Хотя многие люди совершают финансовые ошибки на протяжении всей своей жизни, влияние этих ошибок, как правило, возрастает с возрастом. Millennials и тем, кто в поколении Z, получают гораздо больше времени, чтобы учиться и исправлять свои ошибки. С другой стороны, люди, вышедшие на пенсию или близкие к отставке, не имеют большого количества возможностей для исправления курса. Финансовые ошибки на этом этапе жизни могут отрицательно повлиять на то, как они проводят остаток своих дней.

Ниже приведены девять финансовых ошибок, которые не могут позволить себе пенсионеры.

1. Отсутствие финансового плана и бюджета

Выход на пенсию - это событие, изменяющее жизнь, которое должно быть стратегически запланировано. «У пенсионеров должен быть план о том, как они будут жить, и справляться с финансами при выходе на пенсию, - и обновлять этот план не реже одного раза в год», - советует Кевин Гальегос, вице-президент подразделения Phoenix с Freedom Financial Network. Gallegos сообщает Investopedia, что это включает в себя оценку их активов и долгов. И он рекомендует использовать один из многочисленных калькуляторов выхода на пенсию, доступных в Интернете, чтобы определить, сколько средств потребуется для выхода на пенсию.

2. Второй этап

На этом этапе жизни пожилые люди, которые больше не работают, должны сначала учитывать свои потребности. «Многие пенсионеры все еще дают слишком много своих денег детям и внукам», - говорит Джейк Лешер, финансовый советник из Savant Capital Management из Рокфорда, штат Иллинойс. Лобшер говорит, что это важное и личное решение, но оно часто происходит за счет средств к существованию, когда пенсионеры не знают, сколько они могут позволить себе отдавать другим. Он говорит Investopedia, что эта ситуация похожа на пассажира на самолете: наденьте кислородную маску на себя, прежде чем пытаться помочь другим.

3. Финансирующий колледж

Один из способов чрезмерного перенапряжения заключается в том, чтобы помочь своим внукам оплачивать учебу в колледже, но Джош Чириги, финансовый консультант в Портленде, Орегонские стратегии Сомерсет Богатства, сообщает Investopedia, что это шаг, который может нанести ущерб их финансовое будущее. «Если у вас есть внуки, не выходите за борт и, по сути, помогайте финансировать свое образование в колледже, если вы не очень обеспечены», - предупреждает Цырги. Поскольку финансирование студентов доступно на низких сроках, а выпускники колледжей имеют десятилетия рабочих лет, прежде чем их ждут, Чичиги говорит, что у студентов достаточно времени для погашения своих студенческих кредитов.

4. Избежание планов недвижимости

Это может быть неудобная тема, но пенсионеры не должны избегать заполнения базовых документов недвижимости. «Простые вещи, такие как доверенности на здравоохранение и собственность, часто« заполняются в пустые », и будут важными документами, если один из супругов заболеет или окажется недееспособным», - говорит Лешер.Кроме того, он говорит, что эти документы предоставляют направление любимым людям о том, как распределять и управлять имуществом умершего. И это может уменьшить, если не устранить, путаницу и возможные аргументы среди выживших.

5. Неспособность приобрести медицинское страхование

Старшие не имеют права на участие в программе Medicare до 65 лет, и если они уйдут на пенсию до этого, им необходимо будет приобрести медицинскую страховку, предупреждает Цырги, «Это самая худшая ошибка. Если пенсионер сталкивается с серьезной проблемой здравоохранения, они могут легко истощить большую часть своего портфеля. «

Tschirgi говорит, что многие финансовые планировщики ориентированы на комиссионные, поэтому они будут говорить и продавать акции и облигации, но остаются в стороне от медицинского страхования, но это важная часть финансового планирования. «Поэтому, если вы уйдете на пенсию, скажем, в 62 года и потеряете медицинскую страховку, оплаченную вашей компанией, вы быстро обнаружите, что медицинское страхование является дорогостоящим и, возможно, не расходами, которые вы планировали. «Тем не менее, он советует пенсионерам укусить пулю и купить ее, тем более что менее дешевые планы с высокими франшизами доступны на бирже медицинского страхования страны.

