Иногда происходит жизнь. Возможно, вы или ваш супруг потеряли работу, испытали проблемы со здоровьем или имели деловые неудачи. Или, может быть, экономика забилась, и когда пыль осела, вы остались в невозможном финансовом положении.

Если вы или кто-то, кого вы знаете, оказались с кредитным счетом, который предлагает им очень мало вариантов для обеспечения любого вида кредита, пришло время начать процесс восстановления. Если вы терпеливы, практикуйте идеальные финансовые привычки и не опережайте себя, вам не потребуется много времени, чтобы увидеть значительное улучшение вашего кредитного рейтинга.

Вероятно, вы начнете с кредитной карты. Вероятно, ваш кредитный лимит не будет высоким, и условия будут, скажем так, ограничиваться, но это первый шаг к восстановлению вашего кредита.

Защищенные кредитные карты

Предоплаченные кредитные карты не доставят вас нигде, если вы попытаетесь повысить свой рейтинг FICO, но обеспечена кредитная карта. Никогда не слышал о защищенной карте? Это просто. Ваш кредитный лимит напрямую привязан к балансу, который у вас есть на определенной учетной записи. Оплатите гарантийный депозит и получите кредитную линию, привязанную к депозиту. Если вы вкладываете больше денег, ваша кредитная линия увеличивается. Подробнее об этих картах читайте Получение защищенной кредитной карты и Обеспеченные кредитные карты .

В списке лучших «лучших кредитных карт» перечислены Capital One. Простые условия компании и удобные для пользователя карты являются причинами, по которым это один из самых популярных эмитентов кредитных карт в мире.

Capital One Secured MasterCard . Необходимый гарантийный депозит для этой карты составляет всего 49 долларов США, а кредитная линия - 3 000 долларов США в зависимости от вашей кредитной истории.

Годовая плата за обеспеченные карты часто высока, но карта Capital One оплачивает только $ 29. APR на карте составляет 22,9%, но, как и следовало ожидать, APR выше для тех, у кого поврежден кредит.

Компания также не взимает плату. Если вы опаздываете, делая платеж (не позволяйте этому), плата составляет всего до 19 долларов США, и нет штрафа APR. Компания также помогает вам следить за своим счетом с бесплатным неограниченным доступом к вашему кредиту, а также другими бесплатными инструментами.

Платная защищенная кредитная карта DCU Visa Platinum. Если вы ищете более низкий АПР, посмотрите на эту карту. Мало того, что APR составляет минимум 11. 5%, годовая плата не взимается.

В отличие от большинства других карт, нет никакой платы или более высокого гонорара за денежные авансы или переводы баланса, а на карточке есть многие льготы, которые приходят с кредитными картами вознаграждений, такими как бесплатный автотрассинг на покрытие ущерба, услуги по предоставлению виз и расширенная гарантия на большинство покупок.

Однако, если вы произведете просрочку платежа, вы заплатите до 35 долларов за случай за позднюю оплату, и ваш APR может перейти на 18% штрафных ставок - все же ниже, чем у многих других защищенных карт.

Как только вы докажете эмитенту карты, что вы ответственный заемщик, попросите компанию обновить вас до необеспеченной кредитной карты. Необеспеченные карты на этом уровне кредитной карты могут по-прежнему поставляться с менее привлекательными гонорарами и гонорарами, но вам не нужно сохранять баланс в другом аккаунте.

Необеспеченные карты

Большинство кредитных карт являются необеспеченными, но когда ваш кредит по-прежнему считается поврежденным, ваша единственная альтернатива защищенной карте, вероятно, будет незащищенной картой в категории, известной как субстандартная. Ожидайте низкий кредитный лимит и менее привлекательные условия, в том числе больше сборов, чем плата за большинство карт, например, плата, когда вы подписываетесь на учетную запись. Используйте эту карту ответственно, и вы увидите, что ваш кредитный рейтинг увеличивается. В конце концов, вы сможете претендовать на карту с лучшими условиями.

В этой категории очень ограниченный выбор.

Полная кредитная карта Visa. Это тот, о котором вы, наверное, никогда не слышали. Карта Total Visa имеет начальный кредитный лимит в размере 300 долларов США, 29 99% годовых и обработку в размере 89 долларов США бесплатно для открытия учетной записи.

