Хотите купить дом, но ваш кредит не так хорош, как вам бы хотелось? Это сделает ипотеку трудной задачей, но это не значит, что вам совершенно не повезло.

Прежде чем у вас появятся разумные шансы на одобрение обычной ипотеки, вам потребуется оценка FICO не менее 620 (см. Что такое хороший кредитный рейтинг? ) и, возможно, 12 месяцев своевременных платежей всех ваших счетов. Кроме того, отношение долга к доходу, сумма вашего ежемесячного дохода, поступающего в платежи по долгам, вероятно, не может превышать 43% от вашего ежемесячного валового дохода. Конечно, несколько правил сложны и быстры, поэтому принимайте их как общие рекомендации. Если вы близко, это не повредит.

Что делать, если ваш кредит недостаточно хорош для обычной ипотеки? Есть еще два варианта рассмотрения.

Кредит FHA

Федеральное управление жилищного строительства или FHA является частью Департамента жилищного строительства и городского развития США. FHA помогает покупателям дома покупать дом без соблюдения строгих требований обычной ипотеки. Поскольку многие такие покупатели не в финансовом отношении не могут заплатить иногда высокие первоначальные затраты на ипотеку, кредит FHA часто приходится на более низкие начальные платежи - как минимум на 3% - на более низкие затраты на закрытие и низкие кредитные стандарты.

Однако FHA не делает ссуду. Агентство сотрудничает с банками и обеспечивает часть кредита. Если вы по умолчанию отказываетесь от займа, FHA будет платить гарантированную часть, позволяя банкам брать на себя риск для заемщиков, которые в противном случае не могут претендовать.

Возможно, вы сможете претендовать на кредит FHA с кредитным рейтингом всего 580, но банки-кредиторы по-прежнему принимают окончательное решение и не должны утверждать кандидатов с минимальным счетом. Большинству потребуется более высокий кредитный рейтинг, но, возможно, не такой высокий, как обычный кредит.

После кризиса ипотеки, который был обвинен в том, что в 2008 году США стали рецессией, кредиторы значительно ужесточили свои стандарты, но не позволяют этому препятствовать вам подавать заявку на получение кредита. См. Основные причины для подачи заявки на получение кредита FHA и 7 вещей, которые следует знать о домашних кредитах FHA .

Аренда до собственного

Возможно, ваш кредитный рейтинг слишком низок, чтобы претендовать на получение кредита или 3,5% первоначальный взнос не является чем-то, что вы можете себе позволить. Если домовладелец не может продать свой дом по цене, которую они просят, они могут рассмотреть вариант аренды.

Аренда собственному, также называемому арендной платой, просто означает, что часть вашего ежемесячного арендного платежа будет направлена ​​на покупку дома, а остальная часть - арендная плата. Этот вариант может дать вам время для сохранения первоначального взноса, восстановления вашей кредитной истории и опробования дома, прежде чем совершать покупку. Контракты на лизинг часто длится от двух до пяти лет и имеют возможность уйти из дома на определенных условиях.

Вероятно, вы не найдете много домов с лизинговым вариантом, но если вы работаете с риэлтором, он или она могут сделать большую часть исследований для вас. Дополнительные способы поиска можно найти в разделе Поиск домов для сдачи в аренду.

Нижняя линия

Иногда жизненные события отправляют ваш кредитный балл. Вы не планировали, чтобы это произошло, но вы все еще в ситуации. Если это так, вам может потребоваться арендовать до тех пор, пока вы не сможете восстановить финансовую картину.

Если вы можете претендовать на получение кредита, ожидайте, что процентная ставка и другие условия будут менее благоприятными, чем если бы ваш кредитный рейтинг был выше.

Прежде чем подать заявку на ипотеку, потратьте время на создание своего счета и сохранение для первоначального взноса. Иногда это может занять год или больше. К счастью, рынок полон качественных домов в аренду в то же время.