Авангард признал неудовлетворенную потребность инвесторов, которые хотели простых, сбалансированных инвестиций для достижения своих целей выхода на пенсию. Таким образом, Vanguard сделал ранний вход в арену с назначением, начав свой первоначальный отбор Vanguard Target Retirement Funds в 2003 году, а затем заполнил дополнительные контрольные даты в последующие годы. Каждый фонд в серии целевых дат содержит базовое сочетание фондовых индексов Vanguard. Из-за состава паевых инвестиционных фондов и стиля управления Vanguard серия средств Vanguard Target Retirement имеет низкий коэффициент расходов в диапазоне от 0,16% до 0,18%.

Стратегия целевых фондов

Целевые денежные средства предлагают инвестору простой выбор единого фонда с диверсифицированным портфелем, который будет скорректирован в соответствии с установленным временным горизонтом. На долгосрочную целевую дату фонд управляется более агрессивным портфелем базовых фондов фондовых индексов в первые годы, а затем корректируется в сторону более консервативного сочетания, поскольку приблизительная дата растет. Когда фонд достигнет своего целевого показателя, например, Фонда авансового пенсионного обеспечения 2010 года, базовый портфель будет отражать фонды авангардного целевого дохода.

Авангардные целевые пенсионные фонды

В нынешнем составе целевых фондов Vanguard есть целевой фонд пенсионного обеспечения авангарда и целевой выход на пенсию 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 и 2060. Список начинается с самого консервативного фонда и заканчивается самым агрессивным фондом. Например, долгосрочный горизонт для Фонда 2060 позволяет взвешивать взвешенную портфель в акциях и небольшой процент облигаций.

Фонд пенсионного обеспечения Vanguard 2045

Фонд пенсионного обеспечения авангарда 2045 является хорошим примером для обзора текущей работы и состава портфеля. Фонд имеет целевой диапазон дат от 2041 до 2045 и содержит четыре индекса индекса Vanguard. Основные фонды и весовые коэффициенты по состоянию на октябрь 2015 года составляют 54. 4% в Фонде Индекса фондового рынка Vanguard Total, 35. 6% в Фонде Vanguard Total International Stock Index, 7% в Фонде индексов Vanguard Total Bond Market II Index, а остальные 3% в Vanguard Total International Bond Index Fund. Поскольку временной горизонт для этого фонда составляет почти 30 лет, он удерживает больше фондовых индексов и небольшую часть фондов облигаций. Инвесторы, которые планируют выйти на пенсию в период между 2041 и 2045 годами, могут рассмотреть этот фонд; если они хотят снизить риск своих инвестиций, они могут выбирать из более ранних целевых дат.

Текущая доходность SEC для фонда составляет 2,22%. Начало создания фонда состоялось в 2003 году, поэтому потенциальные инвесторы могут рассмотреть силу работы фонда более 10 лет.Средний годовой доход за 10 лет составлял 6,6%, а фонд получил четырехзвездочный рейтинг от Morningstar за три-пять лет.

Успех Авангардных целевых пенсионных фондов

Авангард нашел успех в серии целевых средств, предлагая недорогую версию для выхода на пенсию. Первоначальный инвестиционный минимум составляет 1 000 долларов США для акций инвесторов, поэтому средства обращаются к отдельным инвесторам и 401 (k) участникам. Группа Vanguard предлагает хорошо управляемый выбор фондов с высокой историей производительности.

Закон о защите пенсий 2006 года включал целевые фонды в качестве квалифицированной альтернативы инвестиций по умолчанию (QDIA). Спонсоры пенсионного плана могут использовать эти средства в качестве инвестиций по умолчанию для участников, которые не делают инвестиционных выборов.

Для инвесторов, которым нужен единый инвестиционный выбор или подход с отсрочкой отставки и отсрочка, пенсионные фонды Vanguard Target - это простой выбор. Важным элементом является автоматическое перебалансирование портфеля. Авангардные целевые пенсионные фонды привлекательны для молодых инвесторов, которые только начинают карьеру, и могут не иметь времени или опыта, чтобы критиковать различные варианты инвестиций.