В 2015 году мы увидели, что ряд компаний-robo-advisors объединяются с крупными фирмами финансовых услуг, а также несколькими крупными фирмами по оказанию финансовых услуг запустили свой собственный сервис robo-advisor. Пока что 2016 год начался с крупной банковской группы BBVA Compass, которая сотрудничает с robo-pioneer FutureAdvisor, предлагая клиентам цифровую платформу.

BBVA Compass, дочерняя компания Alabama испанского банковского гиганта, недавно запустила свою платформу robo-advisor. FutureAdvisor сам по себе является крупным консультантом, который был приобретен в 2015 году гигантским менеджером денег BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475. 21-0. 81% Создано с Highstock 4. 2. 6 ).

За последний год или около того в финансовой прессе было много написано о различных финансовых консультационных каналах распределения - брокерских фирмах, например, - и их усилия, направленные на то, чтобы начать какой-то онлайн-автоматизированный управление портфелем. Являются ли банки рядом с robo-fray? (Подробнее см. Ниже: Что дальше для рынка Robo-Advisor? )

BlackRock Plus BBVA Compass

Когда BlackRock приобрел FutureAdvisor в прошлом году, фирма заявила, что хочет предложить финансовых консультантов по различным канал доступа к платформе robo-advisor. Сделка BBVA Compass - это первое крупное соглашение такого типа с момента приобретения.

Процитированный в рассказе Forbes о сделке, председатель и главный исполнительный директор BBVA Compass Маноло Санчес сказал: «FutureAdvisor дает нам возможность связать больше наших клиентов с удобными, доступными и надежный совет. Он добавил: «Конечная цель здесь - помочь нашим клиентам более эффективно контролировать свои финансы, чтобы они могли строить яркие фьючерсы. «

Для банка это возможность предложить клиентам, которые с точки зрения цифровых технологий и технологически склонны инвестировать через недорогую платформу, ориентированную на ETF. BBVA предлагает также традиционных консультантов по делам людей, которые могут служить в качестве резервной копии для людей, которые хотят получить дополнительную или традиционную консультативную помощь.

Вариант банкротства банков, вероятно, будет огромным преимуществом для клиентов. Многие традиционные брокерские фирмы вкладывают в свои собственные продукты, которые слишком часто стоят дорого и предлагают низкие средние показатели. Недавно JP Morgan Chase была оштрафована на сумму более 300 миллионов долларов США за то, что она не раскрыла предпочтения своих собственных продуктов для инвестиций клиентов.

FutureAdvisor имеет консультационный взнос в размере 50 базисных пунктов и реализует рекомендации по инвестициям через недорогие ETF. Он также предлагает более целостный подход к инвестированию, который отличается от большинства других роботов. (Для соответствующего чтения см .: Разъяснение новой службы Robo-Advisor от Schwab. )

Другие модели банковских роботов

Согласно Investment News, , многие эксперты считают, что бизнес- Модели бизнес-роботов-консультантов - это волна будущего против.более традиционные модели «бизнес-потребитель», которые популярны у таких компаний, как Betterment и Wealthfront. Как сообщается, Bank of America (BAC BACBank of America Corp27. 74-0. 31% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) создает платформу robo-advisor для своей дочерней компании Merrill Lynch; В Capital One недавно появилась гибридная модель-робот-консультант, которая позволяет клиентам создавать портфель из шести доступных ETF. У. С. Банк указал, что он запустит услугу робо-консультанта для клиентов с активами не менее 100 000 долларов в этом году.

Банки, предлагающие такие автоматизированные услуги, имеют смысл. Многие банки уже предлагают инвестиционные консультационные услуги, в основном через брокер-дилера. Предоставление услуг robo-advisor дает клиентам банка еще одну причину перехода в другое место; автоматическое инвестиционное консультационное решение поможет банкам конкурировать с такими финансовыми компаниями, как Fidelity и Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0. 55% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), что предлагают более широкий спектр услуг. Недавно Schwab выпустил свои интеллектуальные портфели Schwab, которые, согласно сообщениям, в третьем квартале 2015 года выросли примерно на 37% (некоторые из этого роста, конечно же, обусловлены тем, что клиенты Schwab переходят на автоматизированную платформу).

Предоставление банкам «ноги вверх»

У банков есть одно огромное преимущество против компаний финансовых услуг: у них есть большая клиентская база уже на месте. Робо-советник - еще один способ предоставить инвестиционные услуги этой демографии, особенно среди тех, у кого есть активы на уровне, который не соответствовал бы высококачественным услугам управления капиталом с высоким уровнем обслуживания. Банковский бренд-robo был бы хорошим способом наладить отношения с молодыми, новыми инвесторами - теми, кто находится в пространстве Тысячелетия и Gen-X, - и судите их, поскольку их инвестиционные и банковские потребности развиваются и увеличиваются по мере их перемещения по жизни.

Кроме того, robo-advisors являются естественным продолжением технологического мастерства, которым должны обладать банки, стремящиеся быть актуальными среди сегодняшних высокотехнологичных клиентов.

Bottom Line

Поскольку линии между поставщиками финансовых услуг продолжают размываться, вполне логично, что банки разрабатывают какую-то платформу robo-advisor как способ сохранить существующих клиентов счастливыми и как способ ловить рыбу новые перспективы. Будут ли банки строить такую ​​услугу с нуля или выбирать партнера с установленным брендом, не имеет большого значения; это все о том, чтобы предлагать надежные, беспристрастные советы по управлению портфелем и стратегии инвестирования таким образом, чтобы люди могли чувствовать себя комфортно. (Для соответствующего чтения см. 7 лучших робототехнических консультантов для прозрачности клиентов. )