Поскольку robo-advisors становятся более популярными как жизнеспособная альтернатива для тех, кто ищет инвестиционные и финансовые консультации, есть больше разновидностей, из которых можно выбирать. Так же, как выбор традиционного финансового консультанта, потенциальные клиенты должны выполнить свою домашнюю работу и быть готовыми задать ряд вопросов, прежде чем делать свой выбор.

Каковы мои советы?

Это самый важный вопрос. Ответ на этот вопрос скажет вам, является ли robo-советник даже жизнеспособной альтернативой. Этот вопрос жизненно важен независимо от типа советника, который вы рассматриваете. Как правило, robo-advisors работают лучше всего, если ваши потребности в основном предназначены для управления инвестициями и консультаций. Некоторые службы предлагают возможность говорить с человеком и получать различные консультации по финансовому планированию. Среди них - услуги личного консультанта Vanguard и LearnVest, который теперь является подразделением Northwestern Mutual Life Insurance Co. (Подробнее см. Ниже: Чем отличаются роботы-консультанты? )

Если ваши потребности более сложны в таких областях, как планирование недвижимости или управление опционами акций компании, вы можете подумать о том, чтобы обратиться к более традиционному финансовому консультанту, хорошо осведомленному в этих областях.

Каковы ваши взносы?

Одним из преимуществ многих robo-advisors является низкая плата. Плата, конечно, будет варьироваться, и вы должны понимать, сколько вы будете платить за инвестиционный совет, другие виды сборов и если сборы варьируются в зависимости от размера вашей учетной записи. Для robo-advisors, предлагающих меню услуг, вы должны полностью понимать все сборы и расходы, которые потенциально могут быть задействованы перед подписанием. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего советника по роботам .)

Также, связанные с платежами, являются расходы основных инвестиционных средств. Вы должны понимать, будут ли ваши деньги инвестированы в биржевые фонды с индексом (ETF), которые обычно являются очень дешевыми или другими типами инвестиционных автомобилей. Будут ли какие-либо комиссии вовлечены?

Что я получу за свои деньги?

Как упоминалось выше, услуги, предлагаемые robo-advisors, будут различаться. Вы получаете строгий инвестиционный совет? Есть ли предложения по финансовому планированию? Имеются ли соответствующие услуги? Например, Betterment и несколько других robo-advisors предлагают услугу по сбору налогов, которая помогает продавать инвестиции в налогооблагаемые счета, которые имеют убытки. Эта услуга будет различаться между предлагаемыми ею robo-advisors, а также минимальными ценами и минимальными учетными записями. Не все robo-advisors предлагают советы по вашему 401 (k) плану. Blooom, однако, фокусируется только на счетах 401 (k). (Подробнее см. Ниже: Что является лучшим Robo-Advisor? )

Есть ли стимулы для продукта?

Как и в случае с традиционными финансовыми консультантами, потенциальные клиенты должны спросить о любых предубеждениях, которые консультант-робовик может выбрать при выборе инвестиционных средств, которые будут использоваться в вашем портфеле.Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 70-0. 27% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ). Интеллектуальные портфели, например, используют ряд фирменных ETF в Schwab в его портфелях. Аналогичным образом, Vanguard не стесняется говорить о том, что инвестиционные рекомендации, сделанные финансовыми консультантами в своей программе Personal Advisor Services, как правило, реализуются с продуктами Vanguard. Ни один из этих подходов не является изначально плохим, но вы должны знать об этом.

Northwestern Mutual указала, что она оставит LearnVest работать как отдельная компания, не испытывающая давления на продажу или рекомендацию своей продукции. Будет интересно посмотреть, останется ли это в будущем. Аналогично с любыми будущими консультантами-робонами, которые могут быть связаны с страхованием жизни или другими фирмами по оказанию финансовых услуг. (Более подробно см .: Новая служба Robo-Advisor от Schwab Explained .)

Что такое инвестиционный подход?

Robo-advisors обычно используют инвестиционные алгоритмы или компьютерные модели для управления вашей учетной записью. Модель, на которую вы вставлены, будет основана на ваших ответах на их вопросник. Спросите, как работает их модель и как ваша учетная запись может пострадать на медвежьем рынке. Также спросите, как они знают, что их модели звучат, поскольку большинство robo-advisors возникли со времен финансового кризиса 2008-09 годов. Хотя вы не можете быть профессионалом в области инвестиций, оцените ответы и посмотрите, имеют ли они смысл для вас. Также посмотрите, как ответы различаются между несколькими консультантами-робонами, которые вы можете рассмотреть.

Вы должны понять, кто эти люди. Имеются ли опытные финансовые и инвестиционные консультанты за их методологией вместе с технологическими людьми? (Подробнее см. Ниже: Является ли онлайн-финансовый советник подходящим для вас? )

Они задают правильные вопросы?

Как уже упоминалось выше, большинство robo-advisors определит подходящую для вас инвестиционную модель на основе ваших ответов на вопросник. Является ли вопросник задавать правильные вопросы в целом и выискивать какую-либо специальную базу требований по вашей уникальной ситуации? Кажется ли, что вопросы спроектированы для того, чтобы сложить вас в одну из своих моделей или спроектировать, чтобы действительно адаптировать вещи к вашим потребностям?

Какие существуют типы гарантий?

Кажется, мы ежедневно слышим о нарушении данных о розничной торговле или государственном учреждении. Учитывая, что robo-advisors по своему характеру являются онлайн-бизнесом, вы должны задать много вопросов об их гарантиях для защиты ваших персональных данных. В связи с этим вы также должны подтвердить, будет ли ваша информация продана третьим лицам. (Более подробно см .: Кто победит с Robo-Advisors? Все? )

Где будут мои деньги?

Некоторые robo-advisors имеют отношения с хранителями и будут размещать ваш аккаунт там. Понятно, что услуги Vanguard's и Schwab связаны с деньгами у этих хранителей. Betterment использует хранителя для его обслуживания, но также имеет отношения с Fidelity Investments, где финансовые консультанты, использующие их в качестве хранителя, могут использовать robo-технологию Betterment для своих клиентов.LearnVest просто дает советы. Клиент отвечает за выбор хранителя и выполнение каких-либо рекомендаций.

В связи с этим вы должны понимать, кто несет ответственность за реализацию рекомендаций и любых изменений портфеля на этом пути. Предоставляет ли robo-советник дискреционные полномочия над вашей учетной записью? Как и любые отношения с финансовыми консультантами, вы должны понимать эти детали и детали. (Более подробно см .: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Итог

Robo-advisors добились больших успехов в последние годы, и это, по прогнозам, продолжится. Если вы считаете, что консультант-robo может быть правильным выбором, вы обязательно зададите много вопросов и проверите их соответствующим образом, как и любой финансовый консультант, который вы могли бы рассмотреть. Прежде всего, убедитесь, что вы сначала продумали свои финансовые рекомендации. (Подробнее см. Что дальше для пространства Robo-Advisor? )