Карта также поставляется с годовой оплатой в размере 75 долларов США в первый год. Поскольку он оценивается до того, как вы используете карту, ваш доступный кредитный лимит на самом деле составляет 225 долларов США, пока вы не оплатите сбор. После первого года плата составляет 48 долларов США в год. Существует также 6 долларов. 25 в месяц плата за обслуживание после первого года и до $ 37 за позднюю плату, если вы не платите вовремя.

Кредитная карта кредитного банка. Этот продукт похож на общую карту Visa, но с потенциально более низким показателем APR и более высоким кредитным лимитом, поэтому мы включили его в этот список. Если ваш кредит не так поврежден, как это может быть, вы можете претендовать на годовое снижение до 17,9%, но для тех, у кого очень плохой кредит, он может достигать 23,9%. В соответствии с сайтами отчетности по кредитным картам есть также высокая стоимость членства и регистрации.

Однако, в отличие от большинства сайтов эмитентов кредитных карт, сайт этой карты предоставляет очень мало информации о своих условиях и тарифах, пока вы фактически не начнете подписываться на эту карту, и у компании есть ваше имя и другая информация о вас. Это не лучший способ лечения потребителей; будьте осторожны.

Если у вас есть справедливый средний кредит

Для лиц с сильно поврежденным кредитом, льготы, которые приходят с использованием кредитной карты, недоступны. Как только ваш кредит улучшится до того, что считается справедливым, вознаграждение очков, проездных поездок и многое другое становится реальной возможностью.

Кредитная кредитная карта с премиями за газ. Как только ваш кредитный рейтинг достигнет середины 600-х годов, вы можете получить эту карту с неограниченными 1% вознаграждениями за возврат наличных денег. Годовая годовая доходность составляет от 17,9 до 23,9%, а ежегодный членский взнос составляет от 35 до 99 долларов США на основе услуг по кредитоспособности и оценке кредитного рейтинга. Владельцы карт с непогашенной историей платежей могут получить увеличение кредитной линии. Существует, однако, плата за регистрацию, которая, как и годовая плата, оплачивается при первом использовании карты.

Capital One's QuicksilverOne ^® Вознаграждения. Эта карточка для людей со средним кредитным предложением 1. 5% наличных денег при каждой покупке.Начальная ставка APR составляет 0% до декабря 2015 года, тогда она увеличивается до 22. 9%, но годовая плата в размере 39 долларов США без какой-либо другой платы за обслуживание или депозитов безопасности делает ее намного лучше, даже если APR примерно одинакова так как некоторые из карт предлагаются людям с плохим кредитом.

Эта карта будет нелегкой, пока вы не получите счет в середине 600-х годов, согласно Credit Karma, но как только вы восстановите свой кредит достаточно, чтобы претендовать на эту карту, вы можете засчитать себя среди людей, у которых есть заслуживающий доверия кредитный статус в глазах финансовых учреждений.

Нижняя линия

Нет никаких волшебных средств для восстановления вашего кредита. Несмотря на то, что они требуют быстрого восстановления вашего кредита, это не произойдет в одночасье.

В учебнике есть что-то вроде этого: сначала возьмите защищенную кредитную карту. Платите только столько, сколько вы можете заплатить вовремя в конце месяца. По мере улучшения вашего кредита, посмотрите на необеспеченную карту, а затем на карты для людей с улучшением кредита.

Если вы всегда будете платить вовремя, ваш счет улучшится, потому что большинство этих карт каждый месяц обращаются к трем основным кредитным бюро. Прочитайте Что такое хороший кредитный рейтинг? , чтобы узнать, на что вы нацеливаетесь.

Наконец, будьте честны и спросите себя, что привело вас в положение плохого кредита. Иногда жизненные события выходят из-под вашего контроля, но если триггер был чрезмерным использованием кредитных карт, возможно, карта с очень низким лимитом или без кредитной карты - лучший способ защитить свое финансовое будущее. Подробнее см. Кредитные карты для людей с плохим кредитом и (даже если вы не прошли через него) Последствия банкротства для получения информации о восстановлении кредита.