Бюро по защите прав потребителей (CFPB) является одним из новейших агентств, созданных администрацией Обамы, направленных на то, чтобы помочь потребителям ориентироваться в продолжающемся финансовом кризисе. В этой статье вы познакомитесь с CFPB, его миссией, функциями и структурой. В нем также описывается, что вы, как потребители и профессионалы, можете делать интерактивно через веб-сайт бюро. Наконец, мы обсуждаем недавние инициативы КФПБ по решению сохраняющихся проблем в обслуживании ипотечных кредитов, взыскании долгов и кредитовании.

ВИДЕТЬ: Законы о защите прав потребителей, которые вам нужно знать

История и миссия CFPB В июле 2010 года официально был принят Закон о реформе и защите прав потребителей Додда Франк CFPB. Бюро стремится ликвидировать обманчивую, незаконную практику, которая привела к недавнему финансовому кризису в Соединенных Штатах, и создать среду, в которой потребители понимают финансовые риски, кредитные издержки и доступность продукции, а бизнес-модели компаний основаны на справедливости, честности и прозрачности. Его миссия - «сделать рынки для потребительских финансовых продуктов и услуг для американцев».

Основные функции CFPB выполняет свою миссию через:

• Образование - помогает потребителям понять законы и положения, регулирующие кредитную карту, студенческий кредит и ипотечных кредиторов.
• Обеспечение соблюдения требований - Обеспечивает соблюдение законов и положений и контролирует компании финансовых услуг для обеспечения соответствия.
• Исследование. Собирает информацию и выпускает отчеты, которые помогают потребителям и предприятиям понять поведение потребителей, как работают финансовые рынки и как они могут работать лучше.

Бюро является независимым подразделением Федеральной резервной системы, действующим в качестве зонтика для обеспечения соблюдения почти 20 правил и положений, ранее распространенных в семи различных агентствах. Некоторые действующие законы, которые он будет применять в настоящее время, включают Закон о справедливом взыскании долгов, Закон о честной кредитной отчетности, Закон о передаче прав на недвижимое имущество, Закон о процедурах расчетов с недвижимостью (RESPA), Закон о передаче электронных средств и Закон о конфиденциальности частной информации потребителей. Он работает над созданием дополнительных правил, касающихся международных денежных переводов, более широкого надзора за небанковскими финансовыми сервисными компаниями, расширенных требований для кредиторов для консолидации раскрытия информации об ипотеке и изучения способности заемщиков погашать кредиты.

Структура и лидерство Ричард Кордрей, бывший казначей и генеральный прокурор штата Огайо, возглавляет CFPB. В состав руководства входят бывшие руководители и эксперты из Федерального резерва, Fannie Mae, Белого дома, различных государственных и федеральных регулирующих органов и частных фирм в сфере финансовых услуг.Они привносят в бюро опыт в области технологий, управления соблюдением, потребительскими делами и рыночным анализом.

Ассоциированные директора будут осуществлять надзор за основными операционными областями, включая:

• Потребительское образование и участие;
• Исследования, рынки и регулирование;
• Надзор, справедливое кредитование и обеспечение равных возможностей и
• Внешние дела - в том числе консультативные советы потребителей, участие и координация банковского и кредитного союза, законодательные и правительственные дела.

В то время как бюро работает через свое местоположение в Вашингтоне D. C., центре помощи потребителям в Айове и через полевые инициативы в ключевых областях по всей стране, веб-сайт является основным порталом, где потребители могут взаимодействовать и получать помощь.

Что вы можете сделать с помощью CFPB
На интерактивном веб-сайте CFPB потребители могут делать запросы и жалобы, а профессионалы отрасли могут работать с бюро, чтобы прекратить мошенничество и обманчивую практику через программу Whistleblower бюро.

Потребительские запросы Know Before You Owe - это программа, которая помогает потребителям понять раскрытие и стоимость кредитных карт, как читать и понимать ваше заявление о расчетах недвижимости (HUD-1) и как делать покупки за студенческие ссуды и финансовую помощь прежде чем подписывать документы. Потребители, у которых уже есть ссуды и кредитные карты, могут узнать больше о том, какие раскрытия и информацию они должны получить от своих кредиторов.

Потребители могут читать и комментировать уведомления о предлагаемых правилах, формировать консультативные советы и предоставлять дополнительную информацию для поддержки исследований и анализа CFPB.