6. Неспособность приобрести долгосрочное страхование по уходу

Это еще одна тема, о которой никто не хочет думать, но пенсионерам необходимо планировать, возможно, находиться в доме престарелых или требовать долгосрочного ухода на дому. Tschirgi говорит, что это может стоить 9 000 долларов в месяц, чтобы остаться на долгосрочном объекте: «Еще не поздно купить страхование LTC, если вы можете себе это позволить, возможно, сократив количество лет, которое оно покрыло бы. «Однако, если это не в финансовом отношении, Цхирги рекомендует покупать аннуитет, предлагая удвоители дома престарелых. «Эти, по сути, двойные ежемесячные выплаты аннуитета, если вы завершаетесь в доме престарелых и стоите немного или ничего», - говорит Чириги. Хотя они не охватывают все, он говорит, что они оказывают некоторую финансовую помощь.

7. Переход на борт, пытаясь быть свободным от долгов

Иногда пенсионеры пытаются продать многие из своих пенсионных инвестиций для устранения задолженности. Хотя это обеспечивает хорошую подушку для движения денежных средств, Loescher говорит, что обычно это означает, что все активы для выхода на пенсию сосредоточены в вещах, которые не могут быть быстро проданы для создания дохода, таких как дом, автомобиль, другое личное имущество. «Отставной должен помнить о плохом долге, разумеется, и выплачивать долги с более высокой процентной ставкой, такие как кредитные карты, но будьте осторожны, чтобы не« продать ферму »и не погасить в противном случае стоимость и налоговую задолженность, например, ипотечные кредиты и займы на собственный капитал , - советует Лешер.

8. Неспособность к диверсификации

Многие пенсионеры забывают о ценности диверсификации, по словам Лукаса Касареза, помощника по планированию богатства с Keystone Financial Services, в Лавленде, штат Колорадо. «Будь то горячий запас или горячий сектор, эти типы вещей могут вызвать хаос в портфеле. «Когда люди становятся эйфоричными в отношении недавних успехов, Касарес говорит, что они склонны чрезмерно распределять, и когда эти инвестиции больше не горячие, у них будут проблемы. «Отсутствие диверсификации может также возникнуть, если у индивида более 10% инвестиционных активов, связанных в фонде их работодателя.«Он говорит, что это происходит, когда пенсионер много времени проводит с работодателем и не хочет отпускать акции этого работодателя.

И Лобшер говорит, что многие пенсионеры слишком консервативны. Хотя это может показаться хорошим, он говорит, что то, что чувствует себя хорошо, не всегда дает долгосрочные результаты. «Пенсионеры больше не могут жить исключительно за счет облигаций или интереса к ПИК в отставке», предупреждает Лобечер. «Привлечение риска в диверсифицированных фондах потребует большей вероятности того, что у них не будет денег. «

9. Неспособность увидеть большую фотографию

Пенсионеры не могут позволить политическим драмам определять свои финансовые решения, считает Кен Вебер, президент Weber Asset Management в Lake Success, NY. «Поскольку нация все больше и больше делится политически, я видя, как более старые инвесторы опасаются «того, как эта страна движется. «Фактически, Вебер говорит, что они склонны использовать эти точные слова, и он может слышать страх в их голосах.

Однако Вебер объясняет: «Независимо от того, кто в Белом доме или кто контролирует Конгресс, это и всегда будет капиталистической экономикой, то есть каждая коммерческая компания всегда будет стремиться к созданию лучшей мышеловки. «Вебер говорит, что пенсионеры должны понимать, что постоянная конкуренция между фирмами - это то, что движет экономикой вперед, а не временными лидерами в Вашингтоне. Как только они поймут эту концепцию, она говорит, что они могут сосредоточиться на долгосрочном финансовом плане, который обычно включает в себя инвестирование в фондовый рынок США.

Другая часть видения финансовой картины связана с поддержанием самодисциплины. Цырги предупреждает: «Некоторые люди, выходящие на пенсию, особенно если они были осторожны, спасатели на всю жизнь, ошибочно спрашивают себя, что может быть опасным вопросом: это жизнь? Жить только для того, чтобы выжить? «И затем он говорит, что некоторые из них превращаются в тяготы. Всего за несколько лет они разрушили финансовый план, который они потратили на десятилетия строительства.

Итог

Пока никто не застрахован от финансовых ошибок, эти ошибки могут быть особенно разрушительными, когда они происходят позже в жизни. Тем не менее, финансовая грамотность и надлежащее планирование могут позволить пенсионерам жить в комфортной жизни, пожиная плоды своей тяжелой работы и разумных финансовых решений.