в 2015 году: советники принимают внимание .)

Работники, которые не имеют доступа к планам 401 (k), должны максимизировать взносы на индивидуальные пенсионные счета (IRA). В 2015 году работники могут вносить до 5 500 долларов США в ИРА или 6 500 долларов США, если они в возрасте 50 лет и старше.

Младшие и пожилые работники могут опасаться, когда советуют максимизировать взносы. Иллюстрирование налоговых преимуществ участия в IRA или 401 (k) может помочь изменить восприятие того, что они будут из кармана больше, чем они будут на самом деле. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты могут помочь Gun-Shy Investors .)

Hold Off on Collecting Social Security

Отсрочка сбора социальных пособий по выходу на пенсию может оказать существенное влияние на увеличение суммы будущих ежемесячных пособий. Выгоды могут быть собраны уже в возрасте 62 лет, но могут быть отложены до 70 лет. Ежегодная выплата пособий задерживается, что может повысить выплаты пенсий по социальному обеспечению на 8% в год. Это увеличение известно как отсроченные кредиты для выхода на пенсию. Сбор пособий в возрасте 62 лет, но до пенсионного возраста, тем временем, может снизить ежемесячные пособия. (Подробнее см. Ниже: Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению .)

Сокращение расходов на жилье

Снижение стоимости расходов на проживание увеличивает денежный поток, который может быть использован для экономии средств в сторону выхода на пенсию.Самая высокая стоимость прожиточного минимума - это жилье. Эмпирическое правило состоит в том, что платежи по ипотечным кредитам обычно составляют 30% валового дохода, но на самом деле они могут быть выше в зависимости от рынка жилья, в котором живет кто-то. Например, те, кто живет в Сан-Франциско или в большем районе Нью-Йорка, чаще всего платят более высокий процент от своего валового дохода на жилье. (Подробнее см. Ниже: Избегайте снижения до минимума при выходе на пенсию .)

Идеальный сценарий - продажа более крупного дома и наличие достаточного количества наличных денег для покупки небольшого дома. По меньшей мере сокращение означает более низкие платежи по ипотечным кредитам, что приводит к увеличению денежного потока, а также значительной экономии процентов, выплачиваемых по ипотеке. В любом случае, сокращение до меньшего дома также снижает затраты на электроэнергию и налоги на недвижимость, оставляя больше денег, чтобы уйти на пенсию.

Другие способы снижения расходов на жилье включают переход к той части страны, где затраты ниже или живут с расширенной семьей, которая разделяет затраты. (Подробнее см. Ниже: Может ли арендодатель платить за выход на пенсию? )

Оплатить долг

Выплата долга перед уходом на пенсию и сохранение для него - это балансирующий акт. Выбор того, что лучше всего, зависит от обстоятельств человека. Убыток долга имеет смысл, например, для тех, у кого есть деньги на сберегательном счете с низким процентом и высокой процентной задолженностью, например, сальдо по кредитным картам с двузначными ставками. Кроме того, уменьшение расходов на жилье через любой из вышеперечисленных сценариев облегчает выплату долга. (Подробнее см. Ниже: Если вы обратитесь к сбережениям для погашения задолженности? )

Некоторые хорошие новости

Есть несколько хороших новостей для финансовых консультантов, призывающих клиентов экономить больше на пенсию. Младшие поколения начинают экономить раньше. Согласно опросу, два раза больше, чем 30-49-летних, начали экономить свои 20 лет по сравнению с 30-ю. Тем временем, между 50-64 годами, только немногим более вероятно, что они начали экономить в свои 20-е годы, чем их 30-е. (Подробнее см. Ниже: Денежные привычки тысячелетних .)

Итог

Американцы не экономят достаточно для выхода на пенсию, что означает, что финансовые консультанты столкнулись с трудной задачей убедить их в сохранить больше. Вышеизложенное содержит ряд сценариев, которые стоит изучить, чтобы помочь им встать на правильный путь. (Подробнее см. Ниже: Почему правило 4% больше не работает для пенсионеров .)