Вы можете рассказать о своем опыте, хорошем или плохом, как о потребителе. Расскажите свою страницу истории, вы можете анонимно обсудить детали, которые помогут исследованию бюро и понять, что происходит с потребителями и как бюро может помочь.

Жалобы потребителей Вы можете подать официальную жалобу на ипотечных кредиторов и обслуживающих лиц, автокредитователей, компаний кредитных карт, потребительских кредитов (например, кредиторов по выплате зарплаты), кредиторов и консультантов по кредитам и займам, банков и кредитного союза и кредитных услуг , Вам нужно будет создать логин и пароль, а затем вы сможете описать, что произошло, какие продукты и услуги вы использовали, определить заинтересованные стороны и обсудить, как вы хотите, чтобы ваша жалоба или проблема были решены.

Отраслевые осведомители Современные и бывшие специалисты отрасли могут отправлять информацию и советы непосредственно в бюро по электронной почте, whistleblower @ cfpb. gov, или позвонив по горячей линии по телефону 855-695-7974. Вы можете оставаться анонимным, но если вы решите идентифицировать себя, вас защитит Программа защиты детей от У. С. Министерства труда.

Недавние инициативы для потребителей
CFPB ориентирован на расчеты по ипотечному обслуживанию с потребительским вкладом в качестве основного источника информации и идей, а также надзор за взысканием долгов и кредитной отчетностью.

В свете урегулирования 25 миллиардов долларов с пятью крупными ипотечными сервисниками бюро обеспечит большую прозрачность и подотчетность всему рынку обслуживания ипотечных кредитов.Целью бюро является помочь потребителям избежать ненужных и несправедливых методов обращения взыскания. Он также будет контролировать и обеспечивать соблюдение конкретных мер защиты для членов военной службы в рамках урегулирования. Бюро считает, что согласованный формат ежемесячных заявлений на ипотечные кредиты поможет потребителям понять и контролировать текущие расходы и сборы, понесенные в их ипотечных кредитах. С этой целью он предлагает прототип ежемесячных заявлений, которые должны принять все ипотечные услуги. Бюро ищет информацию о потребителях в заявлении, чтобы помочь им создать заявление об ипотеке, которое лучше отвечает потребностям потребителей.

Он будет руководить крупнейшими компаниями по взысканию долгов, чей годовой доход превышает 10 миллионов долларов и составляет более 60% от общего рынка взыскания долгов. Сюда входят компании, которые собирают долги, принадлежащие другим компаниям, которые покупают счета со скидкой от первоначального кредитора и собирают полные остатки позже, и адвокаты, которые используют судебные разбирательства в качестве основной деятельности по сбору платежей.

Бюро будет контролировать крупнейших операторов на рынке кредитных отчетов, чтобы гарантировать, что кредиторы получают правильную информацию для принятия решений о предоставлении кредита в интересах потребителя, а потребители получают кредитные баллы, которые соответствуют или более точно отражают то, что получают кредиторы , Бюро сосредоточится на 30 компаниях, на долю которых приходится 94% годового дохода в отрасли отчетности потребителей.

Нижняя линия CFPB хорош для потребителей. Из-за широкого авторитета, предоставленного бюро, использование портала потребительских жалоб может дать вам больше возможностей для разрешения конфликтов при использовании вместе с вашим генеральным прокурором штата и местным Бюро лучшего бизнеса. Это также хорошо для бизнеса. Освежители помогают CFPB знать, где регулирование и обеспечение соблюдения наиболее необходимы, и могут помочь подпитывать окружающую среду для законодательной реформы и создать основу для создания более мощных консультационных советов или комитетов потребителей и промышленности.

Можно ли улучшить условия? Раньше сборщики долгов и агентства по отчетности потребителей не подвергались федеральному надзору. Агентства кредитной отчетности ежегодно выпускают 36 миллиардов обновлений кредитных отчетов клиентов. Регулирование и обеспечение соблюдения CFPB обеспечит большую согласованность и точность в кредитной отчетности и кредитном скоринге

Будет ли он выживать? Федеральный резерв финансирует CFPB. Бюджет на 2012 год составляет 11% от расходов Федеральной резервной системы и 12% на 2013 год. Текущий бюджет ограничен 12%, который скорректирован на инфляцию после 2014 года.

Вам следует ознакомиться с Бюро по защите прав потребителей , Войдите в свой веб-сайт, ознакомьтесь с правилами, просмотрите отчеты об исследованиях, сообщите агентству о своем опыте как потребителе и дайте свое понимание как инсайдерской отрасли. Вы можете помочь в восстановлении экономики.