Robo-advisors представляют собой горячую тенденцию в области финансового планирования прямо сейчас, но дискуссия, как правило, сосредоточена вокруг молодых людей, таких как Millennials, тех высокотехнологичных 30- и 20-somethings. С меньшими затратами роботов и технологическим характером, неудивительно, что фирмы используют эти услуги в качестве потенциальной привлекательности для молодых инвесторов.

Тем не менее, robo-advisors могут быть полезными и выгодными для всех, даже для тех, кто нуждается в завершении работы. Итак, какие из них лучше всего подходят для старших поколений? Читай дальше. (Для смежных чтений см .: Топ-5 мифов о роботах-консультантах. )

Почему Go Robo

Прежде чем вы решите отказаться от традиционных советов, вы должны выяснить, являетесь ли вы тем человеком, который выиграет от использования robo-advisor.

Robo-advisors могут уменьшить эмоциональный аспект инвестирования, но это не всегда хорошо. Некоторым пенсионерам нужен доверенный финансовый консультант - человек, чтобы объяснить, как они могут достичь своих целей, означает ли это погашение ипотеки, планирование недвижимости или создание недвижимости. Не у всех есть цифры, и нет ничего плохого в том, чтобы чувствовать себя более комфортно в руках реального человека.

Если ваше финансовое положение изменилось в последнее время, потребность в персональном советнике может быть еще больше. Прохождение развода, перемещение по стране или потеря супруга может потребовать более обширного планирования, чем может предоставить консультант-робо. Кроме того, финансовый консультант может успокоить и сопереживать инвесторам, когда рынок падает или их стоимость дома снижается. (Для смежных чтений см .: Больше фирм, чтобы присоединиться к рядам Robo-Advisor в 2016 году. )

Лучшие Robo-Picks для пенсионеров

Сказав это, robo-advisors могут стать фантастическим выбором для пенсионеров, которые должны экономить деньги, не любят общаться с людьми или иметь техническую поддержку, умный образ мышления. Вот несколько хорошо оцененных услуг:

• Schwab Intelligent Portfolios: клиенты этого робоконсультанта на 50%, вероятно, будут старше, а это значит, что сервис продает себя по отношению к бэби-бумерам и другим пенсионерам. Поскольку многие из нас ассоциируют robo-advisors с Millennials, поиск высокопоставленных услуг является ключом к обеспечению того, чтобы ваша демография была серьезным фактором при разработке робо. Клиенты также могут разговаривать с консультантами, когда им нужна помощь; однако нет никакой гарантии, что вы будете говорить с одним и тем же советником каждый раз.

• Wealthfront: для пенсионеров, заинтересованных в том, чтобы платить много денег за robo-advisors, Wealthfront - хороший выбор. Для активов менее 10 000 долларов США Wealthfront не взимает комиссию и только 0,25% на сумму более 10 000 долларов США. Wealthfront также предлагает консультации по сбору налогов для клиентов с активами в размере 100 000 долларов США и более, что может оптимизировать ваш портфель, поэтому вы не теряете деньги из-за налогов.Сайт утверждает, что это может добавить до 2% в доходности. (Для соответствующего чтения см .: «Betterment vs. Wealthfront»: «Платеж и сравнение фондов». )

• Betterment: для пенсионеров, которые не хотят переводить текущие инвестиции в новую учетную запись robo-advisor, Betterment не требует минимального открытия счета и снижения сборов по мере увеличения активов. Средний расход колеблется около 0,14%, а плата за управление составляет от 0,15% до 0,35%.

Для детей, Grandkids

• FutureAdvisor: эта услуга в настоящее время не может сообщить пенсионерам, когда им необходимо принять требуемые минимальные дистрибутивы (RMD) и другие изъятия, чтобы избежать штрафов. Это означает, что пожилые люди должны проявлять бдительность самостоятельно или найти консультанта-robo, который уведомит их о RMD.

• WiseBanyan: Этот маленький консультант-робот ориентирован на Millennials с низкими остатками на счете. Уборка урожая налогов предлагается только в качестве дополнительной услуги, и в настоящее время WiseBanyan управляет активами в размере 30 миллионов долларов - это пустяк по сравнению с другими компаниями.

The Bottom Line

Как и большинство новых инноваций, robo-advisors предназначены не только для молодых людей. Но это не мешает им запутываться и немного страшно для более старых инвесторов, которые потратили всю свою финансовую жизнь, доверяя человеческому советнику. Пенсионеры с любопытством в технологии, готовность учиться и склонность к бережливости могут найти более выгодные и более прозрачные услуги, связанные с робо-консультациями, чем традиционное финансовое планирование. (Для соответствующего чтения см. Советы советника для предоставления более старшим клиентам. )