Когда речь идет о социальном обеспечении, изменения, которые надвигаются в 2015 году, не так важны. Это проблемы, которые лежат всего на несколько лет вперед, которые выглядят более серьезными.

В 2015 году средний чек пенсионера вырастет на 1,7%, сообщила администрация социального обеспечения. Средний пенсионер в январе 2015 года получит 1 328 долларов США, по сравнению с 1 306 долларами. Для работников первые 118, 500 долларов дохода будут облагаться налогом на социальное обеспечение, увеличившись на 1. 3% с 117 000 долларов США в 2014 году. наименьший скачок с периода между 2009 и 2011 годами, когда доход, подлежащий налогообложению, вообще не лазил.

Клиенты, которые ожидают получения пособий по достижении полного пенсионного возраста в 2015 году, будут иметь право на максимум 2 685 долларов США в месяц. Это составляет от 2 до 642 долларов в этом году и основывается на изменениях в расчете пособий, которые каждый год сравнивают вашу зарплату с базой заработной платы социального обеспечения. Если вы откладываете льготы после полного пенсионного возраста, пособия увеличиваются примерно на 8% в год до 70-летнего юбилея клиента, и в этот момент увеличение останавливается.

Социальное обеспечение является краеугольным камнем выхода на пенсию среднего класса и играет удивительно большую роль даже для относительно благополучных пенсионеров, сообщает Институт инвестиционной компании. В 2013 году он обеспечил 57% выходных пенсий американцев и более 85% пенсионных средств для пожилых людей с доходами в самых низких 40% населения. Даже для пенсионеров в квинтиле высшего дохода, социальное обеспечение обеспечило треть дохода от выхода на пенсию в 2013 году и заменило 29% среднего дохода на всю жизнь.

Оценки основаны на когорте пенсионеров и близких к пенсионерам, родившихся в 1940-х годах, сообщает Институт.

Основание пенсионных накоплений

ICI, торговая ассоциация компаний взаимных фондов, утверждает, что традиционная концепция выхода на пенсию как трехногий стул, поддерживаемый социальным обеспечением, пенсиями и сбережениями, устарела. Вместо этого фактические финансы близких к пенсионерам - это скорее пирамида, а социальное обеспечение - его жизненно важный нижний слой.

«Для большинства домохозяйств одним из самых ценных ресурсов является их пенсионное пособие по социальному обеспечению», - говорится в недавнем докладе ICI. «Однако этот ресурс, как правило, не включается в показатели благосостояния домашних хозяйств».

Льготы достаточно, чтобы заменить около 36% среднегодового годового дохода для богатых семей и 58% для низкооплачиваемого работника, Институт утверждает: «Согласно действующему законодательству эти показатели замещения, как ожидается, останутся стабильными», - говорится в отчете. (Более подробно см .: Топ-6 мифов о преимуществах социального обеспечения .)

Рост доли из выгод

Выплаты социального страхования, которые значительно выросли в 1970-х годах и были скорректированы с учетом инфляции, поскольку формулы льгот были обрезаны в 1983 году, являются еще более значительным компонентом балансов пенсионеров, согласно ICI.Для семей в нижнем квинтиле капитализированная стоимость их ожидаемых выгод равна 82% их богатства. В средней пятой части населения ожидаемые пособия по социальному обеспечению работают до 41% их богатства, и даже для верхнего квинтиля (за исключением первых 1%), социальное обеспечение по-прежнему эквивалентно 14% активов.

Для сравнения, жилищное богатство составляет от 22% до 23% от общего объема активов для семей в трех верхних квинтилях, говорится в отчете. Планы с установленными взносами, такие как 401 (k) s и индивидуальные пенсионные счета, в скобках составляют от 11 до 18%, а для самых бедных пенсионеров - только 3%. (Подробнее см. Ниже: Максимизация преимуществ социального обеспечения .)

Стабильный … На данный момент

Система стабильна на данный момент, но не в долгосрочном бюджетном балансе, сообщает ICI. И широкая осведомленность об этом факте стоит за длинным аргументом в отношении предложений, которые могут закрыть разрыв между долгосрочными обязательствами социального обеспечения и ожидаемым потоком налоговых поступлений.

Консервативные критики, такие как разработчик Forbes Джейми Хопкинс, говорят, что одна цель может быть ограничена стратегиями максимизации пособий по социальному обеспечению со стороны работников, которые подают заявки на получение пособий, когда им исполняется 66 лет, что позволяет их супругам получать супружеские преимущества, но приостанавливать сбор своих собственных пособий до тех пор, пока их 70, что увеличивает выплаты в будущем на целых 8%. (Подробнее см. В этом видео: Когда мой супруга и я возьмем наши преимущества .)

Преодоление разрыва

Более либеральная Национальная академия социального страхования заявляет, что опросы общественного мнения, которые он поручил, показывают, что американцы предпочитают закрывать большую часть дефицита финансирования социального обеспечения, повышая налоги на заработную плату, которые сейчас около 6,2% дохода, выплачиваемого каждым из работников и работодателя, примерно до 7,2%, а также путем исключения ограничения на доходы, облагаемые налогами социального страхования.

Более высокий налог будет стоить среднему работнику около 50 центов в неделю, и только около 6% работников зарабатывают больше, чем колпак дохода сейчас, сказали в группе. Повышение налогов позволит изменить корректировки стоимости жизни, чтобы придать больший вес инфляции в области здравоохранения, которая исторически выше, чем общая инфляция, на которую рассчитывает Социальное обеспечение. (Подробнее см. Ниже: 4 Необычные способы повышения социальных пособий .)

Пособия по социальному обеспечению в 2012 году составили 5% от валового внутреннего продукта в соответствии с академией. К 2035 году, когда самым молодым бэби-бумерам исполнится 70 лет, пособия по социальному обеспечению, согласно прогнозам, составят 6,2% ВВП. Академия говорит, что выигрыш для всех политических противоречий, которые он вдохновляет, меньше половины объема, чем рост расходов на образование, когда Baby Boomers были детьми.

Практический результат

В 2015 году льготы будут расти постепенно, так как пособия по социальному обеспечению становятся все более важными для пенсионных бюджетов. Между тем, как справиться с долгосрочным фискальным дисбалансом в области социального обеспечения, все еще обсуждается. (Подробнее см. Задержка социального обеспечения может добавить .)