Вы когда-нибудь задумывались, следует ли вам сказать «да», когда кассир спросил вас, хотите ли вы открыть учетную запись кредитной карты магазина и сэкономить 10% от вашей покупки?
В то время как кредитные карты магазина в основном работают так же, как обычные кредитные карты, у них есть уникальные преимущества и недостатки. В этой статье будут рассмотрены предложения по стимулированию со своими кредитными карточками, какие проблемы вы можете столкнуться, если вы зарегистрируетесь и может ли выигрыш открыть счет. (Для получения дополнительной информации о кредитных картах магазина ознакомьтесь с «Правда о хранении кредитных карт» .)

СМОТРИ: Ознакомьтесь с нашим инструментом сравнения кредитных карт и узнайте, какая кредитная карта подходит именно вам.

Ежедневный возврат денег
Некоторые кредитные карты магазина предлагают равный процент наличных денег при каждой покупке. Заработать 5% на всех ваших покупках может быть ценной наградой, если вы часто посещаете магазин в одном магазине. Чтобы определить, стоит ли открывать такую ​​учетную запись, сначала оцените, сколько вы обычно тратите в этом магазине за данный год. Затем подсчитайте, сколько наличных денег вы заработаете, учитывая текущие покупательские привычки. Например, если кредитная карта магазина предлагает 5% от всех покупок, и вы тратите 1 000 долларов в год в этом магазине, ваша ежегодная денежная наличность будет равна 50 долларам США (0,05 х 1 доллар США).

Затем решите, стоит ли вернуть наличные деньги, которые вы ожидаете заработать каждый год, - это проблема управления другой учетной записью кредитной карты. Чем больше у вас счетов, тем больше вероятность того, что вы забудете оплатить счет. Даже одно проскальзывание может значительно уменьшить или даже полностью отрицать любой бонус, который вы получаете от использования этой карты.

Также рассмотрите психологические факторы наличия кредитной карты с возвратом денег. Зная, что вы по существу получите 5% от всего, что вы покупаете, могут повлиять на ваши привычки к расходам и побудить вас покупать больше, чем обычно. Хотя вы можете получить больше материала по более выгодным ценам в результате наличия карты, вы можете потратить больше средств, и это не хорошо для вашей общей финансовой ситуации.

Скидки на открытие карты Скидки
Некоторые кредитные карты магазина предлагают более щедрое процентное вознаграждение, но только при первой покупке или покупках за первый день. Эта скидка обычно находится в диапазоне от 10 до 20%.

Если вы собираетесь делать большую покупку в магазине в любом случае, или если вы планируете сделать несколько небольших покупок, которые вы можете объединить в одну большую покупку, бонус-скидка на открытие кредитной карты может помочь вам компенсировать стоимость этого покупка - если вы не используете скидку в качестве предлога для покупки большего количества вещей. Если вы еще не планировали совершить крупную покупку в магазине, скидка может побудить вас перерасход.

Опять же, вам нужно будет решить, стоит ли первоначальная скидка создавать проблемы с управлением новым счетом.Чтобы определить, стоит ли открывать кредитную карту для получения скидки при первой покупке, рассчитать, сколько будет стоить ваша первая покупка. Затем определите, насколько скидка на кредитную карту спасет вас. Если вы планируете потратить 200 долларов на некоторые разные дополнения к вашему гардеробу, даже скидка 20% на открытие будет составлять только 40 долларов. С другой стороны, если вы собираетесь потратить 2 000 долларов на новые кухонные приборы, 10% -ный бонус открытия будет стоить вам 200 долларов.

Прежде чем открыть кредитную карту магазина, чтобы получить единовременную скидку, подумайте, можете ли вы получить эту же скидку, ожидая продажи или купона. Возможно, вы можете получить все сбережения без проблем с добавлением еще одной кредитной карты в свой кошелек.

Другой способ определить, стоит ли сумма бонуса, это сравнить его с бонусами кредитной карты, предлагаемыми картами, не относящимися к магазину. Если основной причиной, по которой вы хотите открыть кредитную карту магазина, является получение бонуса для открытия счета, почему бы не получить этот бонус с помощью кредитной карты, которую вы можете использовать в любом магазине, а не с помощью кредитной карты, которую вы можете использовать только на одном магазин? (Для других бонусных кредитных карт компании предлагают, выезд 5 Новые способы кредитных карточных компаний ухаживают за новыми держателями карт .)

Исходящие владельцы карт-эмитентов
В некоторых кредитных карточках магазина действуют специальные специальные предложения для держателей карт , Если вы являетесь постоянным клиентом, эти специальные предложения могут представлять для вас большой интерес. Прежде чем подавать заявку на получение карты, узнайте, какие рекламные акции - если таковые имеются - предлагаются исключительно держателям карт. Обычные примеры включают специальные продажи и купоны с высокой стоимостью.

Если магазин также регулярно предлагает продажу и купоны для общественности, подумайте о том, как эксклюзивный держатель карты сравнивается с публичными предложениями. Являются ли дополнительные сбережения от того, чтобы быть владельцем карты, стоит проблема с другой кредитной картой?

Еще одно важное соображение заключается в том, действительно ли эти акции действительно сэкономят вам деньги. Они могут просто поощрять вас делать покупки чаще и тратить больше денег. Каждый раз, когда вы получаете специальное предложение, вы не просто получаете купон или уведомление о продаже, но и получаете соблазн.

Без платежей, без процентов за 12 месяцев
Магазины, которые продают дорогие товары, могут предлагать кредитные карты, которые позволяют откладывать платеж в любом месте от шести месяцев до трех лет. Если есть что-то, что вы хотите или нужно купить прямо сейчас, но у вас нет денег или вы не хотите расставаться с деньгами, эти предложения могут быть очень заманчивыми.

Прежде чем подписываться на получение карты, чтобы воспользоваться преимуществами просроченной оплаты, спросите себя, почему вы хотите разместить покупку в кредит. Если вы не можете позволить себе это сейчас, что заставляет вас думать, что вы сможете себе это позволить, когда законопроект будет принят? Сколько процентов вы будете оседлать, если вы не сможете оплатить окончательный счет до того, как он будет выплачен полностью?

Кто-то может подумать о таком предложении, даже если они могут позволить себе оплатить покупку наличными, чтобы держать свои наличные деньги в их счете, зарабатывающем проценты дольше.Эта стратегия может иметь смысл для чрезвычайно ответственных потребителей, совершающих крупные покупки в условиях высоких процентных ставок с большим периодом погашения, но в остальном потенциальная прибыль, вероятно, не стоит проблем или риска. Например, отсрочка платежа за покупку в размере 1 000 долларов США за 12 месяцев, когда вы можете зарабатывать 5% годовых на компакт-диске, застрахованным FDIC, даст вам 51 доллар США. 27 с интересом, усугубляемым ежедневно. Возможность получить $ 51. 27 стоит риск быть оштрафованным с 30% годовых?

Часто бывает так много таких предложений: если вы не погасите остаток к концу рекламного периода, вам будет предъявлен обвинение в процентах не только за часть покупки, которую вы еще не заплатили , но для всей покупки. Точно так же для предложений, которые требуют, чтобы вы делали только минимальный платеж, беспроцентный, в течение рекламного периода, опоздание на оплату может вызвать интерес для всей вашей покупной суммы. Чтение и понимание мелкого шрифта этих предложений существенный.

Даже если вы понимаете, в чем вы вникаете, подумайте, стоит ли риск. Сколько процентов вы могли бы заплатить, если совершили ошибку? Даже самый ответственный пользователь кредитной карты может сделать простую ошибку, например, пропустить крайний срок платежа. (Чтобы узнать больше об этих беспроцентных кредитных акциях, см. Отложенный интерес: купите больше, заплатите гораздо позже .)

Другие соображения
Если вы планируете открыть кредитную карту магазина получите льготы, спросите себя, будете ли вы полностью оплачивать свой баланс и ежемесячно. Если есть шанс, что вы этого не сделаете, стимулы бесполезны - на самом деле они, скорее всего, приведут вас к финансовым неприятностям.

Открытие новой кредитной карты имеет небольшое, краткосрочное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Если вы собираетесь подать заявку на получение важного кредита, например, ипотечного кредита, сейчас не время для получения новой кредитной карты. Однако, как только новый кредит будет закрыт, вам будет хорошо.

Помните, что магазины хотят, чтобы вы открыли свои кредитные карты по какой-то причине. Спросив себя, что магазин может надеяться выйти из кредитных отношений, вы поймете, как карта может в конечном итоге стоить вам денег, а не экономить ваши деньги. Тем не менее, для людей, которые очень ответственны как за свои привычки к расходам, так и за управление кредитами, хранить кредитные карты иногда предлагают способы выйти вперед. (Подробнее о том, как влияет ваш кредитный рейтинг на кредитные карты, читайте Как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг .)