True Link вошла в арену robo-advisor, нацеливаясь на пенсионеров, у которых есть разные потребности, чем у молодых инвесторов, которых обычно привлекают robo-advisors. У пенсионеров, как правило, больше средств для инвестиций и целей для сохранения богатства, а также для обеспечения доходов для их более поздних лет.

True Link получила известность с картой Visa, предназначенной для предотвращения финансовых злоупотреблений, ориентированных на пожилых людей. True Link Financial Advisors запустили с 3 долларов США. 6 миллионов в венчурном капитале, чтобы помочь пенсионерам и тем, кто приближается к отставке. Компания предлагает услуги финансового планирования как онлайн, так и консультантов для абонентов для их платного обслуживания. Вы также можете зарегистрировать бесплатный совет, который включает рекомендации по сохранению инвестиций и денежных средств, такие как аннуитеты, облигационные лестницы, биржевые фонды (ETF) и многое другое. (Подробнее см. Ниже: 3 лучших Robo-advisors для пенсионеров .)

Как работает True Link

Инвесторы регистрируются на сайте, регистрируют и вводят информацию в инструмент онлайн-планирования. В анкете учитываются все ваши активы, включая сберегательные счета, пенсионные счета, инвестиционный доход, пенсионный доход и т. Д. На платформе также учитываются расходы и инвестиционные предпочтения. В отличие от других конкурентов robo-advisor, True Link рассматривает проблемы со здоровьем, а также финансовые проблемы. Если все это кажется непосильным для самостоятельной работы, советник по True Link проведет вас через этот процесс.

Результаты вашего ввода в систему True Link отражают технологический характер платформы. План создается путем интеграции всей вашей уникальной информации. Консультанты людей специально выбраны для их этики и опыта, не получают компенсацию комиссионных платежей и работают в соответствии с фидуциарным стандартом.

Столпы инвестиционной стратегии

True Link включает пять столпов в свою стратегию инвестиций. (Подробнее см. Ниже: Почему Robo-консультанты имеют смысл для пенсионеров. )

Распределения по времени : платформа True Link обращает внимание на то, когда вам нужны ваши деньги. Они гарантируют, что ваши расходы на проживание в течение следующих нескольких лет не будут подвержены изменчивости рынков акций.

Инвестиции и аннуитеты : Аннуитеты обычно не предлагаются автоматизированными инвестиционными консультантами. Они предлагают гарантированный доход в обмен на одноразовый платеж и рекомендуются True Link, когда это подходит для конкретного инвестора. Инвестиционные фонды используются для роста капитала на будущее и предоставления дивидендных выплат.

Современная теория портфеля (MPT): Этот важный подход определяет выбор и пропорции ваших индивидуальных инвестиционных фондов. Основополагающая предпосылка MPT - дать вам максимальную отдачу для вашего конкретного уровня риска.

Бонд Лестницы : Концепция покупки облигаций, которые созревают в последовательные времена в будущем, помогает гарантировать, что у вас будет денежный поток, а также воспользуется повышением процентных ставок. Облигации также защищают ваш портфель от убытков, когда ценные бумаги удерживаются до погашения.

Персонализация : True link предлагает другую функцию, обычно не найденную с помощью robo-advisor, персонализированный план. Интегрируя свой возраст, пол, здоровье, расходы и существующие активы, ваш финансовый план ориентирован на вас. Фирма также изучает ваш налоговый статус и семейную ситуацию. В конечном счете, технологические инструменты и советники создают персональный финансовый план, ориентированный на пенсионеров.

Сборы

Бесплатный анализ предоставляет пенсионеру или скорому отставке со вкусом платформы True Link. Те, кто предпочитает использовать весь финансовый план вместе с доступом к финансовому консультанту для человека, будут платить ежегодный сбор за управление, сопоставимый с персональным капиталом. Для инвестиций менее 100 000 долларов США он взимает 0,87% годовых. Для счетов в размере 99, 999 или менее, годовой взнос составляет 1 000 долларов США. (Подробнее см. Ниже: Как работают роботы-консультанты? )