Берни Мэдофф, когда-то высоко оцененный инвестиционный консультант превратил мошенника Понци, служит примером темного подбрюшья поля финансового советника. Сначала Мэдофф оказался идеальным финансовым профессионалом для своих клиентов. Богатые и элитные понятия не имели о том, что их звездные доходы финансировались входящими инвесторами Madoff. Если богатая элита может заручиться финансовым консультантом, чтобы защитить среднего человека от той же участи? Остерегайтесь мошенников финансовых консультантов и узнайте, как защитить себя.

Схема Понци

Согласно Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), «схема Ponzi - это инвестиционное мошенничество, которое предполагает оплату предполагаемых возвратов существующим инвесторам за счет средств, внесенных новыми инвесторами. Организаторы схемы Ponzi часто запрашивают новых инвесторов, пообещав вкладывать средства в возможности, заявленные для получения высокой доходности с небольшим риском или без риска. «Схема Ponzi - классическая афера и включает в себя и другие мошенничества. Инвестиции в эту классическую аферу - это просто новые деньги инвесторов, которые были предоставлены существующим клиентам. В обязательном порядке инициатор схемы Ponzi выделяет деньги для финансирования экстравагантного образа жизни. (Подробнее см. Ниже: Самые большие мошенничества в акции .)

Affinity Fraud

Мошенничество сродства нацелено на определенную группу с ее уловкой, часто в сочетании с схемой Ponzi. Это мошенничество эффективно, потому что мы склонны доверять другим членам нашего «племени». «Когортная группа может иметь одну и ту же религию, культуру или географический регион. Этот таргетинг на аффилиацию упрощает получение новых участников мошенничества, потому что существует встроенный уровень доверия. Чтобы довести до конца участников, мошенник может принадлежать группе или притворяться участником.

Следующая схема аферической мошенничества - Понци нацелила представителей персидско-еврейской общины в Лос-Анджелесе. Шервин Неман поднял более 7 долларов. 5 миллионов для инвестиций в его так называемый хедж-фонд. Он пообещал, что фонд инвестирует в выкуп недвижимости, которая будет быстро куплена, а затем перепродана для получения прибыли. На самом деле, Неман использовал деньги, собранные для финансирования своего экстравагантного образа жизни и окупаемости новых инвесторов. (Более подробно см .: Мошенничество сродства: нет безопасности в цифрах .)

Мошенничество с непредвиденной информацией

Неправильное представление учетных данных - это еще один способ, который финансовые консультанты обманывают ничего не подозревающей общественности. Поле финансового планирования созрело для злодеяния, поскольку для практики не существует ни одного конкретного требования к лицензированию или лицензированию. Фактически, существуют десятки таких финансовых планов, как сертифицированный финансовый планировщик (CFP), зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA), сертифицированный бухгалтер (CPA), финансовый директор (CFA) и многие другие.Общественность может не знать об обозначениях, этике или требованиях к сертификации и, таким образом, может получать советы от кого-то, у кого нет образования, опыта или опыта в области инвестиционных советов. Для кого-то довольно легко повесить гальку и начать советовать. Мошенник может затем закрыть магазин и уйти с выручкой или обмануть ничего не подозревающих клиентов поддельными продуктами. (Подробнее см. Ниже: Алфавитный суп финансовых сертификатов .)

Нереалистичные возвращения

Перспективным или даже гарантирующим превышение рыночной прибыли для ваших инвестиций является общим трюком. Популярная аксиома, «если это слишком хорошо, чтобы быть правдой, это, вероятно, не так», как правило, точная. Маловероятно, что советник может предложить возврату клиента, который недоступен для остального мира. Это мошенничество охотится на жадность клиентов и мечтает о легких деньгах. Если советник предлагает или гарантирует возврат более 12-15%, это, скорее всего, мошенничество. Например, за последние 85 лет фондовый рынок США составил в среднем около 9,5%. Это возвращение не является «безопасным» возвратом, но довольно изменчивым значением было много отрицательных лет возвращения за десятилетия.

В 2012 году владельцы голоса Dallas через интернет-протокол (VoIP) предложили христианским инвесторам, связанным с частной школой, до 1 000% в год инвестировать в свою компанию, Usee, Inc. ожидается, что они были привлечены к ответственности со стороны SEC. (Подробнее см. Ниже: Учебное пособие по интернет-инвестициям .)

Разрушение

Многие биржевые маклеры были обвинены в мошенничестве «взбалтывания». Поскольку традиционные биржевые брокеры оплачиваются, когда их клиенты покупают или продают ценную бумагу, они могут быть мотивированы на то, чтобы делать ненужные торги акциями для заполнения своих собственных карманов. Хозяйственная афера включает в себя финансового советника, делающего частые сделки купли-продажи, что не только обходится клиенту в комиссиях, но обычно приводит к получению оптимальных инвестиций.

Есть много других инвестиционных мошенников, а также дополнительные варианты схем, упомянутых выше. Затем выясните, как избежать попадания добычи в теневого советника по инвестициям. (Подробнее см. Ниже: 4 Dishonest Broker Tactics и как их избежать .)

Защита себя

Vet и проверьте фон финансового консультанта. Узнайте, получил ли советник какие-либо дисциплинарные меры или жалобы. Эти веб-сайты помогают выявить недобросовестных советников: www. FINRA. org / brokercheck, www. adviserinfo. сек. gov, www. NASAA. org, www. НАСК. org и www. CFP. сеть.

Спросите, как компенсируется советник. Это комиссия, активы под управлением, плата или комбинация платежных структур? Если потенциальный финансовый консультант неясно или хеджирует, когда его спрашивают о пошлинах, уходите. Попросите советник ADV Part II документ, который объясняет услуги, сборы и стратегии профессионала. Этот документ также должен быть доступен на веб-сайте SEC в adviserinfo. сек. gov. (Подробнее см. Найти подходящего финансового советника .)

Также попросите имена удовлетворенных, долгосрочных клиентов. Хотя теоретически это хорошая идея, эта защита имеет недостаток, так как рефералы могут быть предварительно экранированы или друзья советника.

При обсуждении инвестиционных идей и стратегий спросите о преимуществах и недостатках каждой рекомендации. Нет идеальных инвестиций, и каждый финансовый продукт имеет нижнюю сторону. Если советник неясен или вы не понимаете инвестиции, это может быть не для вас. Хотя, вы можете подумать о созыве второго мнения. (Подробнее см. Ниже: OMG, я думаю, что меня обманули! )

Не предоставляйте финансовому консультанту доверенность или возможность совершать сделки без предварительного консультирования. Требовать, чтобы каждое финансовое действие было сначала очищено. Кроме того, убедитесь, что вы получаете заявления не только с фирменным бланком советника, но также от хранителя или финансового учреждения, которое держит ваши деньги и инвестиции.

Нижняя линия

Не спешите. Всегда нужно время подумать или «поспать» на финансовом решении. Попытка бросить вас должна быть красным флагом. Если сегодня есть хорошая возможность, завтра это не уйдет. Не бойтесь уйти, если предложение не кажется правильным. (Подробнее см. Ниже: Как избежать падения добычи на следующий мошенник Madoff .)