Большинство людей, в разгар своих рабочих лет, не тратят слишком много времени на размышления о выходе на пенсию. Он чувствует себя так далеко - пока это не произойдет. Вот почему важно планировать заранее, поэтому, когда потенциальные пенсионеры находятся на финише, они не паникуют, не сохранив достаточно. Истина заключается в том, что каждый должен экономить как можно больше, в то время как у них все еще есть способность зарабатывать на этом.

Для тех, кто хочет попасть в норму, вот контрольный список, который должен помочь. (Подробнее см. Ниже: Планирование выхода на пенсию: не забывайте о социальном обеспечении. )

Разверните 401 (k) или IRA ASAP

Для тех, кто только начинает, может возникнуть соблазн избежать инвестируя в пенсионный счет, думая, что для этого есть много времени. Но эти годы важны, чтобы начать экономить, потому что время на их стороне, даже если заработок не находится на высоком уровне. Создание хороших привычек сбережений на раннем этапе является ключом к наслаждению временной стоимостью денег.

Если вкладчики имеют возможность инвестировать в план 401 (k) на работе, а если компания предлагает план соответствия инвестициям, воспользуйтесь ею на полную сумму. При сопоставлении взносов компания существенно выделяет свободные деньги. Многие (хотя и не все) работодатели будут соответствовать как минимум 3% от любых инвестиций в 401 (k). И если вкладчикам повезло получить рейз, не забивайте его и не тратьте все сразу. Вместо этого вкладчики должны рассмотреть вопрос о повышении уровня своих взносов.

Если работодатель не предлагает такой план, вкладчики не отключаются. Это когда вы должны открыть традиционную IRA или Roth IRA. Правительство ограничивает сумму, которая может инвестировать в ИРА до 5 500 долларов США в год до 50 лет. В этот момент сумма увеличивается до 6 500 долларов США. (Подробнее см. Ниже: Почему Roth IRA, IRA и 401 (k) Вклады ограничены? )

Развертывание пенсионных счетов как можно скорее означает использование преимуществ роста или зарабатывание денег путем инвестирования любых дивидендов или процентов по первоначальным инвестициям обратно в сами инвестиции. Красота усугубляет интерес в том, что если вы начнете инвестировать на раннем этапе, вы получите больше, потому что у вас будет больше времени для роста ваших инвестиций. Поэтому, вместо того, чтобы тратить какую-либо прибыль или интерес, которые могут внести ваши инвестиции, оставьте его и пусть он растет.

Настройте различные сберегательные фонды

Каждый хранитель должен иметь чрезвычайный фонд, на который они могут положиться, если они потеряют работу или столкнутся с дорогостоящей чрезвычайной ситуацией. Это хорошая идея отложить трех- шестимесячную зарплату на доступном сберегательном счете. Таким образом, вы не будете вынуждены брать деньги из своего пенсионного фонда, если ударит беда. Наличие подушки, на которую можно положиться, также даст вам душевное спокойствие, и это бесценно.Имейте в виду, что слишком много наличных денег, сбитых на сберегательном счете с низким процентом, является контрпродуктивным. Если в конце года у вас будет больше денег на подушку, чем вам нужно, вы можете поместить ее в ИРА или другие инвестиции.

Когда заставка ударит их 30, в их распоряжении будут дополнительные учетные записи. Создание ключевого сберегательного плана сбережений с учетом налогов, когда ваш ребенок рождается, является ключевым. Эти планы, также известные как квалифицированные планы обучения, спонсируются государствами, государственными учреждениями или учебными заведениями и разрешены статьей 529 Налогового кодекса.

Взносы в 529 планов не подлежат вычету налогов, но по мере роста прибыли в фонде они не будут облагаться федеральными налогами и поэтому не будут облагаться налогом, когда вкладчики берут деньги, чтобы заплатить за обучение в колледже. (Более подробно см .: 529 Планы: Введение. )

Заключения и страховые инвестиции

Каждый в свои тридцатые годы должен иметь завещание. Он должен обновляться каждый год или как изменения активов или ситуации. Хотелось бы надеяться, что никто не будет смотреть на него в течение долгого времени, но важно иметь, поскольку никто не может предсказать будущее.

Вы также должны приобрести страхование жизни и инвалидности, особенно если вы состоите в браке или имеете детей. Даже если работают два родителя, потеря одного из этих доходов может иметь большое влияние. Наличие страхового плана даст вам уверенность в том, что ваша семья будет защищена, если один из родителей перестанет работать или если произойдет внезапная смерть.

Что касается стиля инвестирования, большинство финансовых консультантов полагают, что люди вкладывают более агрессивно, когда они моложе, и переходят на менее рискованные инвестиции по мере их старения. Это означает, что инвестировать в акции рано, в то время как еще есть время, чтобы выпустить волны рынка, а затем начать уменьшать риск, когда вы начнете получать доступ к своему пенсионному фонду. Облигации являются хорошей альтернативой акциям, а также являются фондами стабильной стоимости. (Подробнее см. Ниже: Планирование выхода на пенсию для 30-ти штук. )

Всегда сохранять экономию

Обычно люди находят, что их стартовые годы начинаются с 40-х годов. Поэтому вместо того, чтобы больше тратить на предметы роскоши, вы должны использовать этот период времени, чтобы сэкономить больше. По состоянию на 2015 год IRS позволяет людям экономить до 18 000 долларов США ежегодно до уплаты налогов на пенсионном сберегательном счету до 50 лет. Не каждый может себе это позволить, но каждый, кто может, в это время должен сэкономить как можно больше и даже попытаться увеличить эту экономию на 1% в год. Помните о преимуществах сложных процентов? Здесь преимущества станут очевидными.

Как только вкладчики пройдут отметку в 50 лет, IRS позволяет вкладчикам увеличивать свои пенсионные накопления с помощью догоняющего вклада. Это означает, что дополнительные $ 6 000 перед налогами, увеличивая общую сумму до уплаты налогов, составляют 24 000 долларов.

Не прекращайте работать слишком скоро

Как только люди достигнут своих 60-х, они могут начать думать о выходе на пенсию. Но прежде чем решиться, они должны быть уверены, что они финансово готовы. Люди живут намного дольше, чем в предыдущих поколениях, поэтому выход на пенсию может оказаться намного дольше, чем ожидалось.Пенсионеры должны быть уверены, что они спасли достаточно, чтобы комфортно и приятно выходить на пенсию. Не забывайте о растущих расходах на здравоохранение или о возможности получения домашнего здравоохранения или учреждения по уходу.

Итог

Никогда еще рано начинать думать о спасении для безопасного выхода на пенсию. Ключ должен начинаться рано, а не оставлять вещи на волю случая. В идеале, каждый должен сэкономить как можно больше моложе, чтобы им не пришлось тратить столько времени и денег, чтобы догнать их в будущем. (Подробнее см. Что будет выглядеть проверка моего социального обеспечения? )