Распространение большого гнездового яйца наследникам - большая проблема, но все большее число состоятельных семей обеспокоено тем, что слишком большое наследство может оказаться вредным, согласно исследованиям Merrill Lynch Wealth Management. Родители хотят дать своим детям достаточно, чтобы наслаждаться комфортной жизнью, но остаются хорошими стюардами со страстью и целями в жизни, что требует хорошего баланса между приоритетами и тщательным планированием. (Подробнее см. Советы по переводу семейных богатств .)

Хотя многие миллионеры являются высокоэффективными людьми, они, как правило, являются прокрастинаторами, когда речь идет о проблемах семейного наследования. Merrill Lynch обнаружил, что более трети не успели задуматься о своих планах, треть опасалась расстроить семейную гармонию, а остальная часть не имела ясности в отношении намеченной цели их активов. К счастью, финансовые консультанты находятся в прекрасном месте, чтобы помочь решить эти проблемы за счет улучшения коммуникации.

Модель для коммуникации

Merrill Lynch обнаружил, что более трети инвесторов считают, что доверенный советник, вовлеченный в процесс обсуждения семейного наследования, повысит их доверие, что предполагает, что финансовые консультанты могут играть большую роль в решении этих вопросов. При обсуждении этих вопросов необходимо учитывать несколько важных факторов: (Более подробно см .: Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

• Определить значения. Финансовые консультанты должны обсуждать ценности клиента с точки зрения их истории, трудовой этики и благотворительных целей. Просто добавив эти ценности в письменном виде, они будут в лучшем положении управлять своими активами с течением времени.
• Оценить зрелость. Финансовые консультанты должны оценивать зрелость потенциальных получателей наследования. Если у члена семьи есть история безответственных расходов, они могут стать зависимыми от денег, в то время как рациональный член семьи может использовать те же деньги, чтобы стать более независимыми, преследуя свои собственные цели.
• План вперед. Финансовые консультанты должны работать с отдельными получателями наследования для разработки плана, который включает реалистичные цели и задачи. В частности, советники могут быть в состоянии помочь тем, у кого нет плана, разработать один до наследования богатства.
• Знай, как. Финансовые консультанты должны помочь клиентам придумать план распределения своего богатства наиболее эффективным с точки зрения налогов способом, который может включать в себя предоставление денег во время жизни клиента, а не дожидаться смерти, чтобы распределить его.

В дополнение к этим шагам финансовые консультанты должны подчеркнуть важность обучения членов семьи на раннем этапе в отношении управления большими суммами богатства. Многие богатые семьи живут в мире изобилия без большого количества границ, что может смущать тех, кто позиционируется для наследования богатства, которые могут предположить, что они смогут сделать то же самое.(Подробнее см. Ниже: Что могут посоветовать консультанты у ультра-богатых клиентов .)

Потенциальные дорожные блоки

Наследование семьи может быть сложным вопросом для обсуждения по ряду причин. Хотя лучший способ избежать этих проблем - обсудить их на ранней стадии, есть случаи, когда решения о наследовании могут вызывать проблемы внутри семей. Отличным примером будет тот факт, что больший подарок поступает в фонд образования для одного получателя или в фонд путешествий и опыта для другого, в качестве примера приводится Merrill. Это может потребовать разговоров о справедливости заранее.

Финансовые консультанты также должны обсуждать технические детали унаследованного наследования, включая налоговые последствия, временные рамки и другие соображения. Часто эти проблемы возникают в стороне, пока не стало слишком поздно, а потом наследники в конечном итоге платят ненужные расходы. Так называемый налог на гибель может оказаться дорогостоящим, в то время как меньшие подарки могут выдаваться на протяжении всей жизни без каких-либо значительных налоговых последствий, что делает его лучшим выбором во многих случаях. (Более подробно см .: Взгляд на то, как сверхбольшой вклад .)

Наконец, важно, чтобы состоятельные люди работали с рядом разных сторон при обсуждении своих планов наследования. Эти стороны должны включать сертифицированного государственного бухгалтера (CPA), знакомого с налоговым законодательством, сертифицированного финансового планировщика (CFB), связанного с этическими стандартами Совета директоров CFP, для обсуждения вариантов инвестиций и, возможно, уважаемого адвоката, который может составлять любые юридические документы это необходимо для того, чтобы сделать планы официальными.

The Bottom Line

Финансовые консультанты находятся в отличной позиции, чтобы помочь богатым людям эффективно сообщать свои планы для наследников заранее, чтобы избежать каких-либо проблем. Есть много важных соображений, когда дело доходит до принятия этих решений, начиная от определения ценностей до оценки зрелости получателей. Богатые люди могут избежать многих распространенных ошибок, заранее планируя и обсуждая технические детали, прежде чем они станут проблемой. (Подробнее см. Ниже: Почему финансовые консультанты должны зарабатывать марку CFP